Дело №2-250/2017

Поступило в суд 09.01.2017 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 апреля 2017 года г.Куйбышев НСО

Куйбышевский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Силкиной Р.И.

при секретаре Чистяковой Н.А.

с участием представителя ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 82,000.00 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии сп. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ, путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 121 228.79 рублей, из которых:

сумма основного долга 82 838.16 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

сумма процентов 25 786.74 рублей - просроченные проценты;

сумма штрафов 12 603.89 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Просят взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ б г. по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из:

Сумму общего долга - 121 228.79 рублей, из которых:

82 838.1 б рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

25 786.74 рублей - просроченные проценты;

12 603.89 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Государственную пошлину в размере 3 624.58 рублей.

В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк» не явился просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме.

Фактически на момент заключения договора кредитной карты, имевшего место ДД.ММ.ГГГГ, мной заключался договор с закрытым акционерным обществом (ЗАО) «Тинькофф Кредитные Системы», что подтверждается свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ, основным государственным регистрационным номером №, за государственным регистрационным номером ( ГРН) №, серии 77 №.

Указанное истцом акционерное общество «Тинькофф Банк» было зарегистрировано лишь ДД.ММ.ГГГГ.

Вышеуказанным истцом (АО «Тинькофф Банк»), при предъявлении иска в нарушение ст.ст. 58, 59 Гражданского кодекса РФ, не представлены доказательства правопреемства от одного юридического лица другому. Доказательств того, что к АО «Тенькофф Банк» перешли права кредитора от ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» в порядке главы 24 ( ст.ст. 382-3992 ) ГК РФ не представлены.

В связи с вышеизложенным считает, что предъявленные АО «Тинькофф Банк» исковые требования, предъявлены ненадлежащим истцом, ввиду отсутствия как таковых доказательств правопреемства данного юридического лица и перехода прав кредитора к другому лицу.

Долг по договору кредитной карты за № им погашен на общую сумму 98 850 рублей.

Кроме этого в данном исковом заявлении, а также расчете к нему ставится вопрос о взыскании имеющейся задолженности, процентам, штрафным санкциям, по истечению срока исковой давности, а именно с 2012 года.

Просит в удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» отказать.

Исследовав обстоятельства и материалы дела в совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению, при этом суд исходит из следующего.

Статьей 420 Гражданского кодекса РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникающим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419 ГК РФ).

Договор, как следует из ст. 434 ГК РФ, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в частности уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора, что следует из ч.2 ст.307 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 819 и ст. 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 82,000.00 рублей.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком (л.д. 23), Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете (л.д.25), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») (л.д. 28-29).

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

При подписании договора ФИО2 был согласен с его условиями, о чем поставил свою подпись.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. 

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №- П от ДД.ММ.ГГГГг. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. 

Данное обстоятельство ответчик не оспаривал, а также пояснял, что пользовался денежными средствами, находящимися на карте, вносил платежи в погашение задолженности.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

Согласно расчета задолженности представленного истцом, задолженность ответчика составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - 121228,79 руб. (сто двадцать одна тысяча двести двадцать восемь рублей семьдесят девять копеек) из которых: 82838,16 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 25786,74 рублей - просроченные проценты, 12603,89 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 0,00 рублей - платы за обслуживание (л.д.16-19).

Представленный истцом расчет задолженности по договору кредитования №, судом проверен, является обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора, ст. 319 ГК РФ и действующему законодательству РФ.

Кроме того, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком, в обоснование своих возражений не предоставлено иного расчета.

На возражения ответчика истцом была направлена информация об осуществлении расходных и приходных операций по договору кредитной линии №.

Согласно данной информации сумма основного долга по расходным операциям за весь период действия договора – 248 854,17 руб. из которых: выдача наличных средств – 216 692,00 руб., комиссия за выдачу наличных – 10 818,15 руб., комиссия за использование средств сверх лимита – 6 240,00 руб., плата за предоставление услуги SMS-банк – 1133,00 руб., плата за программу страховой защиты – 13 971,02 руб., сумма процентов по кредиту за весь период действия договора – 132 265,09 руб., сумма штрафных процентов за весь период действия договора – 12 603,89 руб., Сумма поступивших денежных средств в счет погашения задолженности за весь период действия договора 274 942,50 руб., которые были направлены для погашения задолженности.

Вышеуказанные расходные и приходные операции подтверждаются выпиской по договору кредитной линии № (л.д. 20-21).

Из данной выписки усматривается, что последний раз ответчик производил пополнение счета кредитной карты – 05.01.2016г.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга, следовательно срок исковой давности в данном случае исчисляется с 05.01.2016г., а потому доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности не основаны на нормах права.

На основании Решения б/н единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием (л.д.13-14), т.е. Банк лишь изменил свое наименование, перехода прав (требований) не производилось, а потому правопреемства между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и АО «Тинькофф Банк» не было. Ввиду чего доводы ответчика о том, что иск предъявлен к нему ненадлежащим лицом - безосновательны.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ. истцом была оплачена госпошлина в сумме 3624 рубля 58 копеек. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению требование истца о возмещение расходов, связанных с оплатой госпошлины.

Учитывая изложенное, и руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ б г. по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из:

Сумму общего долга - 121 228.79 рублей, из которых:

82 838.1 б рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

25 786.74 рублей - просроченные проценты;

12 603.89 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Государственную пошлину в размере 3 624.58 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Куйбышевский районный суд, в течение одного месяца.

Судья подпись Р.И. Силкина