Дело № 2-943/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«01» июня 2017 года сл. Родионово-Несветайская

Новошахтинский районный суд Ростовской области в составе: 

председательствующего судьи Говорун А.В.,

с участием ФИО1,

при секретаре Полтавской В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО)к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, -

У С Т А Н О В И Л :

В Новошахтинский районный суд .... обратился Банка ВТБ (ПАО) влице ОО «Ростовский» филиала .... ВТБ 24 (ПАО) с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору .... от ...... в размере ..... руб.; расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб. 

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что ..... между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) реорганизованным в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО) (далее - БМ/Банк/ истец) и ФИО1 (далее - «Ответчик»/«Заемщик») был заключен кредитный договор ...., согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме ..... рублей на срок по ..... с уплатой процентов в размере ..... % годовых.

С ..... (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется в безналичной форме. Банком заемщику были перечислены денежные средства в сумме ..... руб. Таким образом, Банком надлежащим образом и в полном объеме исполнены обязательстве принятые по кредитному договору.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменения его условий не допускается.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Как указывает истец, ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка от суммы невыполненных обязательств в размере - ..... %. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им нарушающим права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором. Банком предъявлено требование о досрочном возврате задолженности. Указанное требование заемщиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанные требования ответчик не представил.

Истец указывает, что по состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила, ..... руб., из которых: ..... руб.- сумма задолженности по основному долгу; ..... руб. - сумма задолженности по процентам; ..... руб. - сумма задолженности по неустойке, ..... руб. - сумма задолженности по процентам на просроченный долг.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк считает возможным снизить сумму пени на ..... % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет ..... руб. из которых: ..... руб.- сумма задолженности по основному долгу; ..... руб. - сумма задолженности по процентам; ..... руб. - сумма задолженности по неустойке, ..... руб. - сумма задолженности по процентам на просроченный долг.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО)в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. В исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка ВТБ (ПАО). В соответствии со ст. 167 ч. 5 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца Банка ВТБ (ПАО).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично. При этом пояснила, что возвратить всю сумму задолженности она возможности не имеет. Кредитный договор ..... она заключала. Однако полагает, что была введена в заблуждение сотрудником банка, поскольку полагает, что сумма ежемесячного платежа будет аналогичной как по предыдущему кредиту, который она брала в этом банке в сумме 3000 рублей, а оказалось, что ежемесячный платеж составил большую сумму. 

Выслушав ответчика, проверив и изучив материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований истца по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При этом под исполнением обязательства понимается совершение должником действия, обусловленного содержанием обязательства, в пользу кредитора или в соответствии с условиями обязательства - в пользу третьего лица. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

На основании ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной другой документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. 

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исследуя обоснованность заявленных требований, суд учитывает, что в силу требований ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

При этом согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 67 ч. 1 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Из представленных в материалы дела документов следует, что на основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 14.03.2016, а также решения единственного акционера БМ от 08.02.2016 №02 БМ реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

Истец указывает, что с 10.05.2016 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО). 

В материалы дела представлена копия Выписка из передаточного акта, утвержденного решением единственного акционера ОАО «Банк Москвы» от 08.02.2016г. № 02, содержание которой подтверждает вышеуказанные сведения. 

Из содержания Устава ПАО «БМ-Банк» следует, что на основании решений единственного акционера № 02 от 08 февраля 2016 года, № 03 от 08 февраля 2016 года Банк реорганизован в форме выделения из него Акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный)», которое осуществлено одновременно с присоединением Акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (публичное акционерное общество).

В соответствии с решением единственного акционера № 04 от 08 февраля 2016 года полное фирменное и сокращенное фирменное наименования Банка приведены в соответствие с законодательством Российской Федерации и изменены на Публичное акционерное общество «БМ-Банк» ПАО «БМ-Банк».

