Дело № 2 - 29/2021

16RS0005-01-2020-001374-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2021 года с. Базарные Матаки

Алькеевский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Гарифинова М.Р. 

при секретаре Минибаевой Г.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску А.Ф.М. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о возврате страховой премии,

установил:

истец обратился в суд к ответчику с вышеуказанным иском указывая, что между сторонами 29 сентября 2018 года заключен кредитный договор, согласно которого ответчик предоставил истцу денежные средства в сумме 526 583, 85 руб. сроком до 29 сентября 2023 года под 11, 30 % годовых. 

При выдаче кредита была навязана обязательная услуга в виде заключения договора страхования, страховая премия составила 102 683, 85 руб. и была уплачена истцом 1 октября 2018 года. Получение кредита было напрямую обусловлено подключением к программе коллективного страхования. 

Кредитный договор был заключен сторонами путем подписания кредитного договора, текст которого является типовым, содержит заранее определенные условия и не могут отражать волеизъявление заемщика. Условиями кредитного договора заранее определены условия, так обязанностью заемщика указано заключение договора страхования жизни и здоровья. 

В связи с этим истец просит взыскать с ответчика денежные средства уплаченные по договору страхования в размере 102 683,85 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 40 000 руб., моральный вред в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной суммы, убытки в виде процентов по кредиту, начисленных на сумму удержаний страховой премии в размере 23 588, 02 руб., неустойку в сумме 13 690, 39 руб. 

Протокольным определением Алькеевского районного суда Республики Татарстан от 03 февраля 2021 года в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями по данному делу привлечено общество с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль». 

Истец А.Ф.М. и его представитель ФИО1 на судебное заседание не явились, предоставив суду заявление о рассмотрении дела в их отсутствии, требования поддерживают по основаниям, изложенным в иске. 

Представитель ответчика общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» на судебное заседание не явился, предоставив отзыв на иск, в котором заявленные требования не признал. 

Третье лицо общество с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль» на судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, изучив доводы сторон, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса (пункт 4 статьи 935 ГК РФ).

Согласно пункта 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 4.4 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Судом установлено, 29 сентября 2018 года между обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» и А.Ф.М. заключен договор потребительского кредита № 1673450-Ф, согласно которого ответчик предоставил истцу денежные средства в сумме 526 583 рубля 83 копеек сроком 60 мес., до 29 сентября 2023 года, под 11,30 % годовых. 

Согласно пункта 9.1.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязан заключить договор страхования жизни и здоровья. 

При заключении договора истец подписал заявление на заключение от имени Банка договора страхования со страховой компанией ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», по которому застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности клиента. Страховая премия в размере 102 683 рубля 85 копеек, была перечислена Банком на счет страховой компании, что подтверждается платежным поручением.

Согласно пункта 9 заявления о предоставлении кредита, А.Ф.М. согласен на услугу Страхование жизни и здоровья, стоимость которой составляет 102 683 рубля 85 копеек и просит включить её стоимость в сумму кредита, что подтвердил своей подписью в заявлении. В данном пункте заявления также указано, что услуга Страхование жизни и здоровья является добровольной и не является обязательным условием получения кредита.

В соответствии с пунктом 3 заявления о предоставлении кредита, заемщик ознакомлен со всеми тарифами, включая информацию о наличии тарифных планов, не предусматривающих страхование жизни и здоровья.

Как следует из материалов дела, процентная ставка по тарифу, в соответствии с которым был оформлен кредитный договор с ответчиком, составляет 11.30 % годовых, аналогичный тариф, не предусматривающий обязательное условие в виде страхования жизни и здоровья, имеет процентную ставку 14.30 % годовых.

Между тем, истец выбрал тариф, предусматривающий пониженную процентную ставку по кредиту, предусматривающий обязательное страхование жизни и здоровья заемщика.

Таким образом, представленные в деле доказательства с достоверностью подтверждают то обстоятельство, что А.Ф.М. был уведомлен и согласен с тем, что он является застрахованным лицом, а услуга по страхованию не является обязательной предпосылкой предоставления кредита потребителю, оказывается только в случае, если заемщик выбрал тарифный план, который предусматривает страхование жизни. Заемщик располагал полной информацией о предоставленной услуге по страхованию, с размером комиссии за подключение к выбранной услуге был согласен. При этом истец не был лишен возможности заключить договор с тарифным планом, не предусматривающим страхование жизни и здоровья.

Согласно пункта 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Из материалов дела усматривается, что между сторонами договор потребительского кредита заключен 29 сентября 2018 года. Между тем, истец обратился к ответчику с претензией о возврате страховой премии лишь 14 сентября 2020 года. 

При таких данных, суд приходит к выводу, что личное страхование не было навязано истцу банком, что подтверждается материалами дела, в связи с чем, не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований А.Ф.М.

Иные требования истца, производные от основного иска, так же подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении иска А.Ф.М. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о возврате страховой премии отказать. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца в Верховный суд РТ через Алькеевский районный суд РТ. 

Судья: подпись

Копия верна. Судья Гарифинов М.Р.

Решение вступило в законную силу « » 20 г.

Судья Гарифинов М.Р.

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2 - 29/2021 г.

Секретарь судебного заседания Минибаева Г.Б.

Решение30.03.2021