РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 июня 2017 г. г.Оренбург

Дзержинский районный суд г.Оренбурга в составе судьи Шиляевой С.Г., при секретаре Кавериной М.А., 

с участием: ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный Экспресс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска ссылается на то, что между Банком и ответчиком 09.11.2012 г. заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен> на сумму 100000 руб., сроком на 61 мес., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Кредитные средства были перечислены на счет заемщика, тем самым банк исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору. Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 13.02.2017 г. составила 173054 руб. 37 коп., в том числе: ссудная задолженность – 76164 руб. 14 коп., задолженность по процентам – 64090 руб. 23 коп., задолженность по неустойке – 28000 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании – 4800 руб. Таким образом, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени. Банк обращался в суд с заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. В связи с несогласием ответчика относительно исполнения судебного приказа, мировым судьей было вынесено определение о его отмене. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору 

<

***> от 09.11.2012 г. в сумме 173054 руб. 37 коп.; расходы по оплате госпошлины в сумме 4661 руб. 09 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Восточный Экспресс Банк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Сведениями об уважительности причин его неявки суд не располагает. В заявлении, адресованном суду, ходатайствовал о рассмотрении дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признала исковые требования частично. Пояснила, что кредитный договор заключался на 60 мес. В течение 34 мес. она выплачивала кредит, всего за указанный период ею в счет погашения кредита выплачено 137900 руб. Выплаты производила до 10.08.2015 г., после указанной даты кредит не погашала. Считает, что задолженность по процентам составляет 48000 руб. Согласна с остатком суммы по основному долгу. Заявила ходатайство об уменьшении в соответствии со ст.333 ГК РФ штрафных санкций. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Исходя из п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Из положений п.1 ст.810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела 09.11.2012 г. между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен>.

По условиям договора банк предоставляет заемщику кредит в размере 100000 руб. сроком на 60 мес. под 43% годовых. Ежемесячный взнос составляет 4676 руб., дата ежемесячного взноса – 9 число каждого месяца. Окончательная дата погашения кредита – 09.11.2017 г.

Сторонами договора предусмотрены меры ответственности за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности: неустойка за нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности/штраф за нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности в размере 3% от просроченной кредитной задолженности/590 руб.

Кроме того заемщик обязался вносить плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный» - 0,60% в месяц от суммы кредита.

В соответствии с п.1.1. Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Типовые условия) в рамках соглашения о кредитовании счета банк открывает клиенту текущий банковский счет (далее по тексту ТБС), выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС и предоставляет ПИН (персональный идентификационный номер, используемый при совершении клиентом операций, и являющийся аналогом собственноручной подписи).

Пунктом 1.2. Типовых условий предусмотрено, что при отсутствии или недостаточности денежных средств на ТБС для осуществления расходных операций по ТБС банк предоставляет клиенту кредит в пределах лимита кредитования, а клиент обязуется погашать задолженность по кредиту путем внесения на ТБС минимального обязательного в течение платежного периода.

Согласно п.2.1 Типовых условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счет (далее ТБС).

Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в разделе Данные о кредитовании счета» Заявления клиента, проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п.2.2. Типовых условий).

В соответствии п. 2.3. Типовых условий по окончании каждого расчетного периода Банк направляет клиенту счет – выписку о размере минимального обязательного платежа и сроке его погашения почтовым отправлением, либо путем направления SMS – уведомления на контактный телефон клиента, номер которого указан в заявлении клиента, либо счет – выписка доводится до клиента при обращении в отделение Банка.

На основании п.2.4. Типовых условий минимальный обязательный платеж, подлежащий внесению клиентом на ТБС, состоит из: указанного в разделе Данные о кредитовании счета Заявления клиента процентов от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода (далее обязательный платеж). При расчете суммы обязательного платежа не указывается сумма просроченного обязательного платежа, а также сумма по неразрешенному овердрафту; суммы начисленных процентов: за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае её наличия); суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт); суммы начисленных неустоек, при их наличии.

Типовыми условиями определен следующий порядок погашения кредита и начисленных процентов: ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы Банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, клиент вносит на банковский специальный счет (далее – БСС) средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности. 

Клиент дает Банку согласие (заранее данный акцепт) на осуществление погашения кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере ежемесячного взноса, в ежемесячную дату погашения. 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению МОП, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере, указанном в Разделе Данные о кредитовании счета (ТБС) Заявления клиента, от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за последним днем платежного периода. Период начисления неустойки ограничивается 10 днями за каждое нарушение (п.2.7. Типовые условия).

Банком обязанность по предоставлению кредита исполнена в полном объеме, в установленный Договором срок.

В судебном заседании установлено, что обязательства по погашению кредита, уплате процентов по Договору заемщиком ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Банк обратился к мировому судье судебного участка № 2 Дзержинского района г.Оренбурга с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 

На основании судебного приказа от 25.08.2016 г. с ФИО1 в пользу Банка была взыскана задолженность по кредитному договору.

Определением от 17.11.2016 г. судебный приказ был отменен в связи с возражениями должника относительно его исполнения.

По состоянию на 13.02.2017 г. задолженность ФИО1 по кредиту составляет 173054 руб. 37 коп., в том числе: ссудная задолженность – 76164 руб. 14 коп., задолженность по процентам – 64090 руб. 23 коп., задолженность по неустойке – 28000 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании – 4800 руб. 

Суд не принимает доводы ответчика о наличии задолженности по процентам в размере 48000 руб., при этом суд исходит из следующего.

Согласно представленному в материалы дела расчету у ответчика числится задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 48046 руб. 17 коп. 

В связи с неисполнением заемщиком обязанности по своевременному возврату суммы кредита и уплаты процентов ФИО1 банком начислены просроченные проценты за пользование кредитом в размере 16163 руб. 81 коп. 

С учетом уплаченной в счет погашения задолженности по просроченным процентам денежной суммы в размере 119 руб. 75 коп. размер задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом составил 16044 руб. 06 коп.

Общий размер задолженности ФИО1 по процентам составляет 64090 руб. 23 коп., что соответствует размеру процентов истребуемых банком с должника ко взысканию.

Таким образом, представленный в материалы дела истцом расчет не опровергнут ответчиком, соответствует положениям кредитного договора, произведен с учетом сумм, уплаченных ответчиком в счет погашения кредита. Доказательства неправильности произведенного расчета, отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиком в судебное заседание не представлено. В связи с чем, суд при принятии решения по делу, руководствуется расчетом, представленным истцом.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита, требование истца о взыскании с него суммы задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению. 

Разрешая ходатайство ответчика об уменьшении размера неустойки – 28000 руб., суд не находит его подлежащим удовлетворению. 

При этом суд исходит из того, что в силу диспозиции ст.333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

В силу ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. 

Учитывая соотношение суммы неустойки и основного долга, длительность неисполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд не находит оснований для освобождения ФИО1 от уплаты неустойки, в размере начисленном банком.

В связи с чем, с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 09.11.2012 г. в размере 173054 руб. 37 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена госпошлина в сумме 4661 руб. 09 коп.

Поскольку требования истца удовлетворены, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 09.11.2012 г. в размере 173054 руб. 37 коп., расходы по оплате госпошлины 4661 руб. 09 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья - 

Мотивированное решение составлено 09 июня 2017 г.