Дело № 2-632/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 февраля 2025 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего Крикуновой А.В.

при секретаре Клюшниковой Н.В., 

помощник судьи Ковалева Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «Служба судебно-правового взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «Служба судебно-правового взыскания» (далее - ООО ПКО «ССПВ») в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от 03.11.2023 в сумме 61 700 рублей, из которых остаток основного долга – 30 000 рублей; проценты – 30 260 рублей; неустойка – 1440 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины – 4 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что 03.11.2023 ООО МКК «Кватро» и ФИО1 заключен договор займа №, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 30 000 рублей под 365% годовых на срок до 02.01.2024. В указанный срок заемщик принял на себя обязательство возвратить сумму займа, а также выплатить проценты, начисленные на указанную сумму. Следующий день, после срока возврата займа считается первым днем просрочки. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от невозвращенной суммы основного долга по займу за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа, до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом-принятием заемщиком всех условий договора. Договор займа подписан заемщиком аналогом собственноручной подписи. Заемщику предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в Договоре потребительского займа (микрозайма), а именно номер карты № в размере 30000 рублей, что подтверждается банковским ордером о переводе денежных средств заемщику от 03.11.2023.

23.05.2024 ООО МКК «Кватро» уступило свое право требования по договору ООО «Служба судебно-правового взыскания» на основании договора об уступке прав (требований) 02/05/2024 (с учетом акта приема-передачи к договору об уступке прав (требований) от 23.05.2024).

19.02.2024 решением общего собрания участников ООО «ССПВ) сменило наименование на ООО ПКО «ССПВ».

Истец, извещенный о дне, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой от 14.02.2025, причины неявки не сообщил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 03.11.2023 ООО МКК «Кватро» и ФИО1 заключен договор займа № в электронном виде путем использования аналога собственноручной подписи.

В силу статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик принимает условия договора займа, осуществив все необходимые действия, направленные на его заключение.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через сайт займодавца (https://nadodeneg.ru) с указанием идентификационных данных и иной информации.

При оформлении заявки заемщик путем использования функционала сайта кредитора подтверждает тот факт, что он ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского займа, правилами предоставления займов, информацией об условиях предоставления, использования, возврата потребительского займа. Дает согласие на использование аналога собственноручной подписи (АСП), в том числе подписывает все документы с его использованием.

Под «АСП» понимается проверочный код, который был присвоен ответчику и направлен на абонентский номер в системе подвижной радиотелефонной связи, который состоит из числового и буквенного обозначения (пункт 2 статьи 5 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 N 63-ФЗ).

По условиям Соглашения об использовании простой электронной подписи, стороны договорились, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи заемщика, признается принятой им и равнозначной документу, составленному в простой письменной форме, подписанному собственноручной подписью заемщика.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могул использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Каждому клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр). Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в личный кабинет.

В целях доступа и использования Клиентом в системе моментального электронного кредитования клиенту предоставляются средства идентификации и средства аутентификации.

Идентификация осуществляется для входа клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля.

Процедура аутентификации осуществляется для передачи клиентом в общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляется обществом клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи Клиента.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.

Ответчик, извещенный о рассмотрении дела, возражений относительно заявленных требований не представил, факт принадлежности ему номера телефона №, указанного при регистрации на сайте ООО МКК «Кватро», не оспаривал

ООО МКК «Кватро» выполнило перед ответчиком свою обязанность, перечислило на банковский счет ответчика денежные средства в размере 30 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 03.11.2023 и не оспаривалось ответчиком в суде.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора, заем выдается сроком на 30 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с пунктом 4 настоящих условий. Следующий день, после срока возврата займа считается первым днем просрочки. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка составляет 292% годовых, проценты за пользование потребительским займом начисляются со дня, следующего за днем выдачи займа и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения займа в день его выдачи. Переменная процентная ставка не применяется.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в пункте 2 условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 37 200 рублей, из которых 30 000 рублей сумма займа и 7200 – сумма процентов, начисленная на сумму займа. Данное условие является графиком платежей по договору.

03.12.2023 ООО МКК «Кватро» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым: сумма микрозайма составляет 30 000 рублей, срок возврата займа - 30 дней. Дата погашения – 02.01.2024, процентная ставка 292% годовых (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

В установленный договором срок сумма займа и проценты за пользование займом, в полном объеме ответчиком оплачены не были. Доказательств обратного, вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в материалы дела не представлено.

23.05.2024 в рамках договора уступки прав требований № ООО МКК «Кватро» уступило в полном объеме в пользу ООО ПКО «ССПВ» все права требования, вытекающие из договоров займа, заключенного ООО МКК «Кватро» и ФИО1 (реестр передаваемых прав, приложение №1 к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, строка №, акт приема-передачи простых электронных подписей, приложение № к договору уступки прав требования (цессии) № от 23.05.2024, строка №).

С учетом изложенного ООО ПКО «ССПВ» с 23.05.2025 является новым кредитором по договору потребительского займа № от 03.11.2023 и вправе обращаться в суд с настоящим иском. 

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика по состоянию на 23.05.2024 составляет 67 100 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 30 000 рублей, сумма задолженности по процентам – 30 260 рублей, сумма неустойки – 1440 рублей. Ответчик указанный расчет не оспорил, иного расчета в суд не представил.

Согласно пункту 2 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 27.12.2018 N 554-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно п. 24 ст. 5 Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в редакции, действующей на момент заключения договора потребительского займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

С учетом вышеизложенного, представленный расчет задолженности судом проверен и признан верным, рассчитанные и предъявленные ко взысканию проценты за пользование займом не превышают размер, ограниченный законом, а также данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств исполнения требований истца в добровольном порядке суду не представлены. В связи с чем, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца заявленную сумму в размере 61 700.

На основании вышеизложенного следует, что исковые требования ООО ПКО «ССПВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 05.07.2024, № от 29.11.2024, которая с учетом размера удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «Служба судебно-правового взыскания» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «Служба судебно-правового взыскания» задолженность по договору № от 03.11.2023 в сумме 61 700 рублей, из которых остаток основного долга – 30 000 рублей; проценты – 30 260 рублей; неустойка – 1440 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины – 4 000 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ А.В. Крикунова

УИД: 70RS0005-01-2024-004752-58

Мотивированное решение составлено 04.03.2025.

Копия верна

Подлинник подшит в гражданском деле № 2-632/2025 в Томском районном суде Томской области

Судья А.В. Крикунова 

Секретарь Н.В. Клюшникова