Дело (УИД) № 47RS0008-01-2023-001548-79

Производство № 2-212/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2024 года г. Кириши

Киришский городской федеральный суд Ленинградской области 

в составе председательствующего судьи Дуяновой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Срединой О.В., 

с участием представителя истцов – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего Вершинина Артёма В., к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО4, первоначально обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту – АО «СОГАЗ») о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО5. Наследниками первой очереди после смерти ФИО5 являются супруга наследодателя ФИО2 и несовершеннолетний сын наследодателя ФИО4 Другие наследники первой очереди – мать наследодателя ФИО6 и отец наследодателя ФИО7 в установленном законом порядке у нотариуса отказались от наследства в пользу невестки ФИО2 и внука ФИО4 К имуществу ФИО5 нотариусом Киришского нотариального округа ФИО8 открыто наследственное дело №. Жизнь и здоровье ФИО5 были застрахованы в АО «СОГАЗ» по коллективному договору страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ. По имеющейся у истца информации страховая сумма составляет 5 000 000 руб. 00 коп. Истец обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о предоставлении страховой выплаты (номер дела №), в связи с наступлением страхового случая (смерть застрахованного). Медицинские документы, которые просит предоставить ответчик, находятся в Государственном казённом учреждении здравоохранения Ленинградской области Бюро судебно-медицинской экспертизы (далее по тексту – ГКУЗ ЛО «БСМЭ»). Предоставить вышеуказанные документы истец не имеет возможности, о чём было сообщено ответчику, с указанием осуществления возможности запроса медицинских документов непосредственно в ГКУЗ ЛО «БСМЭ», несмотря на это ответчик повторно запрашивает документы у истца, в чём усматривается злоупотребление правом и затягивание процесса выплаты денежных средств со стороны ответчика. До настоящего времени истцу не выплачена страховая премия, отказ в выплате также не получен, а потому истец, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО4, просила взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 5 000 000 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб. 00 коп., штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом (л.д. 1-3).

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО4, изменила исковые требования и окончательно просила взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 4 240 000 руб. 00 коп.: по 2 120 000 руб. 00 коп. каждому, компенсацию морального вреда в размере по 30 000 руб. 00 коп. каждому, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом (л.д. 123-124).

Истец ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО4, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 140), однако в суд не явилась, реализовала право, предусмотренное ст. 48 ГПК РФ на ведение дела в суде через представителя.

Представитель ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО4, – ФИО1, действующая на основании доверенности от 11.09.2023 (л.д. 27), в судебном заседании заявленные истцом, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО4, требования поддержала полностью по основаниям, изложенным в иске, с учётом последующих изменений.

Ответчик АО «СОГАЗ» надлежащим образом извещён о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 141), однако представитель в суд не явился, направил отзыв на исковое заявление, согласно которому просил в удовлетворении иска отказать полностью, заявил о применении ст.333 ГК РФ к заявленной сумме неустойки и штрафа (л.д. 48-49).

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО7 и ФИО6 надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 137, 138), однако в суд не явились, о причинах неявки суду не сообщили. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, общество с ограниченной ответственностью (далее по тексту – ООО) «Транснефть-Балтика» надлежащим образом извещено о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 44), однако представитель в суд не явился, заявил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 106). 

При установленных обстоятельствах, в силу ст. ст.117, 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя стороны истца, исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключён договор.

Договор личного страхования считается заключённым в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включённые в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В статье 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определены понятия "страховой риск" и "страховой случай".

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1).

Страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 и ФИО9 заключили брак, о чём ДД.ММ.ГГГГ Отделом регистрации актов гражданского состояния о браке – дворцом бракосочетания № 3 Комитета по делам ЗАГС Правительства Санкт-Петербурга составлена запись акта о заключении брака № и выдано свидетельство о заключении брака № №, после заключения брака жене присвоена фамилия ФИО3 (л.д. 14).

