РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2020 года г.о. Отрадный

Отрадненский городской суд 

<

адрес>, в составе:

председательствующего Тонеевой И.Н.,

при секретаре судебного заседания Егоровой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Щигровского ФИО6 к ООО СК «Согласие-Вита» о признании договора добровольного страхования жизни расторгнутым и взыскании части уплаченной страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Согласие-Вита» о признании договора добровольного страхования жизни расторгнутым и взыскании части уплаченной страховой премии.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «Тойота Банк» был заключен кредитный договор № сроком на 36 месяцев на покупку автомобиля.

В этот же день между истцом и ООО СК «Согласие-Вита» был заключен договор страхования № на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ АО «Тойота Банк» ФИО1 полностью исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО СК «Согласие-Вита» было направлено заявление о досрочном прекращении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в виду досрочного исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с просьбой возвратить страховую премию (за минусом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования) в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения заявления, путем безналичного перечисления на банковские реквизиты истца.

Ответчик отказал истцу в возврате части страховой премии со ссылкой на абзац 2 части 3 статьи 958 ГК РФ.

Однако истец с данной позицией ответчика не согласен, поскольку, по его мнению, страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем, при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена письменная претензия с требованием расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ и возвратить страховую премию (за минусом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования) в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения заявления, путем безналичного перечисления на банковские реквизиты истца. Однако ответчиком в выплате было отказано.

В связи с нарушением законодательства страховой компанией и необходимостью защищать свои права в судебном порядке, истец испытывает душевное волнение и нравственные страдания. Ко всему прочему, недополучение страхового возмещения критично сказалось на его финансовом положении.

Считает, что незаконными действиями ответчика ему причинен моральный вред, который он оценивает в 

<

данные изъяты> рублей.

Истец просит признать договор № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым начиная с ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ООО СК «Согласие-Вита» в его пользу часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования, в размере 

<

данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> рублей, а также назначить и взыскать штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей».

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО3, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, дал объяснения аналогичные описательной части решения. Просит иск удовлетворить. 

Представитель ответчика ООО СК «Согласие-Вита» ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признала, дала пояснения аналогичные пояснениям, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление.

Изучив материалы дела, заслушав представителя истца, представителя ответчика, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В таком случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов (свидетельства, сертификата, квитанции).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

При этом, п. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тойота Банк» заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> рублей, сроком на 36 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ, одновременно с кредитным договором, между ФИО1 и ООО СК «Согласие-Вита» был заключен договор добровольного страхования жизни № на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

По данному договору истец застрахован по страховым рискам: смерть застрахованного по любой причине; установление застрахованному лицу I группы инвалидности по любой причине (п. 3.1 Договора).

Страховая сумма на дату начала срока действия договора составила 

<

данные изъяты> рублей, далее согласно графику уменьшения страховой суммы.

Размер страховой премии по договору страхования составил 

<

данные изъяты> рублей и согласно пункту 3.5 Договора уплачивается единовременно при заключении договора страхования.

Выгодоприобретателями по страховому риску являются: АО «Тойота Банк» в размере задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы; наследники застрахованного лица в части разницы между страховой суммой и размером задолженности по кредитному договору АО Тойота Банк на дату наступления страхового случая. Выгодоприобретателем по иным страховым рискам в п. 3.1 Договора, исключая страховой риск (смерть застрахованного лица по любой причине), является застрахованное лицо, в случае смерти застрахованного лица – его наследники (раздел 4 Договора).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в ООО СК «Согласие-Вита» заявление о досрочном прекращении заключенного с ним договора страхования, в котором просил возвратить ему часть уплаченной страховой премии в связи с отказом от исполнения договора за неиспользованный период страхования.

ООО СК «Согласие-Вита» в адрес истца направлено уведомление об отсутствии правовых оснований для возврата страховой премии на основании ст. 958 ГК РФ, а также разъяснено, что в случае намерения расторгнуть договора страхования, он обязан направить в ООО СК «Согласие-Вита» письменное заявление с приложением оригинала договора (полиса), копии документа, удостоверяющего личность.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ответчика была направлена письменная претензия с требованием о расторжении договора и возврате оставшейся части страховой премии. При этом условия договора страхования истцом не оспаривались.

Учитывая, что законодатель предусмотрел право страхователя на односторонний отказ от договора страхования, для расторжения договора в судебном порядке нет необходимости, поскольку ФИО1 не лишен права обратиться к ООО СК «Согласие-Вита» с заявлением об одностороннем отказе от договора страхования.

