Дело № 2-940/2021

УИД: 22RS0013-01-2021-000344-42

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июня 2021 года г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Корниенко С.А.

при секретаре Алексеевой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Троицкому ФИО4 о взыскании суммы долга по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором, с учетом уточнений, просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 718 руб. 78 коп., в том числе: просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 663 руб. 36 коп., неустойка на остаток основного долга в размере 5 916 руб. 73 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 499 руб. 70 коп., просроченные проценты в размере 9 489 руб. 99 коп., комиссия за смс-информирование в размере 149 руб. 00 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований ссылается, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014, ОГРН 

<

***>.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 74 837 руб. 42 коп. под 26,4 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита (раздел «Г») заемщик был включен в программу добровольной финансовой и страховой защиты. В соответствии с условиями программы заемщик является застрахованным лицом на основании отдельного заявления в страховую компанию. Так согласно заявлению на включение в программу добровольного страхования Заемщик является застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события – недобровольная потеря работы № от ДД.ММ.ГГГГ.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита/п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Поскольку со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязанностей по договору кредитной линии, на основании судебного приказа от 11.09.2020, вынесенного мировым судьей судебного участка № 3 г. Бийска Алтайского края, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» была взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от 27.09.2019 в размере 85 846 руб. 48 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 387 руб. 70 коп.

В дальнейшем, на основании определения мирового судьи судебного участка № 3 г.Бийска Алтайского края от 19.10.2020, судебный приказ от 11.09.2020 отменен по заявлению должника.

19.03.2000 был заявлен риск «Постоянная полная нетрудоспособность».

21.05.2021, после формирования и подачи искового заявления в суд, АО СК «Совкомбанк Жизнь» в счет погашения просроченной задолженности по кредитному договору внесены денежные средства в размере 69 127 руб. 70 коп.

По состоянию на 03.06.2021 общая задолженность ответчика перед банком составляет 16 718 руб. 78 коп. в том числе: просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 663 руб. 36 коп., неустойка на остаток основного долга в размере 5 916 руб. 73 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 499 руб. 70 коп., просроченные проценты в размере 9 489 руб. 99 коп., комиссия за смс-информирование в размере 149 руб. 00 коп.

В связи с чем истец был вынужден обратиться в суд с указанным иском.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен в установленном законом порядке. Согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно представленному отзыву возражал против удовлетворения заявленных требований, указал, что 28.01.2020 ему была установлена 

<

данные изъяты>, 29.04.2020 обратился в АО «МетЛайф» с заявлением, которое удовлетворено в мае 2021 в части погашения основного долга. Полагает, что сумма основного долга увеличена за счет платы за подключение к программе страхования, что повлекло увеличение задолженности по процентам, которые также должны были быть погашены страховой компанией.

Представитель третьего лица АО СК «Совкомбанк Жизнь» (ранее АО «МетЛайф») о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие, где указал, что 04.05.2021 в АО СК «Совкомбанк Жизнь» поступили недостающие документы, на основании которых 19.05.2021 произведена страховая выплата Банку в счет погашения кредитной задолженности в размере 69 127 руб. 70 коп.

Суд, с учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело при сложившейся явке.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п.п. 1,3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращает его надлежащее исполнение.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Из материалов дела судом установлено, что в результате публичной оферты, путем оформления ответчиком заявления-анкеты о предоставлении потребительского кредита, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор (Договор потребительского кредита) №, согласно которому Банком был предоставлен ответчику кредит в сумме 74 837руб. 42 коп. под 16,4% годовых сроком на 36 месяцев. Причем, согласно п.2 ч.4 индивидуальных условий потребительского кредита, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4 % годовых с даты предоставления лимита кредитования Наличие льготного периода кредитования определяется Тарифами Банка.

Как установлено из выписки по счету ФИО1 не выполнены условия, предусмотренные п. 2 ч. 4 кредитного договора, в связи с чем, банк обоснованно изменил процентную ставку по договору (в силу п.2 ч.4 индивидуальных условий) с 16,4% на 26,4% годовых с даты предоставления кредита. 

Согласно условиям договора полная стоимость кредита 16,378% годовых. 

Согласно графику осуществления платежей полная сумма, уплачиваемая по договору – 74 837 руб. 42 коп, что соответствует индивидуальным условиям договора.

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора в части соблюдения сроков оплаты кредита и процентов, согласно п.12 кредитного договора начисляется неустойка (пени) в размере 20% годовых. Установленные обстоятельства подтверждены материалами дела (л.д.12).

Согласно условиям договора о потребительском кредитовании обязательство заемщика по своевременному возврату кредита и уплате процентов должно исполняться ежемесячными платежами в размере 3 179 руб. 53 коп. (последний платеж 3 179 руб. 25 коп.) до полного погашения суммы долга. 

