Дело № 2-872/2019

Решение

именем Российской Федерации 

20 мая 2019 года г.Глазов УР

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Рубановой Н.В., при секретаре Куртеевой О.С., с участием представителя истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» ФИО1, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, указывая в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 95 000,00 руб. с выплатой процентов в размере 26,9% годовых со сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее согласно приложенному к договору графику. В нарушение условий кредитного соглашения заемщиком регулярно допускаются просрочки исполнения обязательств по кредитному соглашению. В связи с чем истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате кредита с начисленными процентами, неустойками. Однако в установленные сроки, заемщиком требование банка не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 119 983,70 руб. Истец просит суд взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 983,70 руб., из них просроченный основной долг 94 959,36 руб., просроченные проценты 18 261,64 руб., проценты на просроченный кредит 2 096,40 руб., пени на основной долг 3 112,10 руб., пени на проценты в размере 1 554,20 руб., также взыскать с ответчика пени из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 3 600,00 руб. 

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО1 исковые требования поддержал, доводы, изложенные в исковом заявлении, подтвердил. 

Ответчик ФИО2 дважды извещался в соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела по месту жительства и регистрации по адресу: 

<

адрес>, в судебное заседание не явился. Судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения». Каких - либо иных данных об ином месте жительства ответчика материалы дела не содержат.

Согласно ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

По смыслу статьи 14 Международного пакта от 16.12.1966 «О гражданских и политических правах» лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В соответствии с частями 1 и 3 статьи 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие. 

В силу п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). 

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Пленума).

Исходя из изложенного суд признает неявку ответчика ФИО2 в судебное заседание неуважительной, определяет рассмотреть дело в отсутствие ответчика по правилам ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Истцом в подтверждении своих доводов представлены доказательства, признанные судом относимыми и допустимыми в соответствии со ст. 59, 60 ГПК РФ.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации)

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ФИО2 кредит на сумму 95 000,00 руб. с условием уплаты процентов 26,9 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Банк открыл ответчику счет №, на который осуществляется выдача кредита. Сторонами была определена периодичность платежа: ежемесячно 25 (двадцать пятого) числа в размере не менее 3% от суммы задолженности. Погашение задолженности по карте производится путем наличного и безналичного пополнения счета карты.

Согласно п.12 договора размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

Согласно п.14 договора ФИО2 согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» перечислил на счет получателя ФИО4 денежные средства в размере 95 000,00 руб., назначением платежа: предоставление лимита задолженности КД 1728021/0365 от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2.

Таким образом, суд находит, что ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, что подтверждается его подписью в кредитном договоре, договор заключен в порядке, предусмотренном пунктом 1 статьи 160, статьями 161, 428, 432, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание то обстоятельство, что условия кредитования отражены в Соглашении, Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, суд приходит к выводу о том, что ответчик осознано и добровольно принял на себя обязательства, знал и должен был знать о наличии всех существенных условий договора и согласился с ними.

Как предусмотрено в ст.310, ст.314 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В силу статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2.4 Правил кредитный лимит устанавливается сроком на 2 календарных года с даты заключения Договора. Срок действия кредитного лимита продлевается в случаях и порядке, предусмотренных настоящими Правилами. Согласно п.18 Соглашения сторонами была определена длительность льготного периода 55 дней. 

В связи с систематическим нарушением Ответчиком своих обязательств по договору, Банк направил в адрес ответчика требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности. Согласно требованию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по кредиту составила 109 072,74 руб. Срок возврата кредита и уплате начисленных процентов установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчик задолженность по кредитной карте не погасил.

Согласно выписке по лицевому счету № от ДД.ММ.ГГГГ, счет 40№ истцом свои обязательства по предоставлению кредита исполнены ДД.ММ.ГГГГ, ответчик осуществил снятие наличных денежных средств с кредитной карты. Первая операция, по погашению основного долга была произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, обязательства по договору в части возврата денежных средств ответчик не выполнял в полном объеме. Так, им вносились несвоевременно и не в полном объеме на карту денежные средства в погашении задолженности по договору, последний платеж им был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб.

Согласно расчету истца, задолженность заемщика по кредитному договору составляет: просроченный основной долг 94 959,36 руб., таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед истцом по основному долгу составляет 94 959,36 руб.

Согласно расчету истца, задолженность заемщика по уплате процентов за пользование кредитом составляет: начислены проценты из ставки 26,90% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 18 261,64 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный кредит на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 096,40 руб.

Суд принимает расчет истца по основному долгу и по процентам за пользование кредитом (ответчиком не представлен иной расчет, документы, подтверждающие факт погашения задолженности по кредиту, который истец не зачел в счет погашения кредита и уплаты процентов).

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу было распределено бремя доказывания, сторонам доведены юридически значимые обстоятельства дела.

Доказательств отсутствия кредитного договора, надлежащего исполнения заемщиком принятых обязательств по кредитному договору, неправильность расчета требований, его несоответствия положениям закона, а равно иной размер задолженности, отзыв, возражение на иск ответчиком не представлено, в сущности обстоятельства иска ответчиком не были оспорены, тогда как все необходимые по делу документы, в том числе, копия иска с приложениями, определение суда о подготовке дела к судебному разбирательству были направлены ответчику почтой, объективно ответчику ничего не препятствовало реализации процессуальных прав по делу.

Таким образом, суд считает установленным ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредитных средств, наличие обозначенной в иске задолженности и обоснованности иска.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени), определенную законном или договором. Соглашение о неустойке (пени) должно быть, согласно статье 331 ГК РФ, совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п.5.10 и 5.10.1 Правил а также п.12 Соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. 

Согласно п. 5.10 соглашения, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении.

В соответствии с п. 5.10.1 неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В ходе рассмотрения дела по существу, от ответчика ходатайств о снижении размера неустойки по правилам ст.333 ГК РФ не поступало, оснований для принятия решения о самостоятельном снижении неустойки суд также не находит исходя из фактических обстоятельств дела, конкретного размера неустойки, поведения заемщика, степени нарушения прав кредитора, необходимости соблюдения баланса прав обеих сторон по делу, не находя размер заявленной ко взысканию неустойки чрезмерно завышенным и несоответствующим материалам дела.

Согласно расчетам истца, пени, начисленные на основной долг по ставке 20,00%, составляют 3 112,10 руб., пени на просроченные проценты составляют 1554,20 руб. Доказательств несогласия с содержащимся в материалах дела расчетом, его иной размер ответчик суду не предоставил, расчет является верным, соответствует материалам дела, счетных и арифметических ошибок не содержит, соответствует положениям закона. 

Суд принимает расчет истца за пользование кредитом в качестве надлежащего и кладет его в основу своего решения.

В силу ч.4 ст.809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, а соглашением предусмотрены пени из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, поскольку условие о пени по договору займа сторонами было согласовано в предусмотренном законом порядке, сомнений у суда не вызывает.

Следовательно, требование истца о взыскании пени за пользование кредитом по дату фактического погашения суммы основного долга также подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец при подаче иска уплатил госпошлину в размере 3 600 руб., которая подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 983,70 руб., из которой: просроченный основной долг – 94 959,36 руб.; просроченные проценты 18 261,64 руб., проценты на просроченный кредит – 2096,40 руб.; пени на основной долг – 3 112,10 руб.; пени на проценты – 1 554,20 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» пени из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности с учетом фактического изменения суммы задолженности.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 600 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения решения суда путем подачи жалобы через Глазовский районный суд УР.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.В. Рубанова