Дело № 2-2-160/2023

уникальный идентификатор дела

73RS0018-02-2023-000192-07

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Старая Кулатка 02 ноября 2023 года

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего Калмыковой В.В.,

при секретаре Аввясовой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов, связанных с уплатой государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1, мотивировав свои требования следующим. хххх между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчик обязался вернуть заемные денежные средства, а также проценты за пользование заемными денежными средства, комиссии и штрафы. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с кредитным договором по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность за период с 25.12.2013 по 26.12.2017 в размере 80577 рублей 51 копейка, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 26.12.2017 банк уступил права требования по указанному кредитному договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику хххх. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования. В период с хххх по хххх ответчиком было внесено 0 рублей, в результате задолженность составляет 80577 рублей 51 копейка. 

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от хххх, образовавшуюся за период с хххх по хххх в размере 80577 рублей 51 копейка, из которой: основной долг – 9641 рублей 57 копеек; проценты на непросроченный основной долг – 0 рублей, проценты на просроченный основной долг – 11877 рублей 09 копеек, комиссии - 0 рублей, штрафы – 59058 рублей 85 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2617 рублей 33 копейки, а всего взыскать 83194 рубля 84 копейки. 

Также в исковом заявлении приведены статьи ГК РФ как правовое обоснование исковых требований.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие, против вынесения решения в порядке заочного производства не возражают. 

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «Феникс».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, вместе с тем, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствии не просил. 

Руководствуясь ч.4 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО1

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд, с учетом указанных выше обстоятельств, определил рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Радищевского районного суда Ульяновской области - http://radishevskiy.uln.sudrf.ru.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

Статья 1 ГК РФ устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как усматривается из ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Решением единственного участника КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) №ВД-130306/003У от 06.03.2013 произошла смена наименования КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)

В судебном заседании установлено, что 04.01.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте был заключен договор о карте № в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по картам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью Договора о карте, по условиям которого на имя заемщика была выпущена кредитная карта с тарифным планом кредит "Доступный плюс", номер счета по карте - №, общая сумма кредита (включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования 3 по кредитному договору) 19427 руб. 36 коп., срок кредита 12 месяцев, тариф план кредит "Доступный плюс", кредит предоставлен клиенту на приобретение товаров/услуг у предприятия торговли. Согласно п. 3.1. указанного кредитного договора банк обязуется открыть клиенту счет, предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, а также перечислить кредит на оплату товаров/услуг в размере, указанном в п. 2.3 в срок, установленный условиями, открыть клиенту счет по карте, выпустить и передать клиенту карту в случаях и в порядке, предусмотренном договором о карте, установить клиенту лимит и осуществить кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте.

Согласно п. 3.2. указанного кредитного договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договорам, в сроки и в порядке установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора; в случаях кредитования счета по карте возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте в сроки и в порядке установленные договором о карте, выполнить иные обязанности, предусмотренные договором (условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

Договор заключается путем акцепта банком предложений (оферт) клиента о заключении договоров. Принятие банком подписанного клиентом экземпляра настоящего договора к рассмотрению не влечет возникновения у банка обязанности по заключению договора. Подписав настоящий договор о карте, клиент подтверждает, что ознакомлен и получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора о карте. Договор о карте подписан ФИО1 хххх. 

Согласно п. 4.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (далее - Общие условия) минимальный платеж - это минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период. Минимальный платеж рассчитывается в расчетный день. Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж (п. 4.4.13.2 Общих условий). По окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет, который направляется клиенту посредством электронной почты клиента, адрес которой указан клиентом в договоре о карте, анкете или иных документах, предоставленных клиентом банку, либо по письменному заявлению клиента почтовым отправлением (п. 4.4.14 Общих условий).

Согласно тарифному плану кредит "Доступный плюс", действующему на момент заключения договора о карте, максимальный кредитный лимит составляет от 3000.00 руб. до 250000.00 руб., срок кредита от 6 до 24 месяцев, первоначальный взнос, уплачиваемый предприятию торговли за счет собственных средств клиента (% от стоимости приобретаемого товара/услуги) - от 0 до 90, процентная ставка по кредиту 55% годовых, комиссия за подключение к Программе Страхования 3 (страховая компания ООО "СК "Ренессанс Жизнь") 1,1 % от кредита на оплату товаров/услуг за каждый месяц срока кредита; неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (полностью или частично) 20 % за каждый день просрочки за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день; комиссия за прием наличных денежных средств на счет через кассу банка - 0,5 % от суммы, но не менее 50 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета через кассу банка - 3 % от суммы, минимум 100 рублей; комиссия за предоставление дубликата выписки по счету - 100 рублей за выписку; комиссия за перечисление денежных средств со счета на счета в иных кредитных организациях - 100 рублей; комиссия за изменение реквизитов по принятым банком платежным поручениям/заявлением на перечисление средств, розыск ошибочно перечисленных клиентом средств (не по вине банка), отзыв платежей и иные расследования по поручению клиента - 500 рублей. 

Как следует из выписки по лицевому счету № за период с хххх по хххх на имя ФИО1 был предоставлен кредит в размере 17427 рублей 36 копеек, из которого 345 руб. 57 коп. - НДС, 1919 руб. 81 коп. - комиссия за присоединение к программе страхования, 17161 руб. 98 коп. - перечисление средств в оплату товара. 

Таким образом, кредитор свои обязательства по выдаче кредитной карты и зачислении на нее денежных средств перед заемщиком выполнил в полном объеме.

