УИД: №

Дело № 2-3988/2024 14 октября 2024 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Смольнинский районный суд г. Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Азизовой О. М.

при помощнике судьи Кондратьевой Д. Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по брокерскому счету,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по брокерскому счету.

В обосновании заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 было заключено Соглашение № о предоставлении услуг на финансовых рынках путем подачи Заявлений и присоединения в порядке ст. 428 ГК РФ к Регламенту оказания услуг на финансовых рынках.

Данными заявлениями Ответчик подтвердил, что до подписания Заявлений информирован обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в Регламенте, и тарифах Банка.

Также Ответчик был информирован о принимаемых рисках в соответствии с Декларациями о рисках, предусмотренными Приложением № к Регламенту.

Тексты Регламента и приложений размещены в открытом доступе на сайте Банка по адресу: https://www.vtb.ru/personal/investicii/documents/.

Ответчику согласно п.5.2 Регламента открыт лицевой счет №, по которому впоследствии образовалась взыскиваемая с Ответчика задолженность перед Банком.

В соответствии с п. 4 ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-Ф3 «О рынке ценных бумаг» брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли - продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения.

Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.

По лицевому счету ответчика были совершены маржинальные сделки с ценными бумагами на основном рынке, в результате которых образовалась отрицательная плановая позиция ответчика на площадке, которая не была погашена ответчиком, в результате чего образовалась задолженность перед истцом.

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> по московскому времени Банком было размещено на интернет сайте Банка уведомление, согласно которому Банком в целях защиты интересов инвестора были исключены все иностранные ценные бумаги иностранные валюты из списка финансовых инструментов, признаваемых Банком «достаточно ликвидными» в соответствии с Приложением №11 к Регламенту.

Истец указывает, что ответчик пользовался заемными средствами Банка, давая поручения на заключение необеспеченных сделок с образованием непокрытых позиций.

В связи с тем, что ответчиком не были предприняты необходимые действия по полному закрытию непокрытых позиций, Банк в соответствии с требованиями пункта 28.6 и пункта 29.1 Регламента осуществил в рамках Соглашения сделки по закрытию непокрытых позиций, в том числе в целях недопущения увеличения задолженности ответчика.

До ДД.ММ.ГГГГ по Соглашению Клиента проводились специальные сделки РЕПО по переносу непокрытых позиций, обязательств клиента в рублях, за счет иностранных ценных бумаг бумаг 

<

данные изъяты> Наличие обязательств по Соглашению Клиента подтверждается представленными истцом брокерскими отчетами. Информация о внебиржевых специальных РЕПО содержится в таблице в отчете, в таблице «Завершенные в отчетном периоде сделки по переносу открытой позиции Клиента» (Описание специальных сделок РЕПО содержится в Регламенте, п.27). 

С ДД.ММ.ГГГГ выше указанные ценные бумаги перестают выступать в качестве обеспечения по задолженности Клиента и по данной причине по Соглашению образуется минус в рублях, задолженность на сумму – 256