дело № 2-1514/2024

УИД: 67RS0001-01-2024-002354-70

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 сентября 2024 года г. Смоленск

Заднепровский районный суд г. Смоленска в составе: 

председательствующего судьи Богдановой О.П.,

при ведении протокола помощником судьи Ковалевой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 815 185,55 руб., включая основной долг - 618 510,10 руб., неоплаченные проценты после выставления требования - 193 398,87 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 480,58 руб., сумму комиссии за направление извещений - 796,00 руб. Одновременно истец просил взыскать с ответчика в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 11 351,86 руб.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что в соответствии с условиями вышеупомянутого кредитного договора предоставил ответчику кредит на 72 месяца в размере 768 770 руб., из которых 409 000,00 руб. - сумма к выдаче, 118 460,00 руб. - сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, 241 310,00 руб. - сумма для оплаты комиссии за подключение к программе «Гарантия низкой ставки», а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 9,90 % годовых в сроки, предусмотренные кредитным договором путем внесения ежемесячных платежей в размере 14 405,88 руб. Ответчик данные обязательства надлежащим образом не исполнил, что повлекло образование просроченной задолженности. 

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без своего участия, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил. 

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц с согласия представителя истца в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ. 

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу ст. ст. 309, 393 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства; убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (ст. 404 ГК РФ).

Должник, опровергающий доводы кредитора относительно причинной связи между своим поведением и убытками кредитора, не лишен возможности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков.

Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п. 2 ст. 401 ГК РФ).

Если должник несет ответственность за нарушение обязательства или за причинение вреда независимо от вины, то на него возлагается бремя доказывания обстоятельств, являющихся основанием для освобождения от такой ответственности, например, обстоятельств непреодолимой силы (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № (далее - договор потребительского кредита № №, Договор), в соответствии с которым последнему был предоставлен (путем перечисления на счет заемщика, открытый в банке) кредит в размере 768770,00 руб., из которых 409 000 руб. - сумма к выдаче, 118 460 руб. - сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование и 241 300 руб. - сумма для оплаты комиссии за подключение к программе «Гарантия низкой ставки». Процентная ставка по кредиту - 9,90 % годовых в период действия программы «Гарантия низкой ставки», 34,90 % - в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки» и 0,01 % - в течение последних 12 месяцев действия Договора при выполнении условий акции «Прощаем проценты за последний год».

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком Договоре, состоящем, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщик получил график погашения по кредиту, ознакомился с альтернативным вариантом кредитования на сопоставимых по сумме и сроку возврата кредита на условиях без обязательного подключения Договора к программе «Гарантия низкой ставки», от которого отказался в пользу Договора с обязательным подключением к программе «Гарантия низкой ставки»; ознакомился с описанием дополнительных услуг, с действующей редакцией тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу www.homecredit.ru; согласился на предоставление услуги «СМС-пакет» по получению в течение процентного периода информации по Договору посредством сообщений на мобильное устройство.

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. На основании п. 1.1 условий договора процентный период - период времени, равный одному календарному месяцу, в последний день которого согласно пункту 1.4 раздела II условий договора банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Для погашения задолженности по кредиту в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого месячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (пункт 1.4 раздела II Общих условий договора).

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (пункт 1.4 раздела II Общих условий договора). 

В соответствии с условиями заключенного с ответчиком Договора сумма ежемесячного платежа - 14 405,88 руб. (увеличивается в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки»), количество ежемесячных платежей - 72, дата ежемесячного платежа - 27 число каждого месяца. 

В нарушение условий заключенного сторонами кредитного договора ФИО1 допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 24 августа 2023 года банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности, однако требование банка ФИО1 не исполнено.

Вышеуказанные обстоятельства следуют из искового заявления, подтверждаются письменными материалами дела, в том числе, индивидуальными условиями потребительского кредита № №, заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита, Общими условиями договора, выпиской по счету ответчика, заявлением на добровольное оформление услуги страхования, требования о полном досрочном погашении кредита не оспорены ответчиком 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что свои обязательства по договору истец выполнил надлежащим образом, а ответчик свои обязательства по договору не выполнил надлежащим образом, доказательств, подтверждающих обратное, суду не представлено.

На основании п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная индивидуальными условиями потребительского кредита.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № № в случае ненадлежащего исполнения условий Договора заемщик обязан выплатить банку неустойку (штрафы, пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня.

Согласно расчету задолженности истца, по состоянию на 29.07.2024 задолженность ответчика по договору составляет 815 185,55 руб., из которых: основной долг - 618 510,10 руб., неоплаченные проценты после выставления требования - 193 398,87 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 480,58 руб., сумма комиссии за направление извещений - 796,00 руб. 

Расчет взыскиваемой суммы ответчиком не оспаривался, контррасчет суду не представлен, равно как и доказательства, подтверждающие иной размер задолженности ответчика перед истцом и доказательства погашения существующей задолженности.

Ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, ответственностью за неисполнение условий договора, выразил свое согласие с ними, о чем имеется его простая электронная подпись. Условия по начислению процентов определены сторонами при заключении договора на основании свободного и добровольного волеизъявления, содержатся в Общих условиях договора потребительского кредита (пункт 3 раздела III), что в силу ст. ст. 429, 431 ГК РФ позволяет признать эти условия согласованными. 

С учетом установленных по делу обстоятельств суд находит заявленные требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 815 185,55 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, в размере 11 351,86 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27 октября 2022 года в размере 815 185,55 руб., включая основной долг - 618 510,10 руб., неоплаченные проценты после выставления требования - 193 398,87 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 480,58 руб., сумму комиссии за направление извещений - 796,00 руб., а также в возврат оплаченной при подаче иска государственной пошлины - 11 351,86 руб.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.П. Богданова

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 11 сентября 2024 года.