Факт получения кредита ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской по счету (л.д.7) и не оспаривается ответчиком.

Согласно, подписанному сторонами договору, ФИО1 был ознакомлен и согласен с его условиями, ознакомлен с Общими условиями потребительского кредита, получил график платежей, что не оспаривается сторонами. Ответчик приступил к исполнению договора, вносил ежемесячные платежи по графику.

Из доводов возражений ответчика следует, что он прекратил внесение платежей по кредиту и уплате процентов с января 2020. ДД.ММ.ГГГГ ему была установлена 

<

данные изъяты>, что подтверждается справкой Бюро медико - социальной экспертизы № ФКУ «ГБ МСЭ по Алтайскому краю» Минтруда России.

29.04.2020 ФИО1 направил в АО СК «Совкомбанк Жизнь» заявление о наступлении страхового случая.

Согласно ответу АО СК «Совкомбанк Жизнь» на запрос суда, в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ был заявлен риск «Постоянная полная нетрудоспособность». 25.03.2020, 18.05.2020 были направлены в банк запросы на предоставление выписки из амбулаторной карты. 04.05.2021 в АО СК «Совкомбанк Жизнь» поступили недостающие документы, на основании которых 19.05.2021 была произведена страховая выплата Банку в счет погашения кредитной задолженности, что подтверждается платежным поручением № от 21.05.2021. 

По состоянию на 03.06.2021 общая задолженность ответчика перед банком составляет 16 718 руб. 78 коп. в том числе: просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 663 руб. 36 коп., неустойка на остаток основного долга в размере 5 916 руб. 73 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 499 руб. 70 коп., просроченные проценты в размере 9 489 руб. 99 коп., комиссия за смс-информирование в размере 149 руб. 00 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из положений ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии со ст. 9 вышеуказанного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая). 

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 был включен в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы в АО «МетЛайф» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф»(Программа 1А).

С существенными условиями договора страхования ФИО1 был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на включение в программу добровольного страхования.

Из раздела Г п. 1.1. заявления о предоставлении потребительского кредита установлено, что ФИО1 дал согласие на включение его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, где указал «уведомлен, что согласно условиям программы я буду являться застрахованным лицом от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти, постоянной полной нетрудоспособности, дожития до события недобровольной потери работы, первичного диагностирования смертельно опасных заболеваний. Я понимаю и согласен с тем, что буду являться застрахованным лицом, а также выгодоприобретателем (а в случае моей смерти-мои наследники) по договору добровольного группового (коллективного) страхования».

Размер платы за программу согласно п. 2.1. заявления, составляет 0,517% от лимита кредитования, умноженной за количество месяцев срока кредита. Подлежит уплате единовременно, в дату заключения Договора потребительского кредита. Порядок оплаты – за счет кредитных средств, о чем указано в заявлении.

Денежные средства в виде страховой премии были удержаны при выдаче кредита и, получив кредитные средства за минусом страховой премии, заемщик достоверно узнал, какая сумма денежных средств им была уплачена по договору страхования.

При этом истец подтвердил своей подписью в данном документе, что выбрал программу страхования, по которой желает быть застрахованным, заявил, что осознает, что также имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, понимает, что заключение договора страхования это его личное желание и право, а не обязанность; понимает и соглашается с тем, что участие в Программе добровольного страхования не влияет на принятие банком положительного решения в предоставлении ему кредита и на процентную ставку по кредиту; подтвердил, что получил полную и подробную информацию о выбранной им Программе страхования и согласен с условиями договора страхования (п. 1.1. Заявления (л.д. 9 оборот, 10).

Страхование жизни и здоровья заемщика напрямую с кредитованием не связано, и такое страхование в силу ч. 2 п. 1 ст. 432 и ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации не является существенным условием кредитного договора. Клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептовать данную оферту, либо отказаться от нее. Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. Включение в кредитный договор условий, предусматривающих дополнительные услуги для заемщика, не противоречит закону и не нарушает прав заемщика как потребителя финансовой услуги, при условии, что это совершено с согласия потребителя, его волеизъявление на приобретение данных услуг, в частности страхования, было выражено.

Из материалов дела следует, что стороны пришли к соглашению об оказании банком услуги клиенту по подключению его к программе страхования, данная услуга является платной, размер платы предусмотрен договором, в связи с чем денежные средства в виде страховой премии были правомерно удержаны за счет кредитных денежных средств.

Из выписки по лицевому счету ФИО1 следует, что ДД.ММ.ГГГГ произведена плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 13 919 руб. 76 коп., что соответствует размеру платы, указанному в п.2.1 Заявления (74837,42*0,517%*36).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 впервые установлена первая группа инвалидности бессрочно, что подтверждается справкой №.

