Дело № 2-623/19

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26.11.2019 г. г. Владивосток

Первомайский районный суд г. Владивостока в составе председательствующего судьи Коржевой М.В.,

при помощнике судьи ФИО5 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к

ФИО2 о 

взыскании сумм, обращении взыскания на предмет ипотеки, 

по иску Банка ВТБ (ПАО) к

ФИО2 о 

расторжении договора, взыскании сумм, обращении взыскания на предмет ипотеки, 

УСТАНОВИЛ

Определением Октябрьского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по исковому заявлению ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и об обращении взыскания на заложенное имущество, с участием третьего лица ПАО «Банк ВТБ» и по иску третьего лица с самостоятельными требованиями ПАО «Банк ВТБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, передано по подсудности в Первомайский районный суд 

<

адрес>. 

Из иска следует, что ответчик, являясь военнослужащим по контракту, был включен в реестр участников НИС, между сторонами был заключен договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ №, по условиям которого целевой займ предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного Банком ВТБ (ЗАО) для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес> за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 1048743 руб. 38 коп., на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Законным владельцем закладной является ПАО «Банк ВТБ», ипотека зарегистрирована в УФРС по 

<

адрес>. ДД.ММ.ГГГГ ответчик исключен из списков части без права на использование накоплений, его именной накопительный счет закрыт ДД.ММ.ГГГГ. Со ссылками на ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке», ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых займов, а также погашения целевых жилищных займов», просили взыскать с ответчика денежные средства в размере 2125847,10 руб., в том числе: 1883251,33 руб. - сумму задолженности, состоящую из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 210970,37 руб. - сумму процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10% (начисленных со дня увольнения ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ по день составления расчета задолженности -ДД.ММ.ГГГГг.).; 31625,40 руб. - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГг. по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка ФИО1 Федерации 10%. Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно – квартиру по адресу: 

<

адрес>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в сумме 3400000 руб., а также способ реализации заложенного имущества - продажу с публичных торгов. 

24.09.2018г. для совместного рассмотрения с указанным исковым заявлением был принят иск третьего лица с самостоятельными требованиями - Банка ВТБ (ПАО). Из иска следует, что Банк ВТБ 24 (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику кредит в размере 2330000 руб. на 206 календарных месяцев под 11,3% годовых для приобретения вышеуказанного жилого помещения. Банк свои обязательства исполнил, ответчик нарушал условия договора, начиная с января 2017 г. по январь 2018 г. вносил платежи, недостаточные для погашения задолженности, с марта 2018 г. не внес ни одного платежа. Ответчику было направлено требование о намерении расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ, также предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных средств обязательств в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства не возвращены. Кроме того, Банком получено Уведомление истца о намерении предъявить требования к взысканию имущества, что в силу п. 7.ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора является основанием для досрочного истребования задолженности. Со ссылками на ст. 309,310, 314, 348-350 450 ГК РФ, ст. ст. 1, 500-56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» просили взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору N623/0656-0000171 от 08.04.2014г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 2208834,92 руб., из которых: остаток ссудной задолженности по кредиту – 2101490,26 руб., задолженность по плановым процентам – 107344,66 руб.; расторгнуть заключенный сторонами договор, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: 

<

адрес>122, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную иену в 2400000 руб., взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 31244,17 руб..

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ принято уточнение иска Банка ВТБ (ПАО) в части установления начальной продажной цены в размере 2560000 руб., остальные требования оставлены без изменения.

В судебное заседание стороны не явились, все извещены надлежащим образом, в том числе ответчик в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, ответчик об уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении дела слушанием не просил, ранее представитель истца (т.1. л.д. 233) просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал, представитель третьего лица также ранее представлял ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (т.2). С согласия представителя истца суд в силу ст. 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон, третьего лица с учетом ранее удовлетворенного ходатайства представителей истца и третьего лица о рассмотрении дела в их отсутствие. Ранее в судебном заседании 14ю03.2019 г. ответчик с обоими исковыми требованиями о взыскании сумм, расторжении кредитного договора был согласен, оспаривал стоимость предмета залога, указывал, что он частично гасил задолженность, в исках все учтено верно, стоимость предмета залога значительно занижена. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к необходимости исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») удовлетворить частично, уточненные исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить в полном объеме в силу следующего.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (в ред., действующей на дату заключения договора) накопительно-ипотечная система (далее - НИС) жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение. Участники НИС - военнослужащие граждане России, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Закона). Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Законом (п. 8 ст. 3 Закона).

