Дело № 2-3279/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2019 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Н.Г. Татарниковой,

при секретаре: И.А. Малыгиной, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк (далее - Банк, Истец, Кредитор) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 163 000 руб. 00 коп. на срок 44 мес. под 16.5% годовых.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 3.5. Кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 0.5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Должник обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с 26.02.2018 по 26.06.2019 (включительно) образовалась задолженность в сумме 63 141 руб. 07 коп. (расчет задолженности прилагается).

Согласно п. 4.3.4 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В связи, с чем истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 26 июня 2019 года в сумме 63 141 руб. 07 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 094 руб. 23 коп.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк надлежаще извещено судом о месте и времени рассмотрения дела, представитель истца в настоящее судебное заседание не явился. В тексте искового заявления содержится просьба истца о рассмотрении дела без участия его представителя, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена судом надлежаще. 

В представленных письменных возражениях на исковое заявление ответчик просит применить статью 333 ГК РФ, снизить размер неустойки (штрафных процентов и комиссии) до разумных пределов.

На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие в настоящем судебном заседании представителя истца и ответчика. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса российской Федерации (далее по тексту также ГК РФ) банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 163 000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев, с уплатой 16,5 % годовых (л.д. 28-30). 

На основании заявления заемщика ФИО1 истцом на ее счет 24 декабря 2013 года были зачислены денежные средства в размере 163 000 руб. 00 коп., что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

Таким образом, обязательства Банка перед заемщиком по выдаче кредита были исполнены в полном объеме.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Как установлено из материалов дела и не оспаривалось ответчиком, заемщик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не выполняла, платежи вносила в размере, недостаточном для погашения суммы кредита и процентов за пользование им, то есть, имеет место просрочка платежей, что повлекло образование задолженности по основному долгу и процентам. 

По состоянию на 26 июня 2019 года размер задолженности по кредитному договору составляет 63 141 руб. 07 коп., из которых: просроченный основной долг – 34 903 руб. 46 коп., просроченные проценты – 1 117 руб. 69 коп., неустойка на просроченные проценты – 1 315 руб. 26 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 25 804 руб. 66 коп. 

Наличие задолженности по кредиту не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства по настоящему гражданскому делу. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статье 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В данном случае судом установлено, что в соответствии с п. 3.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Учитывая размер предусмотренной договором неустойки (0,5% или 182,5% годовых (0,5% * 365дн. = 182,5%), возражения ответчика, суд приходит к выводу о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения заемщиком обязательства по возврату истцу кредита и процентов, в связи с чем, имеются основания для ее уменьшения. 

Суд находит возможным снизить размер неустойки, установленной п. 3.3 кредитного договора до 6 000 руб. 00 коп.

В этой связи, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка на просроченные проценты в размере 1 000 руб. 00 коп., а также неустойка на просроченную ссудную задолженность в размере 5 000 руб. 00 коп.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 26 июня 2019 года в размере 42 021 руб. 15 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Как разъяснено в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98,102,103 ГПК РФ, статья 11 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

С учетом вышеприведенных разъяснений, положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» следует взыскать в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 2 094 руб. 23 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 26 июня 2019 года в размере 42 021 руб. 15 коп., из которых: основной долг – 34 903 руб. 46 коп.; проценты за кредит – 1 117 руб. 69 коп.; неустойку на просроченные проценты – 1 000 руб. 00 коп.; неустойку на просроченную ссудную задолженность – 5 000 руб. 00 коп., государственную пошлину в возврат в размере 2 094 руб. 23 коп. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Н.Г. Татарникова