Согласно свидетельству о рождении № № от ДД.ММ.ГГГГ родителями Вершинина Артёма В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, записаны ФИО5 и ФИО2 (л.д. 13).

Из договора страхования от несчастных случаев и болезней № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ООО «Транснефть-Балтика» (страхователь), следует, что страховщик обязуется за обусловленную настоящим договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить обусловленную настоящим договором сумму (с учётом положении пп.п. 2.4.1, 2.4.2, п. 6.2, п. 6.3 настоящего договора) в случае причинения вреда жизни и здоровью застрахованного лица при наступлении страхового случая (п. 1.1). Право на получение страховой выплаты принадлежит лицу, в пользу которого заключён настоящий договор. Договор считается заключённым в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Список застрахованных лиц является неотъемлемой частью настоящего договора (приложение № 2 к настоящему договору) (п. 1.3). Застрахованное лицо имеет право назначить выгодоприобретателя на случай своей смерти, заполнив соответствующее распоряжение (приложение № 3 к настоящему договору). Если в договоре назначен выгодоприобретатель на случай смерти застрахованного лица, то при наступлении страховых случаев, не связанных со смертью застрахованного лица, страховая выплата производится застрахованному лицу. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 1.4). По настоящему договору предусматриваются страховые выплаты при наступлении страховых случаев в том числе по риску: «Смерть в результате заболевания» (п. 2.2.5). Страховая сумма по риску, предусмотренному п. 2.2.5 договора составляет 4 240 000 руб. 00 коп. (п. 2.4.1 (5)). Не являются страховыми случаи, указанные в п. 2.2.5, п. 2.2.6, п. 2.2.7 настоящего договора, вызванные заболеваниями, имеющими причинно-следственную связь с употреблением алкоголя, наркотических и токсических веществ (п. 3.7). Страховая выплата в случае смерти застрахованного лица в результате заболевания производится в размере 100 % от страховой суммы, установленной для данного застрахованного лица по соответствующему риску в п. 2.4.1 (5) настоящего договора (п. 6.2.1). Страховая выплата производится на основании следующих документов: письменное заявление о страховом случае по форме, установленной страховщиком; копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность заявителя; согласие на обработку персональных данных; копия договора; документы, необходимые и достаточные для установления факта, причин, обстоятельств и последствий страхового случая (п. 6.5 – 6.14 настоящего договора) (п. 6.4). Страховщик имеет право в случае, если предоставленные документы дают основания полагать, что вред здоровью застрахованного лица или смерть застрахованного лица наступили по причинам и/или при обстоятельствах, от которых застрахованное лицо не было застраховано согласно настоящему договору, и/или не содержат информацию, позволяющую однозначно определить, относятся или нет последствия несчастного случая или заболевания к страховому несчастному случаю согласно настоящему договору в письменной форме запросить у страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) или компетентных органов и организаций, медицинских, экспертных и иных организаций и органов дополнительные документы, позволяющие сделать однозначный вывод о том, являются ли последствия несчастного случая или заболевания страховым случаем согласно настоящему договору или нет (п. 6.13 (2)). Страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании события страховым случаем до выяснения обстоятельств его наступления. Принятие решения о выплате может быть отсрочено страховщиком, если по фактам, связанным с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, в соответствии с действующим законодательством назначена дополнительная проверка, возбуждено уголовное дело или начат судебный процесс, до окончания проверки, расследования или судебного разбирательства и предоставления страховщику соответствующих документов (п. 6.14). При принятии решения об отсрочке страховой выплаты страховщик в письменной форме информирует об этом получателя в течение 8 рабочих дней с даты получения документов, указанных в п. 6.4 – п. 6.12 настоящего договора (п. 6.15). Страховщик составляет и утверждает страховой акт и производит страховую выплату в течение 10 рабочих дней после получения страховщиком всех документов, указанных в п. 6.4 – п. 6.12 настоящего договора, необходимых и достаточных для установления факта, причин, обстоятельств и последствий страхового случая (п. 6.16). Страховщик обязан при наступлении страхового случая произвести страховую выплату лицу, имеющему право на её получение, в порядке и сроки, предусмотренные настоящим договором (п. 7.4.3) (л.д. 72-80, 81-82, 83-98).

