Дело № 2-920/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«20» июня 2018 года г.Юрга Кемеровской области

Юргинский городской суд Кемеровской области

в составе:

Председательствующего судьи Каминской О.В.,

при секретаре Цариковой Н.В.,

с участием:

ответчика Поднебесной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Поднебесной Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафных санкций, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Поднебесной Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, штрафа, судебных расходов, указав, что 23 июня 2014 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Поднебесной Е.Ю. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № *** по условиям которого Банк предоставил Поднебесной Е.Ю. кредит в сумме 146 184.21 руб. на срок 60 месяцев под 29,9% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В нарушение пунктов 4.1 условий кредитования Поднебесная Е.Ю. ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по кредиту, в связи с чем у нее образовалась задолженность. Согласно пункту 5.2 тех же условий кредитования банк вправе потребовать в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору. Договором предусмотрена неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 25 февраля 2015 года, на 24 апреля 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1155 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 24 августа 2014 года, на 24 апреля 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1159 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 33 600 руб.. По состоянию на 24 апреля 2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 535 482.39 руб., из них 137 595.92 руб. - просроченная ссуда, 97 334.98 руб. - просроченные проценты, 109 226.90 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 191 324.59 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако указанное требование до настоящего времени не исполнено, ответчик продолжает нарушать условия договора. В период действия рассматриваемого договора, ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех кредиторов. В силу изменений, внесенных в гражданское законодательство, наименование ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменено на ПАО «Совкомбанк», что подтверждено данными Единого государственного реестра юридических лиц. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в общей сумме 535 482.39 руб. и возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме 8 554.82 руб. (л.д. 3).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 50), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие истца (л.д.3об).

Ответчик Поднебесная Е.Ю. в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что не смогла выплачивать кредит в связи с ее трудным материальным положение, нахождении на иждивении трех несовершеннолетних детей, в том числе приемной дочери, а также ее дедушки К.В.А., *** года рождения. Полагает, что сумма штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и за просрочку уплаты процентов несоразмерна последствиям нарушения ею обязательств, поскольку продолжительность просрочки возникла в том числе, по вине Банка из-за затягивания срока подачи иска в суд. Просила снизить размер штрафных санкций на основании ст. 333 ГК РФ, в т.ч. и с учетом ее тяжелого материального положения (л.д. 52).

Заслушав пояснения ответчика Поднебесной Е.Ю., исследовав письменные материалы, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» на основании ст.ст. 309-310, 333, 395, 432, 434, 444, 809-819 ГК РФ исходя из следующего.

Как установлено в судебном заседании, 23 июня 2014 года Поднебесная Е.Ю. обратилась к ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время после реорганизации ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой о заключение договора о потребительском кредитовании на сумму 146 184.21 руб. на срок 60 мес. под 29,9% годовых с открытием банковского счета для внесения ежемесячных платежей на счет банка в даты, указанные в графике (л.д. 10-15).

Банк акцептовал указанную оферту путем открытия 23 июня 2014 года на имя Поднебесной Е.Ю. банковского счета № *** и зачисления суммы кредита в размере 146 184.21 руб. на указанный счет (л.д. 7).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться не только путем составления единого документа, подписанного сторонами, но и способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно ст.ст. 432, 434 и 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению указанных в ней условий.

Таким образом, 23 июня 2014 года между сторонами заемщиком Поднебесной Е.Ю. и ООО ИКБ «Совкомбанк» (ныне ПАО «Совкомбанк») заключен смешанный договор, содержащий условия договора о потребительском кредитовании и банковском счете, что подтверждается Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № *** (л.д. 13-15).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней. 

Из расчета задолженности по кредитному договору № *** заемщика Поднебесной Е.Ю. видно, что ею ненадлежащим образом исполняются ее кредитные обязательства, вследствие чего у нее на 24 апреля 2018 года образовалась задолженность по договору № *** в сумме 535 482.39 руб., из них 137 595.92 руб. - просроченная ссуда, 97 334.98 руб. - просроченные проценты, 109 226.90 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 191 324.59 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (л.д. 5-6).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличие правовых оснований для взыскания с Поднебесной Е.Ю. в пользу ПАО «Совкомбанк» просроченной ссудной задолженности в размере 137 595.92 руб., просроченных процентов – 97 334.98 руб.. 

Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Поднебесной Е.Ю. штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 109 226.90 руб., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 191 324.59 руб., суд приходит к следующему.

Из расчета задолженности усматривается, что за ненадлежащее исполнение Поднебесной Е.Ю. договорных обязательств начислены штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 109 226.90 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 191 324.59 руб. (л.д. 5-6). 

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 6.1 Общих условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления – оферты (л.д. 20).

Согласно разделу «Б» Заявления – оферты по договору о потребительском кредитовании № *** от 23 июня 2014 года неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки; неустойка в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д. 13). 

Суд, проверив расчет банка, соглашается с ним, поскольку он соответствует условиям заключенного договора. Однако учитывая, что размер начисленных штрафных санкций за просрочку уплаты процентов является чрезмерно высоким, исходя из частичного исполнения заемщиком кредитных обязательств на сумму 33 600 руб., материального положения заемщика, то суд полагает, что предъявленная ко взысканию банком сумма штрафных санкций за просрочку уплаты процентов является явно несоразмерной последствиям нарушения Поднебесной Е.Ю. ее договорных обязательств. При таких обстоятельствах имеются правовые основания для удовлетворения ходатайства ответчика Поднебесной Е.Ю. на основании ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера начисленных по состоянию на 24 апреля 2018 года штрафных санкций за просрочку уплаты кредита с 109 226.90 руб. до 30 000 руб., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов с 191 324.59 руб. до 20 000 руб.. Взыскание штрафных санкций в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановлению нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер. 

Кроме того, истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 554.82 руб. (платежное поручения № *** от 26 апреля 2018 года) (л.д. 4), которые на основании ст. 98 ГПК РФ с учетом п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, поскольку размер госпошлины, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца, должен исчисляться исходя из заявленной суммы неустойки при условии ее верного определения, следовательно, уменьшение суммы неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не влечет за собой уменьшение размера государственной пошлины, подлежащей отнесению на ответчика.

Всего с ответчика Поднебесной Е.Ю. подлежит взысканию денежная сумма в размере 293 485.72 руб. (137 595.92 руб. + 97 334.98 руб. + 30 000 руб. + 20 000 руб. + 8 554.82 руб. = 293 485.72 руб.).

На основании изложенного иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворен частично.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Поднебесной Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафных санкций, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Поднебесной Е.Ю. денежную сумму в размере 293 485.72 руб. (двести девяносто три тысячи четыреста восемьдесят пять руб. 72 коп.), а именно по состоянию на 24 апреля 2018 года задолженность по кредитному договору № *** от 23 июня 2014 года в виде просроченной ссуды – 137 595.92 руб., просроченных процентов – 97 334.98 руб., штрафных санкций за просрочку уплаты кредита – 30 000 руб., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов – 20 000 руб., судебные расходы по оплате госпошлины – 8 554.82 руб.

В остальной части иска Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме с подачей жалобы через Юргинский городской суд Кемеровской области. 

Председательствующий: О.В. Каминская

Решение в окончательной форме изготовлено «25» июня 2018г.