Дело № 2-3-44/2026

64RS0015-03-2026-000003-83

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 марта 2026 года р.п. Озинки

Ершовский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Феденко А.Н.,

при секретаре Строганове А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Озинки гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк к наследственному имуществу умершего З,А,Ю, обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов за счет наследства умершего З,А,Ю,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк (далее по тексту Банк) через своего представителя обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего З,А,Ю о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12 июля 2024 года в сумме 176122,87 руб., состоящей из просроченного основного долга – 118569,38 руб., просроченных процентов – 57502,86 руб., неустойки на просроченный основной долг – 8,25 руб., неустойки за просроченные проценты – 42,38 руб., и судебных расходов в размере 6283,69 руб. Мотивировали свои требования обстоятельствами, изложенными в исковом заявлении.

Определением Ершовского районного суда Саратовской области от 11 февраля 2026 года участие Общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика по данному гражданскому делу прекращено, и оно привлечено к участию в деле в качестве соответчика.

Представитель Банка, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в направленном в суд иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика - ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, согласно направленному в суд заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие, и отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил возможным, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или ровное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 12 июля 2024 года между ПАО «Сбербанк России» (кредитором), с одной стороны, и З,А,Ю (заемщиком), с другой стороны, заключен кредитный договор, которому присвоен №, в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту Общие условия). Согласно условиям договора Банк предоставил З,А,Ю «Потребительский кредит» в сумме 119760,48 руб. под 39,90 % годовых на цели личного потребления, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а З,А,Ю обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно условиям данного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату - 15 числа месяца.

Банк свои обязательства по условиям вышеупомянутого кредитного договора выполнил в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства.

Как усматривается из материалов дела, заемщик З,А,Ю умер ДД.ММ.ГГГГ, о чём ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС по Озинскому району управления по делам ЗАГС Правительства Саратовской области составлена запись акта о смерти №.

В материалах дела имеется расчет задолженности по кредитному договору, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 176122,87 руб., состоящей из просроченного основного долга – 118569,38 руб., просроченных процентов – 57502,86 руб., неустойки на просроченный основной долг – 8,25 руб., неустойки за просроченные проценты – 42,38 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Исходя из правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 58 постановления Пленума от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Суд учитывает, что обязательство по кредитному договору является имущественным обязательством, которое не связано неразрывно с личностью должника, и его исполнение может быть произведено без его личного участия, т.к. в силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает правопреемство, соответственно не может прекратиться смертью должника.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия, солидарно, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между займодавцем и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа (кредита), являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа (кредита).

Согласно ответа нотариуса нотариального округа р.п. Озинки и Озинского района Саратовской области ФИО1, наследственное дело после умершего З,А,Ю не заводилось.

Также в судебном заседании установлено, что при жизни у З,А,Ю какого-либо имущества: недвижимого или движимого на праве собственности не имелось, что подтверждается материалами дела.

Таким образом, в суде установлено, что срок принятия наследства после смерти З,А,Ю истек, наследников не имеется, наследственного имущества не установлено.

Следовательно, на основании требований ст. ст. 56, 57 ГПК РФ судприходит к выводу о том, что истцом не представлены доказательства наличиянаследственного имущества умершего З,А,Ю и принявших егонаследников.

Также суд не находит оснований для взыскания суммы задолженности состраховой компании.

В соответствии с положениями статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из ответа ООО СК "Сбербанк страхование жизни" следует, что между Обществом и ПАО Сбербанк 17 ноября 2020 года заключено соглашение об условиях и порядке страхования N ДСЖ-9.

В рамках данного соглашения Общество и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявление на страхование), которые заемщики подают непосредственного страхователю (то есть Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным соглашением.

Также сообщили, что З,А,Ю, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (в рамках кредитного договора № от 12 июля 2024 года) является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-9/2407_П10, срок действия страхования с 12 июля 2024 года по 11 июля 2029 года.

Согласно выписки из Страхового полиса по Программе №10 №ДСЖ-9/2407_П10 от 31 июля 2024 года, выгодоприобреталем в рамках договора страхования по всем страховым рискам является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица.

В силу ст. 961 ГК РФ Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. На выгодоприобретателя, как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате. При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Поскольку, истец не является выгодоприобреталем по договору страхования, а наследники умершего З,А,Ю отсутствуют, в связи с этим, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика.

В связи с тем, что исковые требования подлежат отклонению, оснований, предусмотренных ст. 98 ГПК РФ, для взыскания расходов по оплате государственной пошлины с ответчика не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309-310, 811, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, к наследственному имуществу умершего З,А,Ю, обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов за счет наследства умершего З,А,Ю отказать в полном объёме.

На решение могут быть поданы апелляционная жалоба или представление в течение месяца со дня принятия решения в Саратовский областной суд через Ершовский районный суд (3) Саратовской области.

Мотивированное решение суда изготовлено 20 марта 2026 года.

Судья А.Н. Феденко