Согласно приложению № 2 к договору страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ в списке застрахованных лиц по договору страхования значится ФИО5 (позиция № 2399), зарегистрированный по адресу: 

<

адрес> (л.д. 81-82).

В соответствии с правилами страхования от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» от 29.04.2005, с изменениями, утверждёнными 28.12.2018, на основании настоящих правил и действующего законодательства Российской Федерации АО «СОГАЗ» (страховщик) заключает с юридическими и дееспособными физическими лицами (страхователи), договоры страхования физических лиц, именуемых далее застрахованные лица, от несчастных случаев и болезней (п. 1.1). Объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая или заболевания или смертью застрахованного лица вследствие несчастного случая или заболевания (п. 2.1). По настоящим правилам договором страхования могут предусматриваться страховые выплаты при наступлении страховых случаев, в том числе по страховому риску «Смерть в результате заболевания» (п. 3.2.8). Страховщик обязан уплачивать страховую премию в сроки и в порядке, определённые договором страхования (п. 8.2.2). Страховщик имеет право направлять в случае необходимости запросы в компетентные органы и иные учреждения, организации при выяснении обстоятельств наступления несчастного случая, заболевания и их последствий (п. 8.3.3). Для получения страховой выплаты страховщику должны быть представлены: договор страхования – (полис) – по требованию страховщика (п. 10.6.1), заявление на страховую выплату, а также согласие на обработку персональных данных (п. 10.6.2), документы, удостоверяющие личность обратившегося за страховой выплатой (п. 10.6.3), документы (или их копии, заверенные в порядке, запрошенном страховщиком, при этом оригиналы должны быть представлены страховщику для обозрения по его требованию), подтверждающие факт, причину, обстоятельства наступления страхового случая и его последствий (п. 10.6.4), в случае, если соответствующие компетентные органы отказали страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю) в выдаче каких-либо документов, запрошенных страховщиком, - копию соответствующего запроса и письменного ответа на него, если таковой получен (п. 10.6.5) (л.д. 51-70).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, о чём 94700008 Отделом записи актов гражданского состояния Администрации муниципального образования Киришского муниципального района Ленинградской области ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о смерти № (л.д. 15).

Из наследственного дела №, открытого нотариусом Киришского нотариального округа Ленинградской области ФИО8 к имуществу ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ФИО7 (отец наследодателя) ДД.ММ.ГГГГ отказался по всем основаниям наследования от причитающегося ему наследства после умершего ДД.ММ.ГГГГ сына ФИО5 в пользу его матери ФИО6 (л.д. 5 наследственного дела №).

Согласно заявлению ФИО6 (мать наследодателя) от ДД.ММ.ГГГГ, поданному нотариусу Киришского нотариального округа Ленинградской области Царёвой И.В, ФИО6 отказалась по всем основаниям наследования от причитающегося ей наследства после умершего ДД.ММ.ГГГГ сына ФИО5 (л.д. 6 наследственного дела №).

В соответствии со свидетельствами о праве на наследство по закону бланк № от ДД.ММ.ГГГГ, бланк № от ДД.ММ.ГГГГ, наследниками имущества ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, являются в 

<

данные изъяты> доле: супруга – ФИО2, сын – ФИО4; наследство, на которое выдано настоящее свидетельство состоит из: 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес> (л.д. 27, 28 наследственного дела №).

В соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону бланк № от ДД.ММ.ГГГГ наследниками имущества ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, являются в 

<

данные изъяты> доле: супруга – ФИО2, сын – ФИО4; наследство, на которое выдано настоящее свидетельство состоит из: автомобиля марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, модель, № двигателя №, кузов №, цвет чёрный, государственный регистрационный знак № (л.д. 29 наследственного дела №).

