Дело № 2-1849/2020

(34RS0002-01-2020-002580-03)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 мая 2020 года город Волгоград

Дзержинский районный суд города Волгограда в составе:

председательствующего судьи Землянухиной Н.С.,

помощника судьи Корневой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Жукатовой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расторжении кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО Банк «Северный морской путь» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расторжении кредитного договора, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СМП Банк» (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) заключен Кредитный договор № (далее – Договор) о предоставлении ответчику денежных средств в размере 490 000 рублей сроком на 60 месяцев с установлением процентной ставки в размере 18,00 % годовых.

Согласно п. 17 Кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий банковский счет № в АО «СМП Банк», открытый на имя Заемщика.

Таким образом, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по заключенному Договору. 

Однако в нарушение установленных сроков от ответчика денежные средства не поступают.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по погашению представленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено Требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, однако оно оставлено без удовлетворения. 

Ответчиком Требование Банка не исполнено.

На основании расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик имеет задолженность перед истцом на общую сумму 521 162 рубля 95 копеек, из них: основной долг – 0 рублей, просроченный основной долг - 485 047 рублей 96 копеек, проценты на просроченный основной долг – 0 рублей, текущие проценты, начисленные за просроченный основной долг - 2 386 рублей 13 копеек, сумма просроченных процентов - 33 728 рублей 86 копеек, пени, начисленные на просроченный основной долг – 0 рублей, пени, начисленные на просроченные проценты – 0 рублей, прочее – 0 рублей. 

До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

По указанным основаниям, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность по Кредитному договору/соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 521 162 рубля 95 копеек, из них: основной долг – 0 рублей, просроченный основной долг - 485 047 рублей 96 копеек, проценты на просроченный основной долг – 0 рублей, текущие проценты, начисленные за просроченный основной долг - 2 386 рублей 13 копеек, сумма просроченных процентов - 33 728 рублей 86 копеек, пени, начисленные на просроченный основной долг – 0 рублей, пени, начисленные на просроченные проценты – 0 рублей, прочее – 0 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 411 рублей 63 копейки, проценты по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ кредитом в размере 18,00 % процентов годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу, расторгнуть Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и акционерным обществом Банк «Северный Морской Путь».

Представитель истца АО Банк «Северный морской путь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, представил ходатайство о рассмотрении настоящего гражданского дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, причины неявки суду не сообщила. 

Разрешая вопрос о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд исходит из того, что ответчику судом своевременно по адресу регистрации было направлено извещение, которое возвращено почтовым отделением с отметкой «за истечением срока хранения», в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

В абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ указано, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 67 Постановления Пленума от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Судом в полной мере выполнены предусмотренные статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требования по направлению ответчику судебных извещений. Факт того, что суд заблаговременно направил ответчику судебные извещения о дате, времени и месте рассмотрения дела объективно подтверждается материалами дела.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из абзаца первого ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно части 1 и части 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно части 1, 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В силу ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Северный морской путь» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №.

Согласно п. 1 Кредитного договора сумма кредита или лимит кредитования и порядка его изменения составляет 490 000 рублей. 

В соответствии с п. 2 Кредитного договора срок действия договора 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу п. 4 Кредитного договора процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий: а) 18,00 процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты, предшествующей дате, с которой устанавливается размер процентной ставки, указанный в подпункте б) настоящего пункта Договора, либо до даты фактического возврата кредита, если условия, предусмотренные подпунктом б) настоящего пункта Договора, не выполнены; б) 17,00 процентов годовых, действующая с первого дня 13 процентного периода до даты фактического возврата кредита (включительно) при соблюдении одновременно следующих условий: обслуживание кредита без просроченный платежей, кроме просроченных платежей сроком до 5 дней (включительно), в течение первых 12 процентных периодов; отсутствие текущей просроченной задолженности по состоянию на последний день 12 процентного периода.

Согласно п. 17 Кредитного договора кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий банковский счет № в АО «СМП Банк», открытый на имя Заемщика в рамках исполнения данного Договора.