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору, расчетом задолженности остаток основного долга по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (момент наступления страхового события) составил 69 127 руб. 70 коп.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 Банку произведена страховая выплата в размере 69 127 руб. 70 коп. в счет погашения кредитной задолженности.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 16 718 руб. 78 коп. в том числе: просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 663 руб. 36 коп., неустойка на остаток основного долга в размере 5 916 руб. 73 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 499 руб. 70 коп., просроченные проценты в размере 9 489 руб. 99 коп., комиссия за смс-информирование в размере 149 руб. 00 коп.

Ответчик, представленный расчет задолженности не оспаривал, доказательств, свидетельствующих о задолженности в меньшем размере или о погашении задолженности, в судебное заседание не представил, сославшись лишь на получение инвалидности, увеличение суммы процентов, которые рассчитаны на сумму займа, куда включены страховые взносы.

При указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы процентов.

В соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства истец сам определяет лицо, к которому он заявляет требования. Настоящие исковые требования к АО СК «Совкомбанк Жизнь» истцом заявлены не были, а потому в рамках данного иска взыскание задолженности по кредиту с АО СК «Совкомбанк Жизнь» произведено быть не может.

Доказательств удовлетворения требований Банка за счет страховой выплаты в полном объеме в материалах дела не имеется.

Встречный иск в рамках гражданского дела ответчиком не заявлен.

При указанных обстоятельствах суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по просроченным процентам в размере 9 489 руб. 99 коп., по просроченным процентам на просроченную ссуду - 663 руб. 36 коп., комиссии за смс-информирование – 149 руб. 00 коп.

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которое лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

С учетом изложенного, при наличии спора по размеру страховой выплаты ответчик не лишен возможности обратиться с самостоятельными требованиями к АО СК «Совкомбанк Жизнь».

Разрешая требования банка о взыскании неустоек, суд исходит из следующего.

В силу ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств не зависимо от того, является неустойка законной или договорной.

По смыслу указанной нормы, а также позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года №263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщиком уплачивается неустойка в виде 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", действующего с 1 июля 2014 года, размер неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Оценивая последствия нарушения обязательства в данном случае, с учетом размера долгового обязательства, продолжительности периода просрочки, размера штрафных санкций, который составляет 20 % годовых, суд полагает, что заявленная истцом ко взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд находит обоснованным взыскание неустойки за просроченную ссуду в размере 499 руб. 70 коп. 

В то же время, как следует из представленного расчета истцом, последним произведено начисление неустойки на просроченную ссуду за период с 28.02.2020 по 18.12.2020 в размере 499 руб. 70 коп. и за тот же период с 28.02.2020 по 18.12.2020 начислена неустойка на остаток основного долга по кредиту в размере 5 916 руб. 73 коп. Начисление второй неустойки суд находит необоснованным, поскольку остаток основного долга, на который истец производит начисление неустойки, в указанном периоде не являлся просроченным. Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 5 916 руб. 73 коп. суд находит необоснованным.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся уплаченная государственная пошлина, расходы на оплату услуг представителя, суммы подлежащие выплате специалистам, экспертам, другие, признанные судом необходимые расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 2 775 руб. 39 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, истцом понесены расходы по оплате услуг, связанных с заверением копии доверенности на имя представителя в нотариальном порядке, в размере 80 руб. (л.д. 20).

Истцом уточнены требования на сумму 16 718 руб. 78 коп., из которой подлежала уплате государственная пошлина в размере 668 руб. 75 коп.

Тогда с учетом требований с п.п.1 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации ПАО «Совкомбанк» подлежит возврату излишне уплаченная при подаче искового заявления в суд государственная пошлина в размере 2 106 руб. 64 коп. (2775,39-668,75) по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку требования истца удовлетворены на 64,61% (10802,05*100/16718,78), государственная пошлина, расходы по нотариальному удостоверению копии доверенности подлежат взысканию с ответчика исходя из удовлетворённой суммы требований, 432 руб. 08 коп. (668,75 *64,61%), 51 руб. 69 коп. (80,00 *64,61%).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Троицкого ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 27.09.2019 за период с 28.02.2020 по 18.12.2020 в размере 10 802 руб. 05 коп., из которых: просроченные проценты – 9 489 руб. 99 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 663 руб. 36 коп., неустойка на просроченную ссуду – 499 руб. 70 коп., комиссия за смс-информирование – 149 руб. 00 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 432 руб. 08 коп., оформлению доверенности – 51 руб. 69 коп., всего 11 285 руб. 82 коп.

В соответствии с п.п.1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ вернуть ПАО «Совкомбанк» излишне оплаченную при подаче искового заявления в суд государственную пошлину в размере 2 106 руб. 64 коп. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Pешение может быть обжаловано в Алтайский кpаевой суд чеpез Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья С.А.Корниенко