Согласно свидетельству о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемому пережившему супругу № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, являющейся пережившей супругой ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, принадлежит 

<

данные изъяты> доля в праве в общем имуществе супругов, приобретённом названными супругами во время брака. Общее имущество супругов, право собственности на которое в указанной доле определяется настоящим свидетельством, состоит из неполученной денежной выплаты в размере 105 595 руб. 94 коп., согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Ленинградским районным нефтепроводным управлением ООО «Транснефть-Балтика». 

<

данные изъяты> доля в праве собственности на указанное имущество входит в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО5 (л.д. 46 наследственного дела №).

В соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону бланк № от ДД.ММ.ГГГГ наследниками имущества ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, являются в 

<

данные изъяты> доле каждый: супруга – ФИО2, сын – ФИО4; наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из: 

<

данные изъяты> доли неполученной денежной выплаты, в размере 105 595 руб. 94 коп., согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Ленинградским районным нефтепроводным управлением ООО «Транснефть-Балтика» (л.д. 47 наследственного дела №).

Из сообщения АО «СОГАЗ» № СГ-95142 от 09.06.2023, направленного в адрес нотариуса Киришского нотариального округа Ленинградской области ФИО8, в ответ на запрос о суммах, подлежащих выплате наследникам ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что поскольку право на получение страховой выплаты по риску «смерть» возникает в момент смерти застрахованного лица, то право на получение страховой выплаты не может быть включено в состав наследства (л.д. 42 наследственного дела №).

Из ответа АО «СОГАЗ» № СГ-67251 от 19.04.2023 на запрос ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ являлся застрахованным по коллективному договору страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённому между ООО «Транснефть-Балтика» и АО «СОГАЗ». Договор страхования подписан в двух экземплярах, предназначенных сторонам этих договоров: один экземпляр АО «СОГАЗ», второй экземпляр страхователю – юридическому лицу, работодателю застрахованных лиц. При этом на руки застрахованным лицам ни оригинал, ни копия договора страхования не выдаётся. Информация по договору страхования является конфиденциальной и подлежит разглашению и передаче третьим лицам. В связи с вышеизложенным, удовлетворить просьбу о предоставлении копии договора страхования не представляется возможным. В случае открытия наследственного дела в связи со смертью застрахованного лица и необходимости определения наследственных прав выгодоприобретателей, информация об условиях страхования конкретного застрахованного лица предоставляется страховой компанией по запросу нотариуса. В соответствии с. п. 6.1 договора страхования страховая выплата производится лицу, имеющему право на получение страховой выплаты, при наступлении страхового случая. Наследник застрахованного лица, не указанный застрахованным лицом в качестве выгодоприобретателя, обязан дополнительно предоставить страховщику свидетельство о праве на наследство, выданное нотариусом, с указанием причитающейся ему доли страховой суммы по договору страхования. Для принятия АО «СОГАЗ» решения по данному случаю необходимо предоставить в адрес АО «СОГАЗ» документы согласно памятке о программе страхования, действиях при наступлении страхового случая, порядке оформления и подачи документов на страховую выплату (л.д.16, 17).

06.07.2023 ФИО2 в адрес АО «СОГАЗ» направлено заявление о страховом возмещении, согласие на обработку персональных данных, указано, что нотариально заверенные копия паспорта, копия свидетельства о заключении брака, копия свидетельства о рождении, копия свидетельства о смерти, копия свидетельства о праве на наследство по закону были направлены в АО «СОГАЗ» ранее (вх.№ В-111745 от 30.03.2023), медицинские документы из ГКУЗ ЛО «БСМЭ» запрашиваются страховщиком самостоятельно (л.д. 18).

