Дело № 2-856/2024

УИД 74RS0001-01-2023-006094-05

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2024 года город Камышин

Камышинский городской суд Волгоградской области в составе: 

председательствующего судьи Ветлугина В.А.

при секретаре судебного заседания Кибальниковой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО «Сбербанк», Банк) через представителя по доверенности обратились в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истцом указано, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора 

<

***> от 8 августа 2019 года выдало ФИО1 заём в сумме 950 000,00 рублей, на срок 60,00 месяцев, под 16,4 % годовых. Заемщик обязался производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20,00 % годовых. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом, начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки), отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом за период с 15 июля 2022 года по 4 июля 2023 года (включительно) образовалась задолженность в размере 927 530,43 рублей, из которых: просроченные проценты – 228 529,44 рублей, просроченный основной долг – 699 000,99 рублей. Ответчику были направлены письма с требованием, досрочно возвратить банку всю сумму кредита, которые до настоящего времени не исполнены.

На основании изложенного истец просит суд: расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 8 августа 2019 года; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 8 августа 2019 года за период с 15 июля 2022 года по 4 июля 2023 года (включительно) в размере 927 530,43 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 475,30 рублей.

Истец ПАО «Сбербанк», будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте разбирательства, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечили; в иске ФИО2 просит дело рассмотреть без участия представителя истца (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 о времени и месте заседания извещалась судом своевременно и надлежащим образом, не явилась, причина неявки судом не установлена, возражений не представила, ходатайств об отложении дела не заявила.

Информация по делу своевременно размещалась на интернет-сайте Камышинского городского суда Волгоградской области http://kam.vol.sudrf.ru.

С учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). 

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Исходя из пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309-310 ГК РФ).

В силу части 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Как установлено судом и следует из материалов дела, 8 августа 2019 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> по которому последней предоставлен кредит в размере 950 000,00 рублей, под 16,40 % годовых, с уплатой 60,00 аннуитетных платежей в размере 23 304,55 рублей ежемесячно, платежная дата – 15 число каждого месяца, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону (л.д. 42-43).

Кредитный договор заключен путем входа заемщика в систему «Сбербанк онлайн» с заявкой на получение кредита, которая была одобрена, направлен пароль для подтверждения, последний был введен клиентом, в последующем заемщик акцептовал оферту на изложенных в ней условиях.

Согласно копии лицевого счета, Банком 8 августа 2019 года выполнено зачисление на счет заемщика ФИО1 кредита в сумме 950 000,00 рублей (л.д. 45-47).

20 февраля 2021 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору 

<

***>, согласно условиям которого была определена сумма задолженности по указанному кредитному договору в размере 766 643,24 рублей, из которой: остаток основного долга – 754 380,72 рублей, сумма процентов за пользование кредитом в размере 12 198,68 рублей, сумма признанных заемщиком неустоек в размере 63,84 рублей. Заемщику предоставлена отсрочка в погашение основного долга сроком на 12 месяцев, начиная с 15 марта 2021 года по 15 февраля 2022 года установлено, что погашение производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 20 февраля 2021 года. Также заемщику предоставлена отсрочка в погашение процентов сроком на 12 месяцев, начиная с 21 февраля 2021 года по 15 февраля 2022 года установлено, что погашение производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 20 февраля 2021 года. Срок возврата кредита увеличен и составляет 72 месяца, считая с даты зачисления суммы кредита на счет заемщика (л.д. 18-22).

Заёмщик ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по кредитному договору и дополнительному соглашению к нему, в связи с чем образовалась задолженность. 

Истцом представлен расчёт, согласно которому по состоянию на 4 июля 2023 года размер задолженности заемщика по кредитному договору 

<

***> от 8 августа 2019 года составляет 927 530,43 рублей, из которой: просроченный основной долг – 699 000,99 рубля, просроченные проценты – 228 529,44 рублей (л.д. 31-32).

Суд принимает за основу данный расчёт, как арифметически верный, согласующийся с материалами дела. При этом, суд учитывает, что ответчиком возражений относительно данного расчёта, контрсчёта, а также доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности в полном объёме, не представлено.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со статьей 67 ГПК РФ, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и дополнительному соглашению к нему, учитывая, что доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено, тогда как факт наличия у ФИО1 перед истцом задолженности подтвержден материалами дела, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» суммы задолженности в размере 927 530,43 рублей.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 ГК РФ.

В соответствии с частью 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Положения части 3 статьи 453 ГК РФ определяют момент расторжения договора, а именно, в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращёнными с моменты вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Из представленных материалов следует, что требования о расторжении кредитного договора 

<

***> от 8 августа 2019 года истцом ответчику не направлялось.

На основании статьи 222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если: истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора или заявленные требования подлежат рассмотрению в порядке приказного производства…

Поскольку по заявленному требованию о расторжении кредитного договора истцом не представлено доказательств соблюдения досудебного порядка, предусмотренного указанной выше нормой права, данное требование подлежит оставлению без рассмотрения.

На основании части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 18 475,30 рублей, что подтверждается платежным поручением № 309629 от 17 августа 2023 года (л.д. 15), которая подлежит взысканию с ответчика в размере 12 475,30 рублей, пропорционально удовлетворенным требованиям.

При этом, уплаченная истцом государственная пошлина в размере 6000,00 рублей за требование о расторжении кредитного договора в силу пункта 3 части 1 статьи 333.40 Налогового кодекса РФ подлежит возврату.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (ИНН № ....) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 8 августа 2019 года за период с 15 июля 2022 года по 4 июля 2023 года в сумме 927 530,43 рублей, из которой: просроченный основной долг – 699 000,99 рублей, просроченные проценты – 228 529,44 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 475,30 рублей.

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о расторжение кредитного договора 

<

***> от 8 августа 2019 года - оставить без рассмотрения.

Обязать Казначейство России (ФНС России) возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк» государственную пошлину в размере 6000,00 рублей, уплаченную согласно платежного поручения № 309629 от 17 августа 2023 года, с назначением платежа «госпошлина по иску к ФИО1 КД 

<

***> от 08.08.2019 о взыскании задолженности».

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий В.А. Ветлугин

справка: мотивированный текст решения суда изготовлен 25 апреля 2024 года