Дело № 2-50/2024

УИД 59RS0014-01-2023-001601-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2024 года г.Верещагино 

Верещагинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Файзрахмановой Л.А., при секретаре судебного заседания Швецовой Д.С., с участием ответчика, законного представителя несовершеннолетнего ответчика ФИО1 – ФИО2, представителя ответчика ФИО3 (Дымовой) - адвоката Тиуновой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО1 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества умершего должника ФИО6, 

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО7 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества умершего должника ФИО6: по кредитному договору (номер) от (дата) составляет 255 298 руб. 70 коп., в том числе основной долг в размере 234 238 руб. 40 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 20 345 руб. 76 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 41 руб. 53 коп., пеня по просроченному долгу в размере 673 руб. 01 коп., по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 134 360 руб. 66 коп., в том числе основной долг в размере 115 000 руб. 00 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 18 094 руб. 43 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 431 руб. 55 коп., перелимит в размере 834 руб. 68 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 097 руб. 00 коп.

В обоснование своих требований указывает, что (дата) между Банк ВТБ (ПАО) и Д. заключен кредитный договор (номер) путем присоединения заемщика к Правилам кредитования, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 382 070 руб. 76 коп. на срок по (дата), с процентной ставкой 14 % годовых. Заемщик в свою очередь обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. В связи с систематическим не исполнением заемщиком своих обязательств по погашению кредита, по состоянию на (дата) образовалась задолженность в размере 255 298 руб. 70 коп., которая заемщиком не погашена. Кроме этого (дата) между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО6 заключен кредитный договор (номер) о предоставлении и использования банковских карт путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Банком на имя ФИО6 была выпущена кредитная карта (номер), заемщику предоставлен лимит в размере 30 000 руб., который был увеличен до 115 000 руб. Согласно договора заемщик обязан ежемесячно не позднее даты установленной в расписке внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа рассчитываемого согласно Тарифов и уплатить проценты за пользование кредитом. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а так же иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 10.11.2023 образовалась задолженность в размере 134 360 руб. 66 коп., которая заемщиком не погашена. (дата) Д. умер. Просит взыскать задолженность по кредитным договорам за счет наследственного имущества заемщика с его наследников.

Определением суда от 14 декабря 2023 года в качестве соответчиков к участию в деле привлечены ФИО5, ФИО4, ФИО7 в интересах несовершеннолетней Н. (дата) рождения.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, просит взыскать солидарно с ФИО7, ФИО5, ФИО4, ФИО1 задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 255 298 руб. 70 коп., по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 134 360 руб. 66 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 097 руб. 00 коп.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО5, ФИО4, Н.. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО2, законный представитель несовершеннолетнего ответчика Н. в судебном заседании иск не признала в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО3 (Дымовой), адвокат Тиунова Н.А. в судебном заседании возражала против исковых требований, указав, что истцом неправомерно взыскиваются штрафные санкции с наследников, сроки действия кредитных договоров не истекли, соответственно требования о досрочном погашении кредитом не может быть заявлен. Ответчик обращалась в банк с заявлением о предоставлении льготного периода, расчет задолженности составлен без учета льготного периода. В расчете о задолженности не понятно как происходит списание денежных средств. Ответчиком в октябре вносилось два платежа. Сведений о них нет. Также подтверждены доводы, изложенные в возражениях на иск (л.д. 64, 65).

Представитель третьего лица ООО СК «Газпром страхование», извещен надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал, просил дело рассмотреть в его отсутствие, направил возражения по иску (л.д. 187).

Суд, заслушав пояснения ответчика ФИО2, представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст., ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Согласно ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224). 

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. 

В соответствии с п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (ст. 323 вышеназванного Кодекса).

Материалами дела установлено, что (дата) между Банк ВТБ (ПАО) и Д.. заключен кредитный договор (номер) путем присоединения заемщика к Правилам кредитования, в соответствии с которым заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 382 070 руб. 76 коп. на срок 60 месяцев, по (дата), с процентной ставкой 14 % годовых.

В соответствии с п.6,8 кредитного договора, количество платежей по кредиту 60, размер платежа кроме первого и последнего 8 890 руб. 12 коп., размер первого платежа 8 890 руб. 12 коп., размер последнего платежа 9 161 руб. 76 коп., дата платежа 17 число каждого календарного месяца.

На очередную дату ежемесячного платежа заемщиком размещает на счетах, указанных в Индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньше чем сумма обязательств заемщика на указанную дату.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, уплачивается неустойка в размере 0,1 % за день.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в сумме 382 070 руб. 76 коп.

Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора.

В связи со систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причиняющиеся проценты за пользование кредитом, а так же иные суммы предусмотренные кредитным договором.

Задолженность не погашена, по состоянию на (дата) сумма задолженности составляет 255 298 руб. 70 коп., из которых основной долг - 234 238 руб. 40 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 20 345 руб. 76 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 41 руб. 53 коп., пеня по просроченному долгу - 673 руб. 01 коп.