Согласно ответу АО «СОГАЗ» № СГ-113764 от 14.07.2023 рассмотрение вопроса о страховой выплате отложено до получения от ФИО2 следующих документов: медицинское свидетельство о смерти с указанием причины смерти; заверенная копия протокола патологоанатомического исследования или акта судебно-медицинского исследования с результатами дополнительных исследований (судебно-химического, гистологического, цитологического и прочих), запрос в бюро СМЭ направлен от имени СК; заверенная копия истории болезни (в случае, если смерть наступила в медицинском учреждении); заверенная копия амбулаторной карты (в случае, если смерть наступила от заболевания); постановление следственных органов по факту смерти. (л.д. 19).

Из акта № судебно-медицинского исследования трупа ФИО5, проведённого Киришским РСМО ГКУЗ «БСМЭ» Ленинградской области, следует, что смерть ФИО5 наступила от заболевания - дилатационной кардиомиопатии, осложнившейся острым инфарктом миокарда с последующим развитием кардиогенного шока, что подтверждается макро - и микроскопическими признаками, характерными для данного вида смерти. При судебно-медицинском исследовании трупа ФИО5 каких-либо повреждений не обнаружено. Выраженность трупных явлений, отмеченных при судебно-медицинском исследовании трупа в Киришском РСМО в 11 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> обычно соответствует давности наступления смерти в наиболее вероятный период от трёх до 12 часов до их фиксации. При судебно-химическом исследовании крови от трупа ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ, этиловый спирт не обнаружен (л.д. 112-117).

Согласно пункту 6.1 договора страховая выплата производится лицу, имеющему право на получение страховой выплаты, при наступлении страхового случая, предусмотренного настоящим договором.

В соответствии с пунктом 6.2 договора страховая выплата производится в случае смерти застрахованного лица в результате заболевания – в размере 100% от страховой суммы, установленной для данного застрахованного лица в подпункте 5 пункта 2.4.1 настоящего договора.

В силу подпункта 5 пункта 2.3.4 договора страховая сумма, установленная для каждого застрахованного лица на каждый годичный период срока действия договора по подпункту 2.2.1 договора, составляет 4 240 000 руб. 00 коп. 

В соответствии по 6.16 договора страхования страховщик составляет и утверждает страховой акт и производит страховую выплату в течение 10 рабочих дней после получения страховщиком всех документов, указанных в п. 6.4 – п. 6.12 настоящего договора, необходимых и достаточных для установления факта, причин, обстоятельств и последствий страхового случая.

Пунктом 1.4 договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ прямо установлено, что в случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 1.4). Истцом ФИО2 в адрес ответчика направлены предусмотренные п. 6.9 договора страхования нотариально заверенные копии свидетельств о праве на наследство, доказывающие, что ФИО2 и её несовершеннолетний сын ФИО4 являются выгодоприобретателями по указанному договору страхования. 

При этом, в случае возникновения у заявителя каких-либо сомнений при установлении обстоятельств смерти застрахованного лица, страховщик, являясь профессиональным участником рассматриваемых правоотношений и более сильной стороной в этих правоотношениях, с учётом заявления ФИО2 об отсутствии доступа к требуемым медицинским документам, не был лишён возможности самостоятельно обратиться в ГКУЗ «БСМЭ» с запросом относительно получения соответствующих документов, что предусмотрено п. 10.6.5 правил страхования и п. 6.13 (2) договора страхования.

Согласно п. 6.14 договора страхования принятие решения о выплате может быть отсрочено страховщиком, если по фактам, связанным с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, в соответствии с действующим законодательством назначена дополнительная проверка, возбуждено уголовное дело или начат судебный процесс, до окончания проверки, расследования или судебного разбирательства и предоставления страховщику соответствующих документов.

Сведений о том, что страховщиком по указанному страховому случаю назначена дополнительная проверка в материалы дела не представлено. 

Таким образом, в своём ответе № СГ-113764 от 14.07.2023 ответчик фактически возложил на истца обязанность предоставления дополнительных документов, которые при наличии необходимости, могли быть истребованы истцом в медицинском учреждении самостоятельно.