Исходя из положений ст. 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст. 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы.

Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона).

В силу п. 1 ст. 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч. 3 ст. 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ за № (далее - Правил) на именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 указанных Правил в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ за №, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Данное положение согласуется с положениями договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотренные в п. 7 и п. 8, согласно которым средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные па именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены правилами.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. «в» п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. ст. 51, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Положениями ст. 77 указанного Федерального закона предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

По условиям договора, целевой жилищный заем предоставляется:

- на погашение первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору о ДД.ММ.ГГГГ №, выданному Банком ВТБ 24 (ЗАО), находящего по адресу? 

<

адрес>, общей площадью 75,8 кв.м., состоящего из 2-х комнат, находящегося на 5 этаже, договорной стоимостью 3400000 руб. в размере 1048743 руб. 38 коп;

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (далее - ФЗ об ипотеке), п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у третьего лица и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Право собственности ответчика на квартиру подтверждается материалами дела.

Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ за №.

Ответчик досрочно уволен с военной службы ДД.ММ.ГГГГ, его именной накопительный счет закрыт дата без права на использование накоплений ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 составляет 2125847,10 руб., в том числе: 1883251,33 руб. - сумма задолженности, состоящую из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченную ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 210970,37 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10% (начисленных со дня увольнения ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ по день составления расчета задолженности -ДД.ММ.ГГГГг.).; 31625,40 руб. - пеня в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки

Согласно пп. в п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Банк ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время БАНК ВТБ (ПАО)).

Учитывая, что ответчиком никаких возражений по расчетам не высказано, суд соглашается с расчетом задолженности, произведенным истцом, который является математически верным, основанным на условиях договора, и считает, что он может быть положен в основу решения суда, в то же время, учитывая, что истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование займом на основании п. 7 договора (10,0%) по день фактического возврата займа, суд полагает необходимым произвести расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчет будет следующим: 1883251 руб. 33 коп. *10%/365*652 ( количество дней просрочки), итого 336405 руб. 44 коп., т.о. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составил 547375 руб. 81 коп. (210970,37+336405 руб. 44). Кроме того, суд полагает необходимым взыскать проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга по ставке 10,0 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день его фактической уплаты.

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Банком ВТБ (ЗАО) был заключен кредитный договор № от 08.04.2014г., по условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 2330000 рублей, сроком на 206 месяцев с даты предоставления кредита под 11,3% годовых. 

Кредит предоставлен для целевого использования: приобретения в собственность Заемщика предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/ квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, состоящей из 2-х жилых комнат общей площадью 41,9 кв.м., стоимостью 3400000 руб., приобретаемую за счет кредитных средств, а также за счет средств целевого жилищного займа. 

Проценты начисляются по формуле, предусмотренной п. 6.3 правил, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества дней в году (п. 5.1 договора) 

Платежный период времени не ранее 02 числа и не позднее 19 час. 00 минут 1- числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п.3.7 договора). 

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составила 2208834,92 руб., из которых: остаток ссудной задолженности по кредиту – 2101490,26 руб., задолженность по плановым процентам – 107344,66 руб..

Расчет судом проверен и признан правильным, контррасчет, как и возражение относительно суммы задолженности ответчиком не представлены, более того, ранее в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ он не оспаривал размер задолженности, соглашался с ним.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требования о намерении расторгнуть договор с ДД.ММ.ГГГГ и о необходимости досрочно, до ДД.ММ.ГГГГ, погасить задолженность по кредиту, размер последней на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2191018 руб. 83 коп., в том числе просроченный основной долг 2116875 руб. 44 коп., просроченные проценты 74143 руб. 36 коп.. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено, денежные средства не возвращены. Суд полагает, что имеются основания для удовлетворения иска о расторжении кредитного договора. 