(дата) между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО6 заключен кредитный договор (номер) о предоставлении и использования банковских карт путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. 

Банком на имя ФИО6 была выпущена кредитная карта (номер), заемщику предоставлен лимит в размере 30 000 руб., который был увеличен до 115 000 руб., процентная ставка по кредиту 26%. 

Согласно договору, заемщик обязан ежемесячно не позднее даты установленной в расписке внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа рассчитываемого согласно Тарифов и уплатить проценты за пользование кредитом.

Дата платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным периодом.

В соответствии с п.12 кредитного договора, в связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по договору, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

В связи с систематическим неисполнением своих обязательств по погашению долга и уплате процентов банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а так же иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на 10.11.2023 сумма задолженности по кредитному договору составила 134 360 руб. 66 коп., из которых основной долг - 115 000 руб. 00 коп., плановые проценты за пользование кредитом- 18 094 руб. 43 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 431 руб. 55 коп., перелимит - 834 руб. 68 коп.

(дата) Д.. умер (актовая запись о смерти (номер) от (дата)) (л.д. 9). В связи с чем, истец просит взыскать задолженность за счет наследственного имущества заемщика.

После смерти заемщика платежи по кредитам не производились, задолженность составляет: по кредитному договору (номер) от (дата) - 255 298 руб. 70 коп., по кредитному договору (номер) от (дата) - 134 360 руб. 66 коп.

Оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется, доказательств обратного в ходе судебного разбирательства по делу стороной ответчиков суду не представлено. 

Данных о том, что наследниками была погашена данная задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, в материалах дела не содержится. 

Согласно поступившим сведениям нотариуса Верещагинского нотариального округа ФИО8 от (дата) (л.д. 54) следует, что наследниками принявшими наследство после смерти Д.., умершего (дата) являются жена ФИО7, дочь Н.., дочь ФИО4, дочь ФИО5 Наследники отец ФИО9 и мать ФИО10 отказались от наследства. Сведений о других наследниках не имеется. 

В состав наследственного имущества входит: 

? доля в праве собственности на жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер (номер), кадастровая стоимость 1 416 699 руб. 10 коп.

? доля в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером (номер), кадастровой стоимостью 239 645 руб. 88 коп.

? доля в праве собственности на жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером (номер), кадастровой стоимостью 1 109 808 руб. 49 коп.

? доля в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером (номер), кадастровой стоимостью 110553 руб. 39 коп.

(дата) на указанное имущество выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю в праве собственности ФИО7, на ? долю в праве собственности Н.., на ? долю в праве собственности ФИО4, на ? долю в праве собственности ФИО5

(дата) ФИО7 сменила фамилию на И-ных в связи с вступлением в брак, что подтверждается свидетельством о заключении брака (номер) от (дата) (л.д. 70).

Поскольку ответчики после смерти супруга, отца обратились с заявлениями о принятии наследства к нотариусу, получили свидетельства о праве на наследство по закону, следовательно, приняли не только имущественные права, но и обязанности, в связи с чем, имеются основания для взыскания задолженности по кредитам с ответчиков.

Таким образом, наследники отвечают перед истцом в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с учетом равных долей. 

Поскольку стоимость принятого ответчиками наследства значительно превышает размер задолженности ФИО6 по кредитным договорам от (дата), то иск Банка подлежит удовлетворению в полном объеме заявленного требования.

Довод представителя ответчика о наличии страховки у умершего и возможном обращении банка за суммой страхового возмещения, суд признает несостоятельным.

Из представленного третьим лицом ООО СК «Газпром страхование» (ранее ООО СК «ВТБ Страхование») страхового дела следует, что (дата) Д.. на основании заявления был включен в список застрахованных лиц в рамках договора коллективного страхования от несчастного случая и болезней (номер) от (дата), присвоен уникальный номер (номер) (Договор № 1), а также (дата) на основании о присоединении к Договору коллективного страхования, заключенного между Банком ВТБ и ООО СК «Газпром страхование» (ранее ООО СК «ВТБ Страхование»), Д.. был включен в число застрахованных по Программе коллективного страхования «Финансовый резерв», индивидуальный номер (номер) (Договор № 2) по программе «Профи».

В соответствии с п. 3.5.4 Договора № 1 и п.4.5.2 Договор № 2, событие по риску «смерть» не признается страховым случаем, если оно произошло в результате алкогольного опьянения или отравления застрахованного лица, либо токсического или наркотического опьянения и/или отравления Застрахованного в результате добровольного применения им наркотических, токсических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача. 

(дата) в адрес ООО СК «Газпром страхование» от ФИО7 поступило заявление о страховой выплате, в связи со смертью (дата) Д.

