Дело №2-237/2024

УИД - 24RS0028-01-2023-003432-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2024 года г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Настенко А.А.,

при секретаре Филипповой В.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества ФИО6» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО ФИО7» в лице своего представителя ФИО4, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства для приобретения в собственность квартиры в размере 2 614 500 рублей, сроком на 360 календарных месяцев под 6,9% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя ответчика. Права залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, жилой район «Мичуринский», в 

<

адрес> строительный №, количество комнат 1, общей проектной площадью 28.1 кв.м. Законным владельцем закладной, и соответственно, кредитом и залогодержателем в настоящее время является АО ФИО8». Ответчик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, последнему направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 2 693 827 рублей 53 копейки, из которых: 2 606 227 рублей 52 копейки – основной долг, 84 449 рублей 07 копеек – проценты, 3 150 рублей 94 копейки – неустойка, которую истец, приводя правовые основания заявленных исковых требований, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 6,9% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 669 рублей 14 копеек, обратить взыскание на предмет ипотеки – право требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее ФИО1, жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>, жилой район «Мичуринский», в 

<

адрес>, количество комнат 1, общей проектной площадью 28.1 кв.м, в том числе жилой 12.8 кв.м., установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 3 274 500 рублей, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца АО ФИО9» ФИО4, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «ФИО15», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО5, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

В порядке ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По правилам ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Способы обеспечения исполнения обязательств предусмотрены ст. 329 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из положений ст.ст. 329, 334, 348, 349, 350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (ст. 307 ГК РФ).

В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО ФИО10» и ФИО1 заключен кредитный договор №/ИКР-21РБ, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в размере 2 614 500 рублей, сроком на 360 месяцев, под 6,9% годовых, на приобретение предмета ипотеки стоимостью 3 274 500 рублей путем участия в долевом строительстве по договору участия в долевом строительстве, заключенным между залогодателем и продавцом (ООО «»ФИО16»), неотъемлемой частью которого являются его индивидуальные условия и Общие условия предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (займов).

По условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательство выплачивать банку предоставленный ему кредит, включающий в себя сумму основного долга и начисленные проценты по кредиту.

Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет №, открытый на имя ФИО1

На дату заключения договора о предоставлении денежных средств размер ежемесячного платежа составляет 17 248 рублей (п. 7.1 Договора).

В соответствии с п. 5.1 Общих условий, проценты за пользование заемными средствами / каждым траншем начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка основного долга, исчисляемого на начало каждого календарного для пользования заемными средствами / каждым траншем в процентном периоде, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления заемных средств / каждого транша, и по дату фактического возврата заемных средств / каждого транша либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора о предоставлении денежных средств в предусмотренных договором о предоставлении денежных средств случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше.

Заемщик возвращает заемные средств / каждый транш и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый процентный период и последний процентный период в сроки, указанные в индивидуальных условиях (п. 5.4 Общих условий).

Обеспечением обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору выступает залог (ипотека) предмета ипотеки – квартиры по адресу (строительному): 

<

адрес>, жилой район «Мичуринский», в 

<

адрес>, строительный №, количество комнат 1, общей проектной площадью 28.1 кв.м, в том числе жилой 12.8 кв.м., кадастровый номер земельного участка, на котором расположен предмет ипотеки: № (п. 11.2 кредитного договора).

Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору о предоставлении денежных средств путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленные в соответствии с условиями договора о предоставлении денежных средств, но неуплаченных, процентов и суммы неустойки в случае: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев (п. 6.4.1 Общих условий).

При наличии основания для досрочного возврата задолженности по договору о предоставлении денежных средств, предусмотренных законодательством Российской Федерации и/или договором о предоставлении денежных средств, заемщик обязан досрочно возвратить задолженность по договору о предоставлении денежных средств в срок, установленный в требовании кредитора (п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий).

Согласно п. 13.1 договора, при нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты начисленных за пользование заемными средствами процентов кредитор начисляет, а заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

На основании договора №МА5-178 участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобретает в собственность объект долевого строительства – жилое помещение (квартиру), расположенную по адресу: 

<

адрес>, жилой район «Мичуринский», в 

<

адрес> строительный №, количество комнат 1, общей проектной площадью 28.1 кв.м, в том числе жилой 12.8 кв.м., цена которого составляет 3 274 500 рублей.

Согласно имеющейся в материалах дела выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 является собственником жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, в пользу АО ФИО11» зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, в настоящее время владельцем закладной и залогодержателем является АО ФИО12».

Согласно представленного истцом расчета задолженности, ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им осуществлялись ответчиком с нарушением условий кредитного договора. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось, другими доказательствами не опровергнуто. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составил 2 606 227 рублей 52 копейки – основной долг, 84 449 рублей 07 копеек – проценты, 3 150 рублей 94 копейки – неустойка.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления данного требования, однако указанные требования не были исполнены ответчиком, оставлены последним без удовлетворения.

Вместе с тем, из материалов дела усматривается, и не оспаривалось сторонами в ходе рассмотрения дела, ответчик ФИО1 продолжил исполнять обязательства по кредитному договору, внося денежные средства в счет погашения задолженности.

В ходе судебного разбирательства в связи с частичным погашением ответчиком задолженности, истец по запросу суда представил расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого сумма задолженности по основному долгу составляет – 1 540 676 рублей 59 копеек, неустойка – 66 483 рубля 25 копеек.

Разрешая спор, и, оценив существенность допущенных ответчиком нарушений исполнения принятых на себя обязательств, сопоставив его с объемом исполненных обязательств, с целью соблюдения баланса интересов сторон по договору, соблюдения принципа разумности и справедливости, суд приходит к выводу о незначительности ранее допущенного ответчиком нарушения сроков внесения платежей, предусмотренных графиком, и что имеющаяся просрочка не может свидетельствовать о наличии оснований для досрочного истребования задолженности в настоящее время, а также обращения взыскания на заложенное имущество.

Суд учитывает, что согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, таковой заключен на 360 месяцев, сумма кредита 2 614 500 рублей, размер ежемесячного платежа определен графиком платежей и составляет 17 248 рублей.

При этом из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что основной долг составляет – 1 540 676 рублей 59 копеек, задолженность по процентам отсутствует, задолженность по неустойке составляет 66 483 рубля 25 копеек.

При изложенных обстоятельствах, принимая во внимание сумму задолженности, целевое назначение кредита – приобретение предмета ипотеки стоимостью 3 274 500 рублей, принятие ответчиком мер для исполнения своих обязательств по кредитному договору и осуществление ежемесячных выплат по кредиту с намерением войти в график платежей, суд приходит к выводу о том, что допущенное заемщиком нарушение денежного обязательства нельзя признать достаточными для досрочного взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 26 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 года №1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть 1 статьи 101 ГПК РФ, часть 1 статьи 113 КАС РФ, статья 110 АПК РФ). При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. 

Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

В связи с тем, что частичное погашение задолженности по кредитному договору, при котором заемщик вошел в график платежей, осуществлено в ходе судебного разбирательства, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 27 669 рублей 14 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества ФИО13» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу Акционерного общества ФИО14» (

<

данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 669 /двадцать семь тысяч шестьсот шестьдесят девять/ рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено и подписано 22 февраля 2024 года.

Судья А.А. Настенко