Дело № 2-2160/18

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

30 октября 2018 года г. Казань

Кировский районный суд г. Казани в составе: 

председательствующего судьи Т.Л. Юшкова,

при секретаре судебного заседания К.Р. Шамсетдиновой,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (Публичное акционерное общество) к ФИО2 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 в приведенной выше формулировке, в обоснование иска указав, что между ООО «Престиж-Финанс» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договора займа №, в соответствии с которым заемщику предоставлен целевой заём в сумме 2400000 рублей для приобретения в собственность заемщика жилого дома площадью 59,4 кв.м. с кадастровым номером № и земельного участка площадью 267 кв.м. с кадастровым номером №, расположенных по адресу: 

<

адрес>. Процентная ставка по займу установлена в размере 13,5% годовых, срок пользования займом до ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением исполнения обязательств по договору займа являются приобретаемые объекты недвижимости. Ипотека в силу закона зарегистрирована в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РТ. Выдана закладная. Права кредитора переданы АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО). В закладной сделана отметка о смене владельца закладной. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 4686086,05 рублей, из которых: просроченный основной долг – 2353888,57 рублей, просроченные проценты за пользование займом – 1091747,91 рублей, пени – 1240449,57 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа истец направил ответчику требования № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по договору. Требования оставлены без ответа и исполнения. Согласно заключению об оценке обеспечения от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предметов залога определена в размере: жилой дом - 1600000 рублей, земельный участок – 580000 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа ответчику направлены требования № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора. Требования оставлены без ответа и исполнения. Просит расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 4686086,05 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 13,5% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы кредита в размере 2353888,57 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу; обратить взыскание на жилой дом площадью 59,4 кв.м. с кадастровый номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, установив начальную цену реализации с торгов 1280000 рублей; земельный участок площадью 267 кв.м. с кадастровый номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, установив начальную цену реализации с торгов 464000 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплаченной государственной пошлине. 

Представитель истца в судебном заседанииисковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался по месту регистрации, откуда вернулись конверты с отметкой об истечении срока хранения, за телеграммой ответчик не явился.Суд в соответствии со ст. 165-1 ГК РФ и разъяснениями, содержащимися в п. 68 Постановления Пленума Верховного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» полагает ответчика надлежаще извещенным о месте и времени судебного заседания.

Судполагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Согласно ч.3 ст. 453 ГК РФ - 3. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно ст. 334 ГК РФ - В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Согласно ст. 334.1 ГК РФ - 1. Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

2. Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

В силу ст. 339.1 ГК РФ - Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях: 1) если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации. 

Согласно ст. 348 ГК РФ - 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» -1. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

2. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

3. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель. 

5. Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - 1. При передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.

2. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

4. Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.

6. В связи с передачей прав на закладную залогодержатель вправе передать персональные данные заемщика и (или) залогодателя - физического лица без согласия заемщика и (или) залогодателя - физического лица.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Престиж-Финанс» и ответчиком ФИО2 заключен договор займа №, согласно которому ответчику был предоставлен заём в размере 2400 000 рублей сроком на 180 месяцев под 13,5% годовых с условием уплаты ежемесячного платежа в размере 31 268,64 рублей (л.д.6-16).

Согласно п. 1.2. договора займа заём предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность ФИО2 жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером № имеющего 1 этаж, состоящего из 3 жилых комнат общей площадью 59,4 кв.м., жилой площадью 36,4 кв.м., за цену 2370 000 рублей, и земельный участок площадью 267 кв.м., кадастровый №, из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования «жилой дом», находящегося по адресу: 

<

адрес>, за цену 630 000 рублей, общая стоимость имущества составляет 3000 000 рублей. 

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору займа является ипотека в силу закона указанного выше имущества (п.1.3.1. договора займа). 

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Престиж-Финанс»» перечислил в соответствии с условиями договора займа денежные средства в размере 2400000 рублей на счет заемщика (л.д.22).