Согласно Уставу Банка ВТБ (ПАО), на основании решения Общего собрания акционеров Банка от 14.03.2016 года (протокол .... от .....), а также решения единственного акционера Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) от ..... ...., Банк реорганизован в форме присоединения к нему Акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный)». Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный)» в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Суд отмечает, что ответчиком не оспариваются вышеуказанные сведения о том, что Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников. При этом согласно представленному подтверждению к передаточному акту, утвержденному решением единственного акционера ПАО «БМ-Банк» от ..... .... за .... от ....., права по кредитному договору .... от ....., заключенному между ОАО «Банк Москвы» и ФИО2 не указаны в приложении .... к передаточному акту и являются переданными из ОАО «Банк Москвы» к ВТБ в дату реорганизации (л.д.10 - копия).

В судебном заседании установлено, что ..... ответчик ФИО1 обратилась в ОАО «Банк Москвы» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита по программе МаксиКредит. Параметры запрашиваемого потребительского кредита: запрашиваемая сумма кредита - ..... руб., срок кредита в месяцах - ....., сумма для перечисления заемщику - ..... руб., кредит для погашения (за счет средств кредита) ..... (л.д.16-21).

Как следует из Анкеты-заявления, в случае предоставления Банком кредита ФИО1 присоединяется к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы», действующим в ОАО «Банк Москвы» на дату заполнения Анкеты-заявления. 

ФИО1 подтверждает, что: сведения, содержащиеся в настоящей Анкете-заявлении, являются верными и точными на нижеуказанную дату; с условиями кредитования ОАО «Банк Москвы», текстом кредитного договора, договора залога, договора поручительства и тарифами Банка ознакомлен, согласна и присоединяется к ним; ознакомлена с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы», действующими в ОАО «Банк Москвы» на дату заполнения Анкеты-заявления, согласна и присоединяется к ним. Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы», действующие в ОАО «Банк Москвы» на дату заполнения Анкеты-заявления, ей понятны.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что Банком заемщику были перечислены денежные средства в сумме ..... руб. Сумма кредитных средств была перечислена в размере ..... руб. по КД ..... (мемориальный ордер от ......) из которых сумма: ..... руб. по мемориальному ордеру от ...... была направлена на погашение ранее возникшей задолженности по договору .... от ......; ..... руб. по мемориальному ордеру от ..... была направлена на погашение процентов по договору ....; ..... руб. по поручению .... от ...... со счета .... были переведены на другую карту ФИО1 (подтверждение выписка по карте ....); ..... руб. по мемориальному ордеру от ..... была выдана заемщику, путем перевода на текущий счет.

Истец указывает, что, таким образом, кредитные средства по договору .... от ...... в размере ..... руб. были заемщиком полностью получены, из данных средств заемщик произвел погашение ранее возникшей задолженности по договору .... от ....., а оставшуюся сумму получил на свой счет. Данные доводы ФИО1 не опровергнуты.

Указанные сведения подтверждаются представленными истцом документами (копии): распоряжением ФИО1 на выдачу кредита во вклад от .....; банковским ордером .... от ..... о выдаче кредита по договору ..... от ...... на сумму ..... руб.; банковским ордером .... от ...... о погашении задолженности по договору ..... от ......, погашение кредита ..... от ..... на сумму ..... руб.; банковским ордером .... от ..... о выдаче кредита на сумму ..... руб.; банковским ордером .... от ..... о погашении процентов по договору .... без НДС на сумму ..... руб.; выпиской по счету банковской карты VISAClassic ...., отчетный период с ..... по .....; выпиской по счету за период с ...... по ...... Каких-либо доказательств, опровергающих вышеуказанные сведения о получении ответчиком и распоряжении ею денежными средствами в сумме ..... рублей, суду не представлено. 

Таким образом, из материалов дела следует, что ..... между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 был заключен кредитный договор ...., согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме ..... рублей на срок по ..... включительно с уплатой процентов в размере ..... % годовых. Оплата производится ежемесячно 15 числа месяца, количество платежей ....., размер платежа ..... (п.1-6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» ....).

