Дело № 2-99/2024

57RS0027-01-2023-001626-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2024 года г. Орёл

Северный районный суд г. Орла в составе судьи Щукина М.А., 

при секретаре судебного заседания Волобуевой Е.В., 

рассмотрел в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Россельхозбанк» (далее – АО «Россельхозбанк») в лице Орловского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 20.12.2018г. между ФИО1 (Цессионарий) и ФИО6 (Цедент) заключено Соглашение об уступке права требования (цессии), по условиям которого Цедент уступил, а Цессионарий принял право требования передачи в собственность квартиры, состоящую из 2 комнат, общей площадью по проектной документации 57, 88 кв. м, на 3 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: 

<

адрес>. По указанному Соглашению ответчик должен был произвести оплату ФИО3 в сумме 247577 рублей – личные денежные средства, и 1402933 рубля – заемные денежные средства. Между АО «Россельхозбанк» в лице Орловского филиала и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> от 20.12.2018г., в рамках которого Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1402933 рубля, а Заемщик – возвратить указанную сумму и оплатить проценты в размере 9,4% годовых. Полученным кредитом согласно условиям кредитного договора, ответчик использовать для приобретения жилого помещения (квартиры), состоящую из 2 комнат, общей площадью по проектной документации 57, 88 кв. м, на 3 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: 

<

адрес> общей стоимостью 1650510 рублей по Договору уступки прав требования по договору долевого участия в долевом строительстве жилья. Срок возврата кредита – 20.12.2047 года. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя проценты и основной долг, ежемесячно. Истец выполнил свои обязательства, предоставив ответчику 1402933 рубля. 24.12.2018г. произведена государственная регистрация Соглашения об уступке права требования и государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу истца. Вместе с тем, ФИО1 не выполнил взятые на себя обязательства, по состоянию на 13.10.2023г. сумма основного долга составила 1361235, 16 рублей, а также проценты за период с 21.03.2023г. по 12.10.2023г. в сумме 79301, 16 рублей. Также кредитным договором предусмотрена неустойка, которая составляет 932, 60 рубля – неустойка за несвоевременный возврат основного долга за период с 21.04.2023г. по 13.10.2023г., а также за просрочку оплаты процентов за период с 21.04.2023г. по 13.10.2023г. в сумме 1512, 92 рубля. На основании указанного, с учётом уточнений в части взыскания расходов на проведение судебной экспертизы, просит взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность в сумме 1442981, 84 рубля, обратить взыскание на залоговое имущество с установлением продажной цены с публичных торгов в размере 1442981, 84 рубля, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21415 рублей, расходы за проведение судебной экспертизы в сумме 8000 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанкто» ФИО2 не явилась, в письменном заявлении исковые требования поддержала.

Ответчик ФИО1 и представитель 3-его лица ООО "УниСтрой-Орел" в судебном заседании не явились, о дне и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

При изложенных обстоятельствах неявка в судебное заседание представителя истца и ответчика в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к рассмотрению настоящего гражданского дела по существу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 ГК РФ).

Согласно ч. 1 и 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании статьи 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства, несёт ответственность по кредитному договору, так как не осуществляет действий по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов гражданского дела следует, что 20.12.2018г. между ФИО1 (Цессионарий) и ФИО3 (Цедент) заключено Соглашение об уступке права требования (цессии), по условиям которого Цедент уступил, а Цессионарий принял право требования передачи в собственность квартиры, состоящую из 2 комнат, общей площадью по проектной документации 57, 88 кв. м, на 3 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: 

<

адрес>. По указанному Соглашению ответчик должен был произвести оплату ФИО3 в сумме 247577 рублей – личные денежные средства, и 1402933 рубля – заемные денежные средства. Данное Соглашение зарегистрировано в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Орловской области 24.12.2018г. Также прошло государственную регистрацию и ипотека в силу закона на указанное имущество (л.д. 65-68).

Между АО «Россельхозбанк» в лице Орловского филиала и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> от 20.12.2018г., в рамках которого Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1402933 рубля, а Заемщик – возвратить указанную сумму и оплатить проценты в размере 9,4% годовых. Полученный кредит согласно условиям кредитного договора, ответчик должен использовать для приобретения жилого помещения (квартиры), состоящую из 2 комнат, общей площадью по проектной документации 57, 88 кв. м, на 3 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: 

<

адрес>, общей стоимостью 1650510 рублей по Договору уступки прав требования по договору долевого участия в долевом строительстве жилья. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя проценты и основной долг, ежемесячно. Также п.п. 5.1-5.2 Кредитного договора предусмотрено в отношении вышеуказанного имущества обеспечение исполнения в виде ипотеки в силу закона, а также начисление неустойки (п.п. 6.1-6.1.4 Договора) за невозврат основного долга и/или начисленных на него процентов помимо причитающихся к уплате сумм, из расчета: за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по возврату кредита (основного долга и/или начисленных на него процентов) по дату полного исполнения обязательств. Согласно графику платежей, всего платежей 328 (до 20.12.2047г.), основной долг – 1402933 рубля, начисленные проценты – 2690303, 15 рубля, общая сумма – 4093236, 15 рублей (л.д. 23-34, 35-40).