В соответствии с договором купли-продажи жилого дома с земельным участком (влекущего возникновение ипотеки в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 приобрел у ФИО3 жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №, имеющего 1 этаж, состоящего из 3 жилых комнат общей площадью 59,4 кв.м., жилой площадью 36,4 кв.м., за цену 2370000 рублей, и земельный участок площадью 267 кв.м., кадастровый №, из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования «жилой дом», находящегося по адресу: 

<

адрес>, за цену 630000 рублей, общая стоимость имущества составляет 3000000 рублей. Указанное имущество приобретается за счет собственных и заёмных средств, предоставляемых ООО «Престиж-Финанс» согласно договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО2 и займодавцем (л.д.51-55). 

Ипотека указанных выше жилого дома и земельного участка в силу закона зарегистрирована в Управлении Росреестра по РТ, выдана закладная (л.д.56-71). Права кредитора переданы АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ. В закладной сделана отметка о смене владельца закладной (л.д.67). 

Как следует из выписки из лицевого счета, ответчик не исполняет обязательства по договору займа. Последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28-46,108-109).

В соответствии с п. 4.4.1 договора займа №Ф от ДД.ММ.ГГГГ займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате сумм займа, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки, в том числе: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с неисполнением обязательств ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.47-50), оставленное ответчиком без исполнения.

Размер просроченной задолженности, согласно представленному истцом расчету (л.д.27-28) по договору займа составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 4686086,05 рублей, из которых: просроченный основной долг – 2353888,57 рублей, просроченные проценты за пользование займом – 1091747,91 рублей, пени – 1240449,57 рублей. 

Ответчиком возражения по иску не представлены, расчет задолженности и период просрочки по платежам не оспорен.Суд принимает представленный истцом расчет задолженности.

Самим фактом регулярного неисполнения условий договора по срокам платежа ответчик существенно нарушает права истца.

В связи с чем требования истца о расторжении договора займа и взыскании с ответчиказадолженности по договору займа суд признает законными и обоснованными, и подлежащими удовлетворению.

Также с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 13,5% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы кредита в размере 2353888,57 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Как следует из выписок из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ собственником жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, и земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, является ФИО2, на основании договора купли-продажи жилого дома с земельным участком от ДД.ММ.ГГГГ. В отношении указанного имущества имеется ограничение прав и обременение: ипотека (л.д.95-97). 

В соответствии с п. 4.4.2 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ займодавец имеет право обратить взыскание на имущество при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных в п. 4.4.1 настоящего договора.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно заключению «Об определении рыночной стоимости недвижимого имущества для предоставления в суд» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 1600000 рублей, земельного участка с кадастровым номером № расположенного по адресу: 

<

адрес> составляет 580000 рублей, всего – 2180000 рублей (л.д.72-85).

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Представленное истцом заключение об определении рыночной стоимости предмета залога ответчиком не оспорено.

Таким образом, начальная цена заложенного имущества -жилого дома, с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, при его реализации составляет 1280000 рублей, что соответствует 80% от стоимости рассчитанной оценщиком и подтверждается отчетом об оценке (1600000 руб.* 80% = 1280000 руб.); начальная цена заложенного имущества -земельного участка, с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, при его реализации составляет 464000 рублей, что соответствует 80% от стоимости рассчитанной оценщиком и подтверждается отчетом об оценке (580000 руб.* 80% = 464000 руб.). 

Учитывая, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца; нарушение сроков внесения ежемесячных платежей в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд допущено ответчиком более чем три раза; суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, с определением начальной продажной цены предметов залога: жилого дома в размере 1280000 рублей, земельного участка – 464000 рублей.

Исковые требования в этой части также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы в виде госпошлины подлежат отнесению на ответчика.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 12, 56, 98, 194–199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Престиж-Финанс», правопреемником которого является Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» (Публичное акционерное общество), и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (Публичного акционерного общества) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4686086 рублей 05 копеек, в возврат государственной пошлины 43630 рублей 43 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (Публичного акционерного общества) проценты за пользование кредитом по ставке 13,5% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы кредита в размере 2353 888 рублей 57 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предметы залога: жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 1280000 рублей; на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 464000 рублей.

Ответчик может подать заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения, в суд, вынесший заочное решение.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Верховный суд Республики Татарстан через Кировский районный суд г. Казани.

Мотивированное решение изготовлено 03 ноября 2018 года.

Судья Т.Л. Юшкова