Дело №RS0№-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> 22 июля 2021 года

Всеволожский городской суд 

<

адрес> в составе

председательствующего судьи Аношина А.Ю.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей по договору страхования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование», в котором просила:

расторгнуть договор страхования №, заключенный между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование»; 

расторгнуть договор страхования № S32400-6673947, заключенный между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование»;

взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» уплаченные суммы страховой премии в размере 165641,50 рубль, в т.ч. 161760 рублей – по программе «Финансовый резерв Лайф +», 3881,50 рубль – по программе «Управляй здоровьем», неустойку за нарушение срока удовлетворения отдельных требований потребителя – 165641,50 рубль, компенсацию морального вреда – 50000 рублей, штраф – 50 % от присужденной суммы.

В обоснование требований указано, что при заключении кредитного договора между истцом и Банк ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ № между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по продукту «Финансовый резерв Лайф +», полис №, по которому оплачена страховая премия в размере 204177,00 рублей, а также договор страхования по программе «Управляй здоровьем», полис № S32400-6673947, по которому оплачена страховая премия в размере 7000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор досрочно погашен истцом. Она ДД.ММ.ГГГГ обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договоров страхования и о возврате уплаченных страховых премий в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, которое не было исполнено.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований к страховщику отказано. 

Поскольку истец не согласна неисполнением требования и решением финансового уполномоченного, она обратилась в суд с данным иском.

Истец, ответчик, а также иное лицо, Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организацией (далее – финансовый уполномоченный) в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены, об отложении заседания не просили, доказательств уважительности причин неявки не предоставили, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ранее представитель истца в судебном заседании требования поддержал, просил удовлетворить по основаниям, изложенным в иске, полагая, что кредитный договор и договоры страхования связаны. 

В письменном отзыве ответчик возражал против удовлетворения исковых требований, просил отказать, ссылаясь на то, что само по себе досрочное погашение кредита не является основаниям для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования. Все существенные условия отражены в договоре страхования, в том числе, о застрахованном лице, характере страхового события, размере страховой суммы, сроке действия договора страхования, который истцом подписан. Условием получения кредита договор страхования не являлся, понуждения к заключению договора страхования не установлено. Заключая договор, истец получил снижение процентной ставки по кредитному договору. Истец имел возможность отказаться от договора страхования в период 14 дней со дня заключения договора. Однако данный срок истцом пропущен. За пределами указанного срока действующее законодательство не предусматривает возврата страховой премии при отказе страхователя от договора страхования, если это не предусмотрено договором. Договоры страхования такого условия не содержат.

Финансовый уполномоченный в письменном отзыве полагал принятое по обращению истца решение законным и обоснованным просил в удовлетворении требований отказать.

Суд, выслушав участвующих лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Материалами дела подтверждается и сторонами не оспорено, что между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор от от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с условиями которого последнему предоставлен кредит в размере 1519177 рублей.

Одновременно между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО4 заключены два договора страхования;

Договор страхования «Финансовый резерв» от ДД.ММ.ГГГГ по продукту «Лайф +», полис №, в соответствии с условиями которого последняя застраховалась по рискам смерти в результате несчастного случая или болезни, госпитализации в результате несчастного случая и болезни, инвалидности в результате несчастного случая и болезни, травмы. Страховая премия составила 204177,00 рублей, страховая сумма – 1519177 рублей;

Договор страхования «Управляй здоровьем» от ДД.ММ.ГГГГ, полис №S32400-6673947, в соответствии с условиями которого последняя застраховалась по рискам выявления и диагностирования онкологического заболевания, страховая премия составила 7000 рублей, страховая сумма – 3000000 рублей и 150000 рублей. 

Истец досрочно исполнил обязательства по кредитному договору, после чего обратился к ответчику с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договоров страхования и о возврате части страховой премии пропорционально времени действия договоров.

Ответом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в возвращении части страховой премии, ссылаясь на отсутствие предусмотренного договором страхования такого условия.

Истец обратился к ответчику с досудебной претензией, а затем к финансовому уполномоченному.