Кроме того, учитывая факт допущенного должником ФИО2 нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, суд полагает необходимым исковые требования о взыскании 2208834,92 руб., из которых: остаток ссудной задолженности по кредиту – 2101490,26 руб., задолженность по плановым процентам – 107344,66 руб. удовлетворить в полном объеме, взыскать данную сумму с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО), поскольку материалами дела подтверждается, что Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником Банка ВТБ 24 (ЗАО), последнее прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Банк ВТБ (ПАО) (т.1, л.д. 150).

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п. 5.1. Кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> первоначальному залогодержателю - Банк ВТБ 24 (ЗАО).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена.

Таким образом, в настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, является Банк ВТБ (ПАО) (ранее Банк ВТБ 24 (ЗАО)).

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, уточненные требования третьего лица, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно п. 3.1 Договора ЦЖЗ, стоимость спорной квартиры по договору купли-продажи составляла 3400000 руб. 00 коп., третье лицо при определении стоимости заложенного имущества, подлежащего реализации, исходило из отчета № В-191/2018, изготовленного ООО «Западно-Сибирский Центр Независимой Оценки Собственности», которым установлено, что рыночная стоимость объеме 3000000 руб..

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству ответчика была назначена судебная экспертиза в ООО «Этико».

Согласно заключению эксперта ООО «Этико», с которой согласился представитель третьего лица, в связи с чем уточнил иск в данной части, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, на день проведения экспертизы составляет 3200000 руб. (т. 2, л.д. 1-46). Суд полагает возможным принять данное заключение в качестве доказательства по делу, оно соответствует требованиям закона, кроме того эксперт-оценщик был предупрежден об уголовной ответственности, кроме того, он проводил внутренний осмотр помещения. Таким образом, с учетом положений пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд полагает возможным согласиться с уточненным в данной части иском третьего лица и определить последнюю в 2560000 руб. (3200000*80%), при этом ответчик установленную заключением эксперта стоимость квартиры не оспаривал. Возможность установить начальную продажную цену предмета залога в размере, указанном в иске ФГКУ «Росвоенипотека», суд лишен возможности, поскольку это противоречит требованиям законодательства, в связи с чем в данной части иск ФГКУ «Росвоенипотека» подлежит частичному удовлетворению, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации с публичных торгов: квартиры общей площадью 75,8, по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №), принадлежащей на праве собственности ФИО2, установить начальную продажную цену предмета залога –2560000 руб.. При этом суд полагает нужным указать, что при реализации данного имущества денежные средства необходимо направить на погашение кредитной задолженности перед Банком ВТБ (ПАО), а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») удовлетворить частично, уточненные исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»:

задолженность по договору целевого жилищного займа в размере 2462252 руб. 54 коп., в том числе 1883251 руб. 33 коп. – задолженность, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 547375 руб. 81 коп. проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 31625 руб. 40 коп. – пеню;

проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга по ставке 10,0 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день его фактической уплаты.

Взыскать с ФИО2 в бюджет Владивостокского городского округа государственную пошлину в размере 20511 руб. 00 коп. 

Расторгнуть кредитный договор 623/0656-0000171 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 2208834 руб. 92 коп., из которых 2101490 руб. 26 коп. – остаток ссудной задолженности по кредиту, 107334 руб. 66 коп. – задолженность по плановым процентам, государственную пошлину в размере 31244 руб. 17 коп., итого 2240079 руб. 09 коп... 

Обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации с публичных торгов:

квартиры общей площадью 75,8, по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №), принадлежащей на праве собственности ФИО2, установить начальную продажную цену предмета залога –2560000 руб.. 

При реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед Банком ВТБ (ПАО), а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.В. Коржева