Истец выполнил свои обязательства, предоставив ответчику 1402933 рубля, что подтверждается банковским ордером № 2268 от 20.12.2018г. (л.д. 41).

Вместе с тем, ФИО1 не выполнил взятые на себя обязательства.

Так, согласно представленным выпискам по счету и расчету задолженности по состоянию на 13.10.2023г., сумма основного долга составила 1361235, 16 рублей (оплачено 41697, 84 рубля); проценты за период с 21.03.2023г. по 12.10.2023г. в сумме 79301, 16 рублей (677036, 78 рублей начислено – 597735, 62 рублей погашено); неустойка за неисполнения обязательства за возврат основного долга в сумме 932, 60 рубля долга за период с 21.04.2023г. по 13.10.2023г., а также неустойка за просрочку оплаты процентов за период с 21.04.2023г. по 13.10.2023г. в сумме 1512, 92 рубля.

Расчёт задолженности судом проверен, произведён правильно. Доказательств, опровергающих указанный расчет, суду не представлено.

Ответчику ФИО1 28.08.2023г. и 29.08.2023г. были направлены требования о полном досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору, ответчиком получены (л.д. 49, 50, 51-52, 53). Однако ответчик до настоящего времени платежи не производит, долг не погашен.

Истец также обратился с требованием об обращении взыскания на предмет залога: право требования передачи по Договору участия в долевом строительстве жилья № 216 от 05.12.2018г. жилого помещения (квартиры), состоящую из 2 комнат, общей площадью по проектной документации 57, 88 кв. м, на 3 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов.

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 51 названного Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов, (статья 337 ГК РФ). Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 указанного Закона предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Ипотека на спорное имущество возникла в силу закона, соглашения об определении стоимости заложенного имущества не заключалось, в связи с чем по инициативе истца была назначена судебная строительно-техническая экспертиза, по результатам которой стоимость права требования по Договору участия в долевом строительстве жилья № 216 от 05.12.2018г. жилого помещения (квартиры), состоящую из 2 комнат, общей площадью по проектной документации 57, 88 кв. м, на 3 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: 

<

адрес> составляет 1418000 рублей. Данное заключение представляется убедительным, мотивированным и обоснованным, не содержит противоречий и неясностей, сторонами не оспаривалось.

С учетом приведенных норм права, суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога: право требования передачи по Договору участия в долевом строительстве жилья № 216 от 05.12.2018г. жилого помещения (квартиры), состоящую из 2 комнат, общей площадью по проектной документации 57, 88 кв. м, на 3 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: 

<

адрес>, с установлением продажной цены предмета залога согласно заключению эксперта № 1.1-24/э от 12.03.2024г. в сумме 1418000 рублей путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца в части определения продажной цены спорного имущества в сумме 1442981, 84 рубля, являющейся суммой общей задолженности, подлежит удовлетворению частично с учётом стоимости имущества согласно представленной судебно строительно-технической экспертизе.

Наличие в деле определения Арбитражного суда Орловской области от 27.03.2024г. о принятии заявления ФИО1 о признании должника банкротом, суд не принимает ко вниманию, поскольку ко дню вынесения решения по настоящему делу сведения о возбуждении процедуры банкротства в отношении ответчика отсутствуют, возможности отложить либо приостановить производство по настоящему делу до решения вопроса о признании должника банкротом, у суда не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что при подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 21 415 рублей, а также оплачена стоимость строительно-технической экспертизы в сумме 8 000 рублей.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований имущественного характера в полном объёме, то с ответчика подлежит взысканию судебные расходы в полном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт серии 

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала задолженность по кредитному договору 

<

***> от 20.12.2018г. в размере 1442 981 (один миллион четыреста сорок две тысячи девятьсот восемьдесят один) рубль 84 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21415 рублей, а расходы по оплате стоимости строительно-технической экспертизы в сумме 8000 рублей, а всего в сумме 29415 (двадцать девять тысяч четыреста пятнадцать) рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов - право требования передачи по Договору участия в долевом строительстве жилья № 216 от 05.12.2018г. жилого помещения (квартиры), состоящую из 2 комнат, общей площадью по проектной документации 57, 88 кв. м, на 3 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: 

<

адрес>, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 1418000 рублей.

На настоящее решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 27 мая 2024 года.

Судья М.А. Щукин