Решениями финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-20-172726/5010-003 и ДД.ММ.ГГГГ № У-20-172720/5010-003 в удовлетворении требований истца по каждому из договоров страхования отказано. 

Истец обратился в суд с данным иском.

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п/п. 1); из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности (п/п. 3); вследствие иных действий граждан и юридических лиц (п/п. 8); вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий (п\п.9).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В п. 1 ст. 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В ст. 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Из положений п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9, ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в заключении договора, установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Одним из оснований для прекращения является надлежащее исполнение обязательства (ст. 408 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

Согласно ст. 940 ГК РФ, договор страхования заключается в письменной форме, в подтверждение страхователю выдается полис.

В ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

Статьей 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Из содержания п. 2 ст. 942 ГК РФ следует, что существенными условиями договора личного страхования являются сведения: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1, объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. 

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (п. 1 ст. 957 ГК РФ).

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (п. 2 ст. 957 ГК РФ).

В ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Из содержания ч. 2 ст. 35 ГПК РФ следует, что, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются.

Оценивая в совокупности предоставленные в материал дела доказательства, как пояснения сторон, так и документы, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца.

Из содержания заключенного договора страхования следует, что страхователю разъяснены, и он согласился, что страхование осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие банком-кредитором решения о выдаче ему кредита. Ему предоставлены возможность вида страхования (личное страхование или страхование финансовых рисков), а также возможность самостоятельно самостоятельного назначения выгодоприобретателя по договору страхования. 

Договор страхования «Финансовый резерв Лайф +» действует в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем по нему является застрахованный, а в случае его смерти – его наследники. Страховая сумма фиксированная и составляет 1519177,00 рублей. 

Неотъемлемой частью заключенного договора страхования являются Особые условия страхования (далее – Особые условия).

Договором предусмотрена возможность его досрочного расторжения, в том числе при исполнении обязательств в полном объеме, в иных случаях, предусмотренных законом, к которым относится и отказ страхователя от договора (п. 6.1. Особых условий).

При этом, в последнем случае договор страхования прекращает свое действие в течение 15 рабочих дней со дня предоставления со дня предоставления страхователем заявления на исключение застрахованного из числа участников программы страхования, копий документов, удостоверяющих личность, а также документов, подтверждающих наступление обстоятельств, указанных в п. 6.2.2. Особых условий (п. 6.3. Особых условий). 

В п. п. 6.2 Особых условий предусмотрены случаи возврата страховой премии при досрочном окончании срока страхования: в полном объеме – при отказе от договора в течение 14 календарных дней с даты заключения договора (п. 6.2.1. Особых условий); пропорционально сроку действия договора – если возможность наступления страхового риска отпала, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, смерть застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай или болезнь) (п. 6.2.2. Особых условий).

Договор страхования «Управляй здоровьем» действует в отношении события «Лечение онкологического заболевания в России» – в течение 4 лет с даты вступления договора в силу (или истечения периода ожидания, если он предусмотрен договором); в отношении события «Онкологическое заболевание» – в течение 1 года с даты вступления договора в силу (или истечения периода ожидания, если он предусмотрен договором).

Выгодоприобретателем по нему является застрахованный. Страховая сумма фиксированная и составляет 3000000 рублей (выявление и лечение) и 150000 рублей (установление диагноза онкологического заболевания). 

Неотъемлемой частью заключенного договора страхования являются Особые условия страхования (далее – Особые условия), Приложения № № и 2.

Договором предусмотрена возможность его досрочного расторжения, в том числе при исполнении обязательств в полном объеме, в иных случаях, предусмотренных законом, к которым относится и отказ страхователя от договора (п. 5.2.-5.4. Особых условий Приложение №).

При этом, в последнем случае договор страхования прекращает свое действие в день подачи заявления и сдачи полиса страхования непосредственно в офис страховщика либо с даты направления их по почте (п. 5.4.3.-5.4.4. Особых условий Приложение №). 

В п. 5.4. Особых условий Приложение № предусмотрены случаи возврата страховой премии при досрочном окончании срока страхования: в полном объеме – при отказе от договора в течение периода охлаждения (14 календарных дней) с даты заключения договора, а также при отказе от договора до даты вступления его в силу (п. п. 5.4.1., 5.5. Особых условий Приложение №).