Цель использования заемщиком потребительского кредита: а) ..... руб. в счет полного погашения задолженности по заключенному между заемщиком и Банком кредитному договору .... от ......; б) ..... руб. на иные потребительские цели (п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» ....).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» ...., ответчик с Общими условиями потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», действующими на ......, ознакомлена и согласна.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» ...., кредит предоставляется в безналичной форме на текущий счет заемщика .....

Как указывает истец, ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме.

Также истец указывает, что на основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка от суммы невыполненных обязательств в размере - 20 %. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им нарушающим права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, Банком предъявлено требование о досрочном возврате задолженности. Указанное требование заемщиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанные требования ответчик не представил.

Из материалов дела следует, что ответчиком ФИО1 неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Данный факт подтверждается расчетом просроченной задолженности по кредитному договору .... от ..... по состоянию на ..... (л.д. 8-9), из которого следует, что ФИО1 не производила выплаты в установленные сроки погашения кредита, а также производила выплаты не в полном объеме.

Таким образом, достоверно установлено, подтверждено материалами дела и ответчиком не опровергнуто, то обстоятельство, что ФИО1 допустила случаи нарушения взятых на себя обязательств по кредитному договору и не производила установленные выплаты в срок, предусмотренные индивидуальными условиями договора потребительского кредита. 

Установлено, что в настоящее время, согласно представленному расчету, с учетом снижения сумму пени на ..... % от суммы, начисленной в соответствии с договором, по состоянию на ..... задолженность ФИО1 перед Банком ВТБ (ПАО) ..... руб. из которых: ..... руб.- сумма задолженности по основному долгу; ..... руб. - сумма задолженности по процентам; ..... руб. - сумма задолженности по неустойке, ..... руб. - сумма задолженности по процентам на просроченный долг.

У суда отсутствуют основания подвергать сомнению представленный истцом расчет, который судом проверен и представляется верным. Несмотря на требования ст. 12, 56 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета кредитной задолженности, ответчик не представил. 

Также в соответствии с принципами диспозитивности и состязательности гражданского процесса, ответчик не представил ни одного доказательства, свидетельствующего о неправильном отражении в документах банка движения денежных средств на счете, неверное исчисление задолженности.

Таким образом, ответчиком не представлено суду доказательств, опровергающих доводы истца, а также представленные истцом расчеты и размер задолженности. Доказательств возврата суммы кредита и процентов в соответствии с условиями договора ответчиком не представлено.

Также ответчиком не представлено суду каких-либо сведений, свидетельствующих о невозможности исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, условий кредитного договора, независящих от воли ответчика.

В связи с образованием просроченной задолженности, банк ..... направил ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности (л.д. 11). Однако до настоящего времени заемщиком данное требование банка не исполнено. 

Суд принимает во внимание разъяснение, данное в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», о том, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, ответчик ФИО1 своих обязательств по надлежащему исполнению условий договора в части уплаты основного долга и процентов за пользование кредитными средствами не выполняет, на требования истца о погашении основного долга, процентов по кредиту и процентов за пользование чужими денежными средствами, заемщиком не приняты меры по их погашению. 

Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору .... от ...... в размере ..... руб.

Довода ответчика о том, что она была введена в заблуждение сотрудником банка при заключении договора, поскольку полагала, что сумма ежемесячного платежа будет аналогичной как по предыдущему кредиту, который она брала в этом банке в сумме ..... рублей, а оказалось, что ежемесячный платеж составил большую сумму, суд не принимает во внимание, поскольку они являются бездоказательными. 

Из материалов дела следует, что все документы при заключении кредитного договора .... от ......, в том числе и Индивидуальные условия договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» ...., в которых указан размер платежа ..... рублей, были подписаны ФИО1, что она не отрицала. Следовательно, суд полагает, что ответчик была ознакомлена со всеми условиями кредитного договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена сумма государственной пошлины по делу в размере ..... руб., что подтверждается платежным поручением .... от ..... на сумму ..... руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,-

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО)задолженность по кредитному договору .... от ...... в размере ..... руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ..... руб., а всего ..... рублей ..... копейки.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Говорун А.В.

Решение изготовлено в окончательной форме 06 июня 2017 года.