Гр. дело № 2– 4501/2020

21RS0025-01-2020-005159-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Заочное 

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Алексеевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Дергуновой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 

установил:

ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1. Просят взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 402 405 руб. 02 коп., в том числе: основной долг в размере 4 103 296 руб. 68 коп. ; проценты в размере 278 662 руб. 13 коп., неустойку по основному долгу в размере 3761 руб. 66 коп; неустойку по процентам в размере 16 684 руб. 55 коп. 

Также просят обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов начальной продажной стоимостью 4 892 238 руб. 40 коп. 

Исковые требования мотивированы неисполнением обязательства. Со ссылкой на ст.ст.8,12,307, 309, 310, 312,314,330,331, ч. 1 ст. 334,337, 348, 349,350,420, 809-811, 819 ГК РФ просят исковые требования удовлетворить, взыскать судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) ФИО2, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, не участвовал, при подаче иска просил рассмотреть дело без участия их представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, извещена в установленном порядке. 

Суд считает возможным рассмотреть данное дело при имеющейся явке по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства. 

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства по имеющимся материалам дела.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или признает причины их неявки неуважительными. 

Поскольку ответчиками не представлены доказательства о наличии обстоятельств, препятствующих участию в судебном заседании, то суд признает неявку ответчиков неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в их отсутствии, в связи с чем, суд с согласия истца, рассмотрел дело в порядке заочного производства. 

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно п. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 807–810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Заемщик обязан возвратить сумму займа на условиях и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Судом установлено следующее. 

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком « Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №- И от ДД.ММ.ГГГГ, предмет которого предоставление банком заемщику кредита в размере 4280000 руб. 00 коп. на срок 222 месяцев под 10,5 % годовых на дату заключения договора. Кредит предоставлен на цели приобретения квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 5 350 000,00 руб. Кредитный договор №- И от ДД.ММ.ГГГГ обеспечен ипотекой в силу закона.

Факт исполнения банком обязанности по выдаче ДД.ММ.ГГГГ кредита в размере 4280 000 руб. подтверждается выпиской по счету №, текущий счет ФИО1. ( л.д. 30 ). 

Ответчик ненадлежащим образом и несвоевременно исполняла свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов. 

Требование банка от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и об уплате неустойки осталось без ответа и исполнения (л.д. 46). 

Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 3.1 договора предусматривает процентную ставку 10,5 % годовых.

Согласно п. 3.2 договора оплата ежемесячно, период с 16 числа каждого месяца по 16 число следующего месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 43 779,00 руб. 

Согласно п. 5.2 договора в случае задержки заемщиком платежей, предусмотренных п.п. 4.1.1 и 4.1.2 договора заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06 % от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом, за соответствующий период нарушения обязательств, не начисляются. 

Согласно п. 5.3 договора в случаях неисполнения заемщиком обязанностей, указанных в п.п. 4.1.3, 4.1.7- 4.1.9, 4.1.11,4.1.15, 4.1.17-4.1.20,4.1.21- 4.1.24,4.1.26,4.1.30 заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,1 процента от остатка ссудной задолженности по кредиту. 

Согласно п. 5.4 в случае неисполнения заемщиком обязанности, предусмотренной п. 4.1.10 договора, заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,1 % от остатка ссудной задолженности по кредиту. Условия данного пункта не применяются, в случае применения кредитором и заемщику меры ответственности, установленной п. 4.4.13 договора. 

Согласно п. 5.5 договора в случае неисполнения заемщиком условий договора, предусмотренные п.п. 4.1.12 договора, заемщик уплачивает кредитору штраф в размере 2 % от остатка ссудной задолженности по кредиту на дату выявления кредитором факта нарушения. 

Штраф предусмотрен также п. 5.6 в случае нарушения п. 4.1.16 договора в размере убытков кредитора, связанных с необходимостью формирования резервов, в соответствии с требованиями ЦБ РФ. 

Пунктом 5.7 договора предусмотрен штраф при неисполнении заемщиком п. 4.1.31 договора в размере 2 % от остатка ссудной задолженности по кредиту на дату истечения шести месяцев с момента получения заемщиком требования кредитора, указанного в п. 4.1.31 договора. 

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия. 

В соответствии со статьей 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Все условия кредитного договора заемщиком были приняты, однако, обязательства по ним исполнялись несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам, то есть существенно нарушались условия договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по кредитному договору составляет: в том числе: основной долг в размере 4 103 296,68 руб. (4280 000,00- 176 703,32 руб.); проценты в размере 278 662,13 руб. (1 206 433,81- 927 771,68 руб.);пени по основному долгу 3764,66 (3779,60-17,94);пени по процентам в размере 16 684 руб. 55 коп. ( 16749,73-65,18). 

Последнее погашение основного долга было ДД.ММ.ГГГГ, процентов -ДД.ММ.ГГГГ. 

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, у суда не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» ( в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 07.012.2017 № 6) подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствия нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке ( п. 1 ст. 333 ГК РФ ). 

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 306-ФЗ). 

В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств в течение 15 календарных дней с даты предъявления письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки (п. 6.4.3 кредитного договора).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1. имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно ст. 350 ГК РФ, ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 17.07.2009 N 166-ФЗ), начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. 

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд не усматривает оснований для применения п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (в ред. Федеральных законов от 06.12.2011 N 405-ФЗ, от 21.07.2014 N 217-ФЗ).

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>.

Начальная продажная стоимость квартиры определена истцом в размере 4892 238 руб. 40 коп. 

Согласно п. 5 закладной залоговая стоимость составляет 6115 298 руб. ( л.д. 52-53 ). 

Рыночная стоимость на момент рассмотрения дела не представлена. 

Таким образом, суд определяет начальную продажную стоимость в размере залоговой. 

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становиться обязательным для сторон с момента его заключения.

При заключении кредитного договора, договора ипотеки ответчики были ознакомлены с их условиями, до сведения ответчиков были доведены полная стоимость кредита, размеры процентной ставки за пользование кредитом, график погашения кредита и уплаты процентов, условия о начислении неустойки. При несогласии с данными условиями кредитных соглашений они не были лишены права отказаться от его заключения и обратиться в другой банк за получением кредита на иных условиях. Однако, подписывая договор и получая заемные средства, тем самым выразили согласие на заключение кредитных соглашений на предложенных Банком условиях.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из смысла и содержания данной нормы следует, что стороны кредитного договора вправе договором определить любые способы обеспечения исполнения обязательства, не запрещенные законом.

При указанных обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194–198, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 402 405 руб. 02 коп., в том числе: основной долг в размере 4 103 296 руб. 68 коп. ; проценты в размере 278 662 руб. 13 коп., неустойку по основному долгу в размере 3761 руб. 66 коп; неустойку по процентам в размере 16 684 руб. 55 коп. 

Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов начальной продажной стоимостью в размере залоговой 6 115 298 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) в счет возврата государственной пошлины 36 212 руб. 00 коп.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения обратиться в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики с заявлением об отмене заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составляется в течение 5 дней. 

Председательствующий: судья И.А. Алексеева 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.