Истец выполнил свои обязательства по вышеуказанному договору, предоставив ответчику денежную сумму в размере 490 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение установленного Кредитным договором срока возврата кредита ФИО1 не производятся очередные ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по договору длительное время не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем допустила образование задолженности, как по основной сумме кредита, так и по выплате процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед Банком составляет 521 162 рубля 95 копеек, из которых: основной долг – 0 рублей, просроченный основной долг - 485 047 рублей 96 копеек, проценты на просроченный основной долг – 0 рублей, текущие проценты, начисленные за просроченный основной долг - 2 386 рублей 13 копеек, сумма просроченных процентов - 33 728 рублей 86 копеек, пени, начисленные на просроченный основной долг – 0 рублей, пени, начисленные на просроченные проценты – 0 рублей, прочее – 0 рублей.

До настоящего времени задолженность по Кредитному договору ответчиком не погашена. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Вышеуказанный размер задолженности соответствует обязательству ответчика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим законодательству, в частности, статьям 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Доказательств, опровергающих наличие указанной задолженности, подтверждающих иной ее размер, а также сведений о ее погашении в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком представлено не было и судом не установлено.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Как следует из ч. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с неисполнением обязательств по Кредитному договору АО «СМП Банк» в адрес ФИО1 направлено требование о расторжении Кредитного договора и досрочном возврате потребительского кредита, выданного физическому лицу, не обеспеченного ипотекой, что подтверждается копией списка № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ. Какие либо меры по исполнению требований истца ответчиком приняты не были, доказательств обратного суду не представлено.

Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного кредита, нарушение ответчиком условий Кредитного договора, утраты Банком своего имущества – выданных и невозвращенных ответчиком денежных средств, неполученных доходов в виде недополученных процентов за пользование денежными средствами, полагает, что ответчик существенно нарушил условия Кредитного договора, в результате чего Банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора, а именно: на возврат ответчиком указанной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях и в сроки, предусмотренных Кредитным договором.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с ФИО1 в пользу АО Банк «Северный морской путь» задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 521 162 рубля 95 копеек, из которых основной долг – 0 рублей, просроченный основной долг - 485 047 рублей 96 копеек, проценты на просроченный основной долг – 0 рублей, текущие проценты, начисленные за просроченный основной долг - 2 386 рублей 13 копеек, сумма просроченных процентов - 33 728 рублей 86 копеек, пени, начисленные на просроченный основной долг – 0 рублей, пени, начисленные на просроченные проценты – 0 рублей, прочее – 0 рублей, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и акционерным обществом Банк «Северный Морской Путь», являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Разрешая требования в части взыскания процентов по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18,00 % процентов годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу, суд исходит из следующего.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после ДД.ММ.ГГГГ, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 18 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (как того просил в исковом заявлении истец), начисляемые на сумму долга.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 14 411 рублей 63 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор/соглашение (договор потребительского кредита) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и акционерным обществом Банк «Северный Морской Путь».

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность по кредитному договору/соглашению (договору потребительского кредита) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 521 162 рубля 95 копеек, из которых: основной долг – 0 рублей, просроченный основной долг - 485 047 рублей 96 копеек, проценты на просроченный основной долг – 0 рублей, текущие проценты, начисленные за просроченный основной долг - 2 386 рублей 13 копеек, сумма просроченных процентов - 33 728 рублей 86 копеек, пени, начисленные на просроченный основной долг – 0 рублей, пени, начисленные на просроченные проценты – 0 рублей, прочее – 0 рублей, а также государственную пошлину при подаче искового заявления в суд в размере 14 411 рублей 63 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Банк «Северный морской путь» проценты по кредитному договору/соглашению (договору потребительского кредита) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18,00 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, начисляемые на сумму долга.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд города Волгограда.

Мотивированное решение составлено машинописным текстом с использованием технических средств 18 мая 2020 года. 

Судья Н.С. Землянухина