Поскольку в предусмотренный пунктом 6.16 договора страхования срок страховщик не произвёл страховую выплату, при том, что предусмотренных законом либо договором страхования оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения не имеется, суд полагает исковые требования о взыскании страхового возмещения в размере 4 240 000 руб. 00 коп., то есть по 2 120 000 рублей каждому из наследников первой очереди – ФИО2 и несовершеннолетнему ФИО4, подлежащими удовлетворению.

Как разъяснено в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учётом положений статьи 39 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинён моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. 

Статьёй 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортёром) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с положениями ст. 15 ГК РФ, определяя размер компенсации морального вреда, суд, принимая во внимание характер и объём причинённых истцам нравственных страданий, фактических обстоятельств причинения морального вреда, степень вины ответчика, период нарушения прав истцов, а именно период просрочки в выплате страховой премии и, учитывая требования разумности и справедливости, считает подлежащим взысканию с ответчика в пользу истцов компенсацию морального вреда в заявленном размере по 30 000 руб. 00 коп. каждому.

Согласно положениям, приведённым в Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за второй квартал 2007 года (утв. Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 01.08.2007) (ред. от 05.02.2014) пункт 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусматривает, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортёра) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя.

Данная норма предусматривает обязанность суда взыскивать штраф с изготовителя от всей суммы, присуждённой судом в пользу потребителя, без конкретизации требований, которые должны учитываться при взыскании указанного штрафа.

Пункт 1 указанной статьи предусматривает, что за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортёр) несёт ответственность, предусмотренную законом или договором.

Ответственность продавца, как следует из положений п. 3 ст. 13 и ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», наступает в форме возмещения вреда, уплаты неустойки (пени) и компенсации морального вреда.

Следовательно, размер присуждённой судом компенсации морального вреда должен учитываться при определении размера штрафа, взыскиваемого с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, установленных законом.

Таким образом, с ответчика в пользу истцов подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 2 150 000 руб. 00 коп. ((4240000+60000)/2), то есть по 1 075 000 рублей в пользу каждого.

В ходе рассмотрения дела представителем АО "СОГАЗ" заявлено о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Согласно правовым позициям, изложенным в пунктах 71, 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Между тем обоснования ходатайства в заявлении ответчика не содержится, доказательств явной несоразмерности штрафа последствиям нарушенного обязательства, равно как и наличия исключительных обстоятельств, которые давали бы основания для снижения размера штрафа, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах оснований для применения к размеру штрафа положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не находит.

При установленных обстоятельствах, имеющих значение для дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для полного удовлетворения иска ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего Вершинина Артёма В., к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа.

Согласно части 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесённые судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобождён, взыскиваются с ответчика, не освобождённого от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворённой части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счёт средств которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика в доход местного бюджета муниципального образования Киришский муниципальный район Ленинградской области подлежит взысканию государственная пошлина в размере 29 700 руб. 00 коп. (29400+300), от уплаты которой истец освобождён в силу закона. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего Вершинина Артёма В., к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить.

Взыскать с акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН №) в пользу ФИО2 (ИНН №) страховое возмещение в размере 2 120 000 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб. 00 коп., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 1 075 000 руб. 00 коп., всего взыскать 3 225 000 (три миллиона двести двадцать пять тысяч) руб. 00 коп.

Взыскать с акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН №) в пользу Вершинина Артёма В. (ИНН №) в лице законного представителя ФИО2 (ИНН №) страховое возмещение в размере 2 120 000 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб. 00 коп., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 1 075 000 руб. 00 коп., всего взыскать 3 225 000 (три миллиона двести двадцать пять тысяч) руб. 00 коп.

Взыскать с акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН №) в доход местного бюджета муниципального образования Киришский муниципальный район Ленинградской области государственную пошлину 29 700 (двадцать девять тысяч семьсот) руб. 00 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградском областном суде через Киришский городской федеральный суд Ленинградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья