Гражданское дело № ххх

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 марта 2019 года 

<

адрес>

Сафоновский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Кривчук В.А., при секретаре Полуэктовой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газэнергобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Газэнергобанк» обратилось в суд с учетом уточненных требований (т.1 л.д.3-4; 105-106; т.2 л.д.13-14) к ФИО1 сославшись на то, что в соответствии с кредитным договором № ххх от дд.мм.гггг АО «Газэнергобанк» предоставил ФИО2 кредит в размере 239 300 руб., в соответствии с кредитным договором № хххф от дд.мм.гггг АО «Газэнергобанк» предоставил ФИО2 кредит в размере 106 000 руб. дд.мм.гггг ФИО2 умер. По сведениям банка в наследство вступил брат ФИО1 Кредитные договора расторгнуты датой смерти заемщика дд.мм.гггг. Вместе с тем, задолженность должника перед банком по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг составляет 239 430 руб. 47 коп., в том числе задолженность по кредиту в размере 239 300 руб. 00 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 130 руб. 47 коп.; задолженность должника перед банком по кредитному договору № хххф от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг составляет 10 082 руб. 49 коп., в том числе задолженность по кредиту в размере 9 689 руб. 83 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 392 руб. 66 коп. В связи с этим истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газэнергобанк» образовавшуюся задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в размере 239 430 рублей 47 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 594 рубля 30 копеек; по кредитному договору № хххф от дд.мм.гггг в размере 10 082 рубля 49 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 403 рубля 30 копеек. 

Определением суда от дд.мм.гггг гражданские дела с вышеуказанными исковыми требованиями объединены в одно производство (т.1 л.д.190).

Представитель истца АО «Газэнергобанка» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, кроме того, в уточнениях, просил суд взыскать с ответчика в пользу истца 4 500 рублей 00 копеек в счет оплаты расходов за проведение экспертизы по делу, оплаченной истцом на день рассмотрения иска. 

Представитель ответчика по доверенности, являясь также третьим заинтересованным лицом (т.1 л.д.179) ФИО3 - возражала против удовлетворения исковых требований. В числе прочего указывала, что все кредитные договоры, заключенные с ФИО2 были застрахованы. 

Представители соответчиков ООО «Альфа Страхование – Жизнь» (определение суда о привлечении от дд.мм.гггг (т.1 л.д.46), ООО «Зетта Страхование» (до переименования ООО СК «Цюрих») (определение суда о привлечении от дд.мм.гггг (т.1 л.д.138) в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. При этом, ООО «Альфа Страхование – Жизнь» ранее был представлен письменный отзыв на исковое заявление с копиями документов (т.1 л.д.57-74), в отзыве страховая компания указала, что в случае направления в её адрес соответствующих документов в соответствии с Условиями страхования, Обществом будет принято решение по соответствующему событию. ООО «Зетта Страхование» - также были предоставлены возражения (т.1 л.д.162-163) в которых Общество указало, что на момент наступления смерти ФИО2 не состоял в договорных отношениях с Обществом, поскольку срок действия соответствующего полиса истек. 

Выслушав представителя ответчика и изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором № ххх от дд.мм.гггг АО «Газэнергобанк» предоставил ФИО2 кредит в размере 239 300 руб., в соответствии с кредитным договором № хххф от дд.мм.гггг АО «Газэнергобанк» предоставил ФИО2 кредит в размере 106 000 руб. дд.мм.гггг ФИО2 умер (л.д.79). Кредитные договоры расторгнуты датой смерти заемщика дд.мм.гггг. Вместе с тем, задолженность должника перед банком по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг составляет 239 430 руб. 47 коп., в том числе задолженность по кредиту в размере 239 300 руб. 00 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 130 руб. 47 коп.; задолженность должника перед банком по кредитному договору № хххф от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг составляет 10 082 руб. 49 коп., в том числе задолженность по кредиту в размере 9 689 руб. 83 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 392 руб. 66 коп. 

Указанные обстоятельства подтверждаются: расчётом задолженности, кредитными договорами № ххх от дд.мм.гггг, № хххф от дд.мм.гггг, графиками платежей, расчетами задолженности и другими материалами дела. 

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. В связи с этим такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - Постановление N 9) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что ФИО1 являясь наследником умершего ФИО2, подал соответствующее заявления нотариусу (т. 1 л.д. 78-81).

