Дело № 2-515/2018

29RS0003-01-2018-000738-40

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 ноября 2018 года с. Ильинско-Подомское

Вилегодский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего Якимова В.Н.,

при секретаре Пузыревой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Ильинско-Подомское гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований истец указал, что между ПАО «Сбербанк России» (Кредитором) и ФИО1 (Заемщиком) 09 декабря 2016 года заключен кредитный договор №__, по которому Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 534 978 рублей 60 копеек на срок 60 месяцев под 15,9 % годовых на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором. ФИО1 обязался производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей в сумме 12 981 рубль 23 копейки с 09 января 2017 года по 09 декабря 2021 года, в срок не позднее 09 числа каждого месяца, следующего за платежным, последний платеж должен быть произведен в сумме 12 873 рубля 00 копеек не позднее 09 декабря 2021 года. Платежи от ФИО1 в ПАО «Сбербанк России» в сроки, установленные кредитным договором, в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, поступают несвоевременно и не в полном объеме, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ФИО1 обязательств по заключенному кредитному договору. В связи с нарушением заемщиком обязательств по погашению кредита в сроки, предусмотренные кредитным договором, 07 августа 2018 года в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении кредитного договора, однако требование банка ответчиком не исполнено, задолженность не погашена. В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор №__ от _____.__г и взыскать с ответчика по договору задолженность в общей сумме 504 479 рублей 37 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 244 рубля 79 копеек.

Истец - ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил, ходатайствует о рассмотрении дела без их участия. 

Ответчик ФИО1, в судебное заседание исковые требования истца признал в полном объеме, о чем также представил заявление, правовые последствия признания иска ему разъяснены, известны и понятны. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассмотрел дело при данной явке.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, проверив расчеты исковой суммы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком, и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. 

Согласно ст. 173 ГПК РФ признание иска ответчиком заносится в протокол судебного заседания, и подписывается им. В случае, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания.

Суд разъясняет истцу, ответчику или сторонам последствия отказа от иска, признания иска или заключения мирового соглашения сторон.

При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения, возникающие из договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно кредитному договору №__ от 09 декабря 2016 года ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО1 кредит в размере 534 978 рублей 60 копеек на срок 60 месяцев под 15,9 % годовых на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором. 

ФИО1 обязался производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей в сумме 12 981 рубль 23 копейки с 09 января 2017 года по 09 декабря 2021 года, в срок не позднее 09 числа каждого месяца, следующего за платежным, последний платеж должен быть произведен в сумме 12 873 рубля 00 копеек не позднее 09 декабря 2021 года.

Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму по кредиту и сумму по процентам за пользование кредитом. За пользование денежными средствами заемщик обязан уплачивать кредитору проценты в размере 15,9 % годовых. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). 

Во исполнение кредитного договора ОАО «Сбербанк России» перевел денежные средства в сумме 534 978 рублей 60 копеек на счет дебетовой банковской карты №__ открытый у Кредитора.

Из расчета задолженности и выписки из лицевого счета по вкладу усматривается, что ФИО1 09 декабря 2016 года получил кредит в сумме 534 978 рублей 60 копеек и обязан была вносить ежемесячные платежи в сумме 12 981 рубль 23 копейки с 09 января 2017 года по 09 декабря 2021 года куда входит частичное погашение суммы кредита и уплата процентов. 

ФИО1 неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей, в связи с чем истцом на законных основаниях заявлены требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, а также на законном основании начислены и предъявлены к взысканию просроченные проценты. 

Согласно п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). 

Ответчиком допустимых доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представлено, требования истца относительно расторжения кредитного договора в одностороннем порядке ответчиком не оспорены.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Из анализа содержания кредитного договора применительно к указанным разъяснениям следует, что стороны кредитного договора согласовали условия, предусматривающие начисление неустойки, являющейся мерой гражданско-правовой ответственности, за нарушением заемщиком сроков уплаты, как суммы основного долга, так и процентов по кредиту. Таким образом, стороны реализовали в договоре свое закрепленное статьями 395 и 811 ГК РФ право определить иное условие начисления процентов за просрочку исполнения денежного обязательства.

С учетом указанного банк на законном основании произвел начисление неустойки за нарушение заемщиком сроков возврата кредита и процентов. Как следует из представленного расчета, неустойка составила по просроченному основному долгу 5 237 рублей 72 копейки и по просроченным процентам 1 500 рублей 90 копеек, по состоянию на 07 сентября 2018 года. 

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам и неустойке суд находит обоснованным, поскольку тот составлен в соответствии с договором, фактическими обстоятельствами дела, подтвержденными выписками по счету, выполнен в соответствии с действующим законодательством. Возражений относительно представленного истцом расчета суммы задолженности ответчиком суду не заявлено. Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется. 

Доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору по уплате основного долга и процентов ответчиком не представлено.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству судом разъяснялись ответчику процессуальные права и обязанности, а также бремя распределения доказательств по делу, ответчику предлагалось представить суду допустимые доказательства, подтверждающие позицию ответчика по иску, в том числе доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору или иные доказательства исполнения требований банка о досрочном погашении кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако таких доказательств на момент рассмотрения спора ответчиком суду не представлено, допустимых доказательств, опровергающих доводы истца в части неисполнения ответчиком обязательств по возврату суммы кредита с процентами в установленные договором сроки и на момент рассмотрения настоящего спора суду не представлено, в то время, как в силу положений ст. 56 ГПК РФ именно на ответчике лежит бремя доказывания возврата суммы кредита с процентами. 

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и расторжении договора в срок не позднее 07 сентября 2018 года было направлено истцом ответчику 07 августа 2018 года, однако последним не исполнено.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредита является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В ходе рассмотрения дела от ответчика поступило заявление о признании иска в полном объеме и такое признание иска ответчиком в данном случае не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, а потому принимается судом.

С учетом изложенного и исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу, что у ФИО1 возникла обязанность по исполнению перед истцом ПАО «Сбербанк России» обязательств по кредитному договору №__ от 09 декабря 2016 года по состоянию на 07 сентября 2018 года в общей сумме 504 479 рублей 37 копеек, из них: сумма просроченной ссудной задолженности 465 693 рубля 35 копеек, просроченные проценты в сумме 27 883 рубля 42 копейки, неустойка за просроченный основной долг в сумме 5 237 рублей 72 копейки, неустойка за просроченные проценты в сумме 1 500 рублей 90 копеек, срочные проценты на просроченный основной долг в сумме 4 163 рубля 98 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 14 244 рубля 79 копеек, которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 39, 173, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №__ от 09 декабря 2016 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №__ от 09 декабря 2016 года по состоянию на 07 сентября 2018 года в общей сумме 504 479 рублей 37 копеек, состоящую из: суммы просроченной ссудной задолженности в размере 465 693 рубля 35 копеек, просроченных процентов в сумме 27 883 рубля 42 копейки, неустойки за просроченный основной долг в сумме 5 237 рублей 72 копейки, неустойки за просроченные проценты в сумме 1 500 рублей 90 копеек, срочные проценты на просроченный основной долг в сумме 4 163 рубля 98 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 244 рубля 79 копеек, всего взыскать 518 724 (Пятьсот восемнадцать тысяч семьсот двадцать четыре) рубля 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельском областном суде через Вилегодский районный суд в течение месяца со дня его вынесения. 

Председательствующий - подпись - В.Н. Якимов

По состоянию на 14.11.2018 года решение не вступило в законную силу.

Судья В.Н. Якимов

Секретарь С.А. Поморцева