Дело №2-302/2019г.

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 апреля 2019 года г. Нерехта Костромской области

Нерехтский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Бекеновой С.Т.,

при секретаре Матвеевой А.О..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Нерехтский районный суд Костромской области с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов, указав в обоснование требований, что 05.07.2013г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 110 000 руб. с установлением процентной ставки за пользование заемными средствами в размере 36% за каждый день с установлением обязательства о возврате займа и указанных процентов. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств заемщика за период с 21.02.2015г. по 26.06.2018г. образовалась задолженность в размере 1 352 574 руб. 96 коп., в том числе: основной долг - 66 292 руб. 78 коп., проценты за пользование кредитом – 89 292 руб. 28 коп., штрафные санкции – 1 352 574 руб. 96 коп. С учетом самостоятельного снижения неустойки по сравнению с условиями кредитного договора до суммы 17 623 руб. 48 коп., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, истец просит взыскать с ответчика: задолженность по кредитному договору №ф от 05.07.2013г. в сумме 173 208 руб. 54 коп., в том числе: основной долг – 66 292 руб. 78 коп., проценты - 89 292 руб. 28 коп., штрафные санкции –17 623 руб. 48 коп., и возврат госпошлины в сумме 4664 руб. 17 коп.

Представитель истца – ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно путем получения 04.04.2019г. судебной повестки как по адресу пребывания (данные миграционной службы): (,,,), так и по адресу, указанному в иске и в кредитному договоре как место постоянного жительства: (,,,).

Кроме этого суд учитывает, что сведения о времени и месте судебного разбирательства опубликованы на официальном сайте Нерехтского районного суда. 

Также факт извещения ответчика о рассмотрении дела подтверждается телефонограммой от супруги ответчика – ФИО

Дело рассматривается в порядке заочного производства в соответствии со ст.233-238 ГПК РФ. 

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в соответствии с правилами ст.67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено и подтверждено документально, что 05.07.2013г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) в акцептно-офертной форме заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит на 59 месяцев (дата полного погашения задолженности– 30.06.2018г.) в сумме 110 000 руб. с установлением ставки процента за пользование заемными средствами при условии безналичного пользования – 0,0614% в день, а в случае снятия денежных средств наличными или перевода на любой другой счет – 0,12% в день с условием ежемесячного погашения кредита в размере не менее 2% от остатка задолженности в срок не позднее 20 числа каждого месяца. 

По условиям указанного договора стороны определили меру ответственности заемщика за неисполнение обязательств по порядку и срокам возврата кредита (уплате ежемесячного платежа) - 2% от суммы просроченной задолженности в день.

Кроме этого, банк выпустил на имя заемщика карту Маstercard virtual с №, на которую перечислил ДД.ММ.ГГГГ заемные средства в сумме 110 000 руб.

Из указанного следует, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 в письменной форме было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора (о размере кредита, процентах, сроке и порядке выдачи кредита, ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств), как того требуют п.1 ст.432, ст.ст.819,820 ГК РФ.

Судом установлено и не оспаривается ответчиком, что банк свои договорные обязательства выполнил надлежащим образом, выдав заемщику денежные средства.

Как следует из материалов дела, ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им имело место, начиная с февраля 2015 года, вследствие чего по состоянию на 26.06.2018г. образовалась задолженность в размере 1 352 574 руб. 96 коп., в том числе: основной долг - 66 292 руб. 78 коп., проценты за пользование кредитом – 89 292 руб. 28 коп., штрафные санкции – 1 352 574 руб. 96 коп.

Данные обстоятельства свидетельствуют о факте несвоевременного и не в полном объеме исполнения ФИО1 кредитных обязательств, что подтверждается материалами дела и не опровергнуто ответчиком.

Указанный выше размер кредитной задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, который судом проверен. Расчет не противоречит условиям кредитного договора, составлен в соответствии с требованиями закона и ответчиком не опровергнут допустимыми доказательствами.

Истцом предпринимались меры досудебного урегулирования, в адрес ответчика 25.04.2018г. направлялось требование о погашении кредитной задолженности, которое со стороны ФИО1 осталось без удовлетворения.