В соответствии с ч. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Договором страхования жизни заемщика №, заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, иное не предусмотрено. 

В соответствии с п. 6.8 Условий добровольного страхования жизни, утверждённых приказом ООО СК «Согласие-Вита» от 28.02.2019г. № СВ-1-07-12 договор страхования может быть досрочно прекращен: по соглашению сторон (пп. 6.8.1); по инициативе (требованию) Страховщика (пп. 6.8.2); по инициативе (требованию) Страхователя (пп. 6.8.3);. 

При этом досрочное прекращение Договора страхования производится на основании письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования с приложением оригинала Договора страхования, документа об оплате страховой премии (при наличии), паспорта или иного документа, удостоверяющего личность Страхователя (физического лица). Если в заявлении Страхователя не содержится указание даты отказа от Договора страхования. Договор считается прекращенным с 00:00 часов дня, следующего за днем получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования (п. 6.8 Условий). 

Согласно п. 6.9. Условий добровольного страхования жизни в случае досрочного прекращения Договора страхования на основании пп.6.8.3 настоящих Условий страхования по письменному заявлению Страхователя об отказе от Договора страхования:

- в случае отказа от договора страхования в течение периода охлаждения (срока, указанного в пп. ДД.ММ.ГГГГ настоящих Условий страхования), при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страхователю в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от Договора страхования, уплаченная страховая премия (страховой взнос) возвращается в полном объеме. Страховая премия по выбору Страхователя возвращается наличными денежными средствами или в безналичном порядке;

- в случае отказа от договора страхования по истечении периода охлаждения (срока, указанного в пп. ДД.ММ.ГГГГ настоящих Условий страхования), уплаченная страховая премия Страхователю не возвращается, если Договором страхования не предусмотрено иное.

В случае досрочного расторжения Договора страхования (прекращения действия), а также в случае истечения срока действия Договора, обязательства Страховщика по страховой выплате при наступлении страхового случая, произошедшего в период срока действия страхования, оплаченного Страхователем, и до расторжения (прекращения действия) Договора страхования сохраняются.

Период охлаждения – период времени, начинающийся со дня заключения договора страхования, в течение которого Страхователь вправе расторгнуть договор на условиях, изложенных в пункте 6.9 настоящих условий страхования. По настоящим Условия страхования период охлаждения установлен продолжительностью 14 календарных дней.

Таким образом, в соответствии с условиями заключенного сторонами договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю при досрочном отказе от договора страхования только в том случае, если отказ от исполнения договора заявлен в течение 14 рабочих дней со дня заключения договора страхования.

Поскольку истец в установленный договором срок своим правом на отказ от договоров страхования не воспользовался, то обязательство страховщика по возврату суммы страховой премии перед истцом не возникло.

Как следует из материалов дела, при подписании договора страхования истец подтвердил, что прочел, понял и согласен с условиями страхования жизни. Истец не оспаривал того обстоятельства, что указанный договор подписал, таким образом, письменно согласился с предложенными ответчиком условиями; договор содержит все существенные условия, предусмотренные ГК РФ. Кроме того, истцом оплачен страховой взнос, претензий по заключению договора страхования на иных условиях не предъявлено.

Не оспаривалось сторонами и то обстоятельство, что страховая компания надлежащим образом выполнила все обязательства по оформлению договора страхования, несла риск по страховому обеспечению в течение его действия; условия договора сторонами выполнялись. Истец не оспаривал, что заключение договора страхования было осуществлено исключительно на добровольной основе.

С учетом изложенного, оснований для взыскания с ответчика страховой премии, уплаченной истцом при заключении договора страхования не имеется, поскольку договор страхования недействительным не признавался, а страховая премия, уплаченная страховщику при досрочном отказе страхователя от договора страхования, в силу ч. 3 ст. 958 ГК РФ, и условий договора страхования, заключенного между сторонами, возврату не подлежит.

При отсутствии законных оснований для удовлетворения требований о признании договора страхования расторгнутым и взыскании части страховой премии, оснований для удовлетворения исковых требований о компенсации морального вреда, штрафа и взыскания с ответчика государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Щигровского ФИО7 к ООО СК «Согласие-Вита» о признании договора добровольного страхования жизни расторгнутым и взыскании части уплаченной страховой премии – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Отрадненский городской суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.Н. Тонеева