Страховщик рассмотрел заявление с приложенными к нему документами и отказал в выплате страхового возмещения, поскольку в соответствии с заключением эксперта № 41 ГКУЗ «Краевое бюро судебно-медицинской экспертизы» г.Пермь, причина смерти ФИО6 – хроническая алкогольная интоксикация, с полиорганными проявлениями, а данное событие, не является страховым случаем.

Судом установлено, что отказ о выплате страхового возмещения не обжалован.

Довод представителя ответчика о том, что наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора, в связи с чем, она просила отказать истцу во взыскании процентов и штрафа за весь период со дня открытия наследства, суд полагает несостоятельным, поскольку после смерти наследодателя штрафные санкции начислены в соответствии с действующими кредитными договорами, что отражено в расчетах о задолженности (л.д. 20, 32-34).

Доводы представителя ответчика, о том, что банк не имеет право досрочно взыскивать задолженности, поскольку кредитные договоры действуют (номер) до (дата), (номер) до (дата) не состоятелен.

Представленные в материалы дела документы подтверждают ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Заемщик систематически нарушал обязательства по кредитным договорам. 

Право Банка на досрочное истребование задолженности по кредиту соответствует условиям кредитных договоров (пункт 3.1.1 Правил кредитования), положениям ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". 

Доводы представителя ответчика об обращении в банк в (дата) с заявлением о предоставлении льготного периода, суд также находит не состоятельными.

На дату рассмотрения дела ответчиком ФИО2 не представлено доказательств в подтверждение того, что она обращалась в Банк в порядке, установленном вышеуказанным Федеральным законом с заявлением и предоставлением необходимых документов для предоставления ему оставшегося не использованным льготного периода. А также доказательств, подтверждающих предоставление Банком данной льготы.

Вопреки доводам представителя ответчика, погашение кредита происходило в соответствии с представленным графиком. Ответчиками не доказано неправомерное списание истребуемых сумм, не указаны счета, с которых, могли быть произведены неправомерные списания денежных средств.

Кроме этого, представитель ответчика с суммой задолженности не согласен, указывая, что в октябре 2021 года заемщиком внесены платежи на сумму 8000 руб.

Вопреки указанным доводам, при расчете задолженности истцом учтены суммы, поступившие в погашение задолженности по кредиту, которые распределены в соответствии с требованиями закона и условиями договора.

Таким образом, суд установив, что после смерти ФИО6 остались неисполненные денежные обязательства, исходя из того, что долг по кредитным договорам на сегодняшний день не погашен, жена ФИО2, дочери ФИО5, ФИО4, несовершеннолетняя Н. являются наследниками ФИО6, они приняли наследство после смерти ФИО6 путем подачи по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства, они несут полную ответственность по неисполненным заемщиком обязательствами, полагает возможным удовлетворить требования Банка ВТБ (ПАО) и взыскать с наследников в пользу истца сумму задолженности по кредитным договорам:

(номер) от (дата) - 255 298 руб. 70 коп., в том числе основной долг - 234 238 руб. 40 коп., плановые проценты- 20 345 руб. 76 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 41 руб. 53 коп., пеня по просроченному долгу - 673 руб. 01 коп.

(номер) от (дата) - 134 360 руб. 66 коп., в том числе основной долг - 115 000 руб. 00 коп., плановые проценты - 18 094 руб. 43 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 431 руб. 55 коп., перелимит - 834 руб. 68 коп.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 7097 руб. подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца по 1774 руб. 25 коп. с каждого.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО1 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества умершего должника ФИО6, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с ФИО2 ((дата) рождения, паспорт 

<

данные изъяты>), ФИО5 ((дата) рождения, паспорт 

<

данные изъяты> ФИО4 ((дата) рождения, паспорт 

<

данные изъяты>), Н. ((дата) рождения) в лице законного представителя ФИО2 ((дата) года рождения, паспорт 

<

данные изъяты>) задолженность:

по кредитному договору (номер) от (дата) в размере - 255 298 руб. 70 коп., в том числе основной долг - 234 238 руб. 40 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 20 345 руб. 76 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 41 руб. 53 коп., пеня по просроченному долгу - 673 руб. 01 коп., 

по кредитному договору № (номер) от (дата) в размере - 134 360 руб. 66 коп., в том числе основной долг - 115 000 руб. 00 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 18 094 руб. 43 коп., пени - 431 руб. 55 коп., перелимит - 834 руб. 68 коп..

Взыскать с ФИО2 (дата) рождения, паспорт 

<

данные изъяты>), ФИО5 ((дата) рождения, паспорт 

<

данные изъяты>), ФИО4 ((дата) рождения, паспорт 

<

данные изъяты>), Н. ((дата) рождения) в лице законного представителя ФИО2 ((дата) года рождения, паспорт 5701 №552794 выдан Верещагинским РОВД Пермской области 08.01.2002) расходы по оплате государственной пошлины по 1774 руб. 25 коп. с каждой, всего - 7 097 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Верещагинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня составления его в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 6 февраля 2024 года.

Судья Л.А.Файзрахманова