Таким образом, вышеуказанное свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.

Доказательств, свидетельствующих о погашении долга на дату рассмотрения иска, ответчиком не представлено.

Обстоятельств, освобождающих ФИО1 от уплаты основного долга, процентов и пени не имеется.

Приказом Центрального Банка РФ от 12.08.2015г. №ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (Москва) с 12 августа 2015 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций /л.д.33-34 гражданского дела №2-1043/2017г./.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 года (дело №А40-154909/15) ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (Москва) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» /л.д.27-28 гражданского дела №2-1043/2017г./.

Определениями Арбитражного суда г.Москвы срок конкурсного производства неоднократно продлялся, в последний раз 25.10.2018 года – на срок 6 месяцев, рассмотрение отчета конкурсного управляющего назначено на 23.04.2019 года. 

В силу нормы ст.20 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право: 1)взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности; 2) осуществлять возврат имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц; 3) получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок, а также от операций, связанных с профессиональной деятельностью данной кредитной организации на рынке ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п.1 ст.310 ГК РФ).

Как следует из п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Конституционный Суд РФ указал в Постановлении от 23.021999г. №4-П, что из смысла ст.8 (ч.1) и ст.34 (ч.2) Конституции РФ вытекает признание свободы договора как одной из гарантируемых государством свобод человека и гражданина. Отраженный в п.1 ст.421 ГК РФ принцип свободы договора относится к основным началам гражданского законодательства. Данное законоположение, как и уточняющие содержание принципа свободы договора иные нормы той же статьи направлены на обеспечение свободы договора и баланса интересов его сторон (определения Конституционного Суда РФ от 24.12.2013г. №1961-О, от 27.10.2015г. №2461-О и др.).

Кредитный договор с ответчиком заключен на условиях возмездности, о чем свидетельствуют его условия.

Начисление неустойки (штрафных санкций) за ненадлежащее исполнение или неисполнение принятых обязательств (ст.330 ГК РФ) является общим видом ответственности при нарушении различных обязательств

Заключенным с ФИО1 кредитным договором предусмотрена ответственность в виде штрафных санкций (пени) в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа.

Заключая, указанный кредитный договор ФИО1 был ознакомлен со всеми условиями договора и был с ними согласен, о чем свидетельствует его личная подпись. Действующее законодательство не содержит запрета на включение указанных условий в кредитный договор, кредитный договор соответствует нормам ст.421 ГК РФ.

Таким образом, само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Поскольку решение о ликвидации ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в установленном порядке не принято, следовательно, условия ранее заключенного кредитного договора должны исполняться в полном объеме, указанное обстоятельство не может повлечь его прекращение. Кроме этого, суд учитывает, что с момента получения заемных средств по настоящее время ФИО1 продолжает пользоваться кредитом.

Таким образом, суд считает правомерным требования истца о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки в сумме 17 623 руб. 48 коп., с учетом её добровольного снижения истцом и рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, госпошлина подлежит взысканию с ответчика в сумме 4664 руб. 17 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, с у д

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 задолженность по кредитному договору №ф от 05.07.2013г. в сумме 173 208 (сто семьдесят три тысячи двести восемь) руб. 54 (пятьдесят четыре) коп., включая: основной долг – 66 292 руб. 78 коп., проценты - 89 292 руб. 28 коп., штрафные санкции –17 623 руб. 48 коп., и возврат госпошлины в сумме 4664 (четыре тысячи шестьсот шестьдесят четыре) руб. 17 (семнадцать ) коп.

Решение в полном объеме изготовлено 12 апреля 2019 года.

Копию заочного решения направить ФИО1, разъяснить ответчику право в течение 7 дней со дня вручения копии решения подать в Нерехтский районный суд заявление об отмене заочного решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых ответчик не имел возможности своевременно сообщить суду с предъявлением доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца дней со дня вынесения определения суда об отказе в его удовлетворении.

Председательствующий: С.Т. Бекенова