ФИО1 получил кредитную карту, пользовалась денежными средствами с кредитной карты, при этом он был ознакомлен и согласен с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, тарифами по картам.

ФИО1, получив от «Ренессанс Кредит» (ООО) денежные средства, принятые обязательства исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с понятиями, приведенными в пункте 4.1 Общих условий предоставления кредитов), минимальный платеж - минимальная часть задолженности по кредиту, подлежащая погашению в Платежный период, включающая установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период, проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период, и т.д.

Минимальный платеж рассчитывается в Расчетный день. Платежным периодом является период, в течение которого клиент обязан погасить Минимальный платеж за истекший Расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день. Расчетный день - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом договора о карте. Расчетный период - период с расчетного дня одного месяца до дня, предшествующего Расчетному периоду следующего месяца.

В соответствии с п. 4.4.13.2 Общих условий, клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого Расчетного периода обязан погашать Минимальный платеж.

Отношения, возникшие между истцом и ответчиком в связи с использованием банковской карты, регулируются Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), которые вместе с Тарифами КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по картам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по операциям с физическими лицами, являются неотъемлемой частью договора о предоставлении и использовании банковских карт, о чем указано выше.

Пунктом 1.2.2.8 Общих условий предусмотрено, что надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечение наличия на счете/счете по карте, соответственно, суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа и возможности ее последующего списания Банком в такую дату платежа.

В случае, если сумма денежных средств, находящаяся на счете/счете по карте, на дату платежа клиента, недостаточна для погашения суммы платежа в полном объеме, Банк осуществляет списание счета/счета по карте, имеющихся на нем денежных средств, при этом платеж считается пропущенным. Клиент обязан самостоятельно отслеживать своевременность поступления денежных средств на счет/счет по карте, запрашивать и получать в Банке соответствующую информацию о случаях возникновения просрочки (п. 1.2.2.10 Общих условий).

В соответствии с пунктом 1.2.2.11 Общих условий, в случае неисполнения /ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения (ненадлежащего, несвоевременного) исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки и комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и (или) настоящих Условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и (или) настоящих Условиях компенсировать Банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

Согласно Тарифному плану кредит "Доступный плюс", согласованному сторонами, неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (полностью или частично) определена в размере 20 % за каждый день просрочки за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Последнее движение по счету карты ФИО1 было осуществлено 23 января 2014 года.

Установив, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнено обязательство по внесению минимального ежемесячного платежа, в связи с чем банк правомерно начислил и удержал штрафные санкции в связи с несвоевременным погашением заемщиком задолженности по договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1 статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. 

Судом установлено, что хххх между КБ "Ренессанс Кредит" и ООО "Феникс" заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого последнему переуступлены права требования по кредитному договору № от хххх.

Согласно п. 2 договора уступки прав (требований) Согласно п. 2 договора уступки прав (требований) № от хххх права (требования) переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными цессионарию в дату перехода прав (требований), при этом передача прав (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего акта приема-передачи прав (требований) по форме приложения № к настоящему договору. Акт приема-передачи прав (требований) должен быть подписан сторонами не позднее хххх. Согласно акту приема-передачи прав (требований) от хххх к Договору об уступке прав (требований) № от хххх, на дату перехода прав (требований) указан должник ФИО1, номер кредитного договора - №, дата договора – хххх, полная сумма задолженности по договору на дату уступки – 80577 рублей 51 копейка, из которой: просроченный основной долг – 9641 рубль 57 копеек; проценты на просроченный основной долг – 11877 рублей 09 копеек, штрафы – 59058 рублей 85 копеек.

ФИО1 по адресу регистрации ООО «Феникс» было направлено уведомление об уступке права требования, а также требования о полном погашении долга.

Из материалов дела видно, что заемщиком не выполнены условия кредитного договора по возврату кредита, а именно в погашение задолженности по кредиту платежи не вносились вообще, в связи, с чем обязанность по возмещению задолженности должна быть возложена на заемщика ФИО1 

Согласно расчету задолженности заемщика ФИО1 и справке о размере задолженности от 15.08.2023 задолженность по кредитному договору № от хххх составляет в размере 80577 рублей 51 копейка, из которой: основной долг – 9641 рублей 57 копеек; проценты на непросроченный основной долг – 0 рублей, проценты на просроченный основной долг – 11877 рублей 09 копеек, комиссии - 0 рублей, штрафы – 59058 рублей 85 копеек.

Указанное обстоятельство сторонами не оспаривалось.

Определением мирового судьи от 27.09.2019 ООО «Феникс» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО1, в связи с тем, что требование заявителя не носит бесспорный характер, связано с необходимостью привлечения к участию в деле заинтересованных лиц.

Определением мирового судьи от 06.04.2023 исковое заявление ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО1 возвращено истцу ввиду его неподсудности мировому судье.

Руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, и принимая во внимание платежные поручения № от хххх, № от хххх, № от хххх, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в сумме 3028 рублей 71 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов, связанных с уплатой государственной пошлины удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (№) задолженность по кредитному договору № от хххх, образовавшуюся за период с хххх по хххх в размере 80577 рублей 51 копейка, из которой: основной долг – 9641 рублей 57 копеек; проценты на непросроченный основной долг – 0 рублей, проценты на просроченный основной долг – 11877 рублей 09 копеек, комиссии - 0 рублей, штрафы – 59058 рублей 85 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2617 рублей 33 копейки, а всего взыскать 83194 рубля 84 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В. Калмыкова