В силу положений п. 1 ст. 1152, п. п. 1, 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в абз. 1 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут солидарно ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�??????????????????������???????�???????�??????????�??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????�???????�????????????�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�d�?�/

Таким образом, в силу ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (ст. 1159 Гражданского кодекса Российской Федерации), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства. 

Таких доказательств суду не представлено.

Из материалов дела усматривается, что при жизни ФИО2, умерший дд.мм.гггг имел в совместной собственности квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес> (т.1 л.д.89-91). 

Согласно заключения эксперта-оценщика ФИО4 рыночная стоимость объекта недвижимости, находящегося по адресу: 

<

адрес> по состоянию на дд.мм.гггг составляет 895 690 руб. 00 коп., то есть заведомо больше долга наследодателя по кредиту (т.1 л.д. 237). 

Руководствуясь абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Согласно пункту 34 Постановления N 9 наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 49 Постановления N 9 отражено то, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Таким образом, ответчик, должен принять в качестве наследства и обязательства наследодателя в виде долга перед истцом. Объем наследственной массы составляет сумму большую, чем задолженность по кредитному договору. По этим причинам суд считает законными и обоснованными исковые требования, предъявленные к наследнику. 

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи с его смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов на заемные денежные средства может продолжаться и после смерти должника.

Суд учитывает, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. В данной ситуации, суд оценивает действия наследника с точки зрения добросовестности, предусмотренной статьями 10 и 307 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Доказательств исполнения обязательства перед банком надлежащим образом и в полном объеме не представлено, поэтому требования о взыскании задолженности в виде основного долга и процентов по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования АО «Газэнергобанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в размере 239 430 рублей 47 копеек, по кредитному договору № хххф от дд.мм.гггг в размере 10 082 рубля 49 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Ссылка представителя истца на то обстоятельство, что оба кредитных договора, заключенных с ФИО2 застрахованы, в связи с чем, долговые обязательств должны нести страховые компании - несостоятельна.

В силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух и более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу положений статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 1 статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

По страхованию имущественных интересов страхователя, связанных с жизнью и трудоспособностью застрахованного, рисками, на случай наступления которых производится страхование, в соответствии с договором (полисом) страхования являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; смерть застрахованного в результате естественных причин; постоянная полная потеря общей трудоспособности с установлением застрахованному I или II группы инвалидности в результате несчастного случая; постоянная полная потеря общей трудоспособности с установлением застрахованному I или II группы инвалидности в результате естественных причин.

В соответствии с пунктом 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу пункта 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В пункте 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от дд.мм.гггг N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Выгодоприобретателем по двум страховым договорам истец не являлся, что подтверждено самими договорами (т. 1 л.д.61-65) и ( т.1 л.д.40).

Из письменного отзыва ООО «Альфа Страхование - Жизнь» на исковое заявление с копиями документов (л.д.57-74), усматривается, что в случае направления в её адрес соответствующих документов в соответствии с Условиями страхования, Обществом будет принято решение по соответствующему событию. ООО «Зетта Страхование» - также были предоставлены возражения (т. 1 л.д.162-163) в которых Общество указало, что на момент наступления смерти ФИО2 не состоял в договорных отношениях с Обществом, поскольку срок действия соответствующего полиса истек. 

Данные обстоятельства подтверждены письменными материалами дела, доказательств обратного суду не представлено. 

Расходы истца, понесенные по оплате судебной оценочной экспертизы в размере 4 500 руб. 00 коп., суд также признает необходимыми расходами, понесенными истцом, поскольку судебная оценочная экспертиза является одним из доказательств по делу, необходимым для установления рыночной стоимости наследственного имущества, в пределах которого отвечает наследник, связи с чем, указанные расходы понесенные истцом также подлежат возмещению. 

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию также государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления с учетом уточненных требований в общей сумме 5 997 рублей 60 копеек из расчета ( 5 594,30 + 403,30). 

Руководствуясь статьями 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу акционерного общества «Газэнергобанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в размере 239 430 рублей 47 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – в размере 239 300 руб. 00 коп., задолженность по процентам – 130 рублей 47 копеек; задолженность по кредитному договору № хххф от дд.мм.гггг в размере 10 082 рубля 49 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – в размере 9 689 рублей 83 копейки, задолженность по процентам – 392 рубля 66 копеек; расходы по оплате судебной оценочной экспертизы в размере 4 500 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 5 997 рублей 60 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес> областной суд через 

<

адрес> районный суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий В.А. Кривчук