При этом, предусмотрено, что при отказе от договора страхования по истечении периода охлаждения, досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ (п. 5.4.6. Особых условий Приложение №).

В соответствии с п. 5.6. Особых условий Приложение № договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом, страхователь имеет право на возврат части премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор.

Исходя из буквального толкования кредитного договора и договора страхования, их частей следует, что предметом кредитного договора являются заемные обязательства истца перед банком, финансовые риски по исполнению обязательств по кредитному договору.

Предметом договора страхования является возможность получения возмещения при наступлении страховых рисков, которые с кредитным договором и обязательствами по нему прямо не связаны, но позволят заемщику или его наследникам исполнить кредитные обязательства.

При этом сам банк выгодоприобретателем по договору страхования не является и в случае наступления страхового случая страховое возмещение выплачивается страхователю (застрахованному лицу) или его наследникам, которые вправе ею распорядиться по собственному усмотрению, не обязательно погасить кредит. 

В случае досрочного погашения кредитных обязательств по кредитному договору страховая сумма по договору страхования не будет в этот момент равняться нулю, поскольку уменьшение страховой суммы договорами страхования не предусмотрены, в т.ч. не зависят от выплат по кредитному договору, уменьшением суммы долга по кредитному договору, который исполняется самостоятельно на протяжении всего периода, на который заключен договор страхования. Корректировка страховой суммы в зависимости от каких бы то ни было условий, в т.ч. в случае полного или частичного досрочного погашения кредита не предусмотрена договором.

В ст. 958 ГК РФ такое основание как досрочное погашение кредитного договора не является основанием для прекращения договора страхования.

Также погашение кредитного обязательства не свидетельствует о том, что риск наступления страхового случая, являющегося страховым риском по договору страхования (возникновение и диагностирование онкологического заболевания, несчастный случай, смерть и пр.), отпал, страхователь, назначенные им выгодоприобретатели или его наследники не могут претендовать на получение выплат в соответствии с условиями договора страхования и графика выплат. 

Само по себе досрочное погашение заемщиком кредита не свидетельствует о прекращении договора страхования и не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования, что подтверждается, в том числе позицией Верховного Суда РФ, изложенной в многочисленных судебных актах: определения от ДД.ММ.ГГГГ N 35-КГ17-14, от ДД.ММ.ГГГГ N 44-КГ17-22, от ДД.ММ.ГГГГ N 44-КГ18-8, №-КГ21-3-К3 от ДД.ММ.ГГГГ, а также в п. 7 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств отказа истца от договора страхования в период охлаждения не предоставлено.

Суд соглашается с основной частью доводов ответчика, приведенных в письменных возражениях. 

Доводы истца и его представителя суд не принимает во внимание, поскольку они основаны на неверном применении и толковании условий заключенного договора страхования, норм действующего законодательства и разъяснений Верховного Суда РФ.

Таким образом, истцом не предоставлено доказательств в обоснование заявленных требований, а потому исковые требования удовлетворению не подлежат.

Кроме того, в части требований о расторжении договоров суд указывает следующее.

В п. п. 1 и 2 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п. 4 ст. 450.1 ГК РФ).

В ст. 958 ГК РФ, в Законе РФ «О защите прав потребителей», и в приведенных выше Особых условиях страхования (Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью договора страхования, предусмотрена возможность потребителя отказаться от договора страхования, а также указано с какого времени договор считается расторгнутым и прекратившим действие. 

Истец воспользовалась своим правом на отказ от договоров, подав страховщику соответствующее заявление. Ответчиком договоры расторгнуты, о чем ссылается в своем ответе на заявление, а также в письменных возражениях. 

Основания для вынесения отдельного решения о расторжении договоров отсутствуют. 

Поскольку в ходе рассмотрения дела нарушений прав истца как потребителя не установлено, основания для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» и штрафа в соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» не имеется.

По тем же основаниям требования истца о возмещении судебных расходов удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей по договорам страхования от ДД.ММ.ГГГГ, полис № и полис № S32400-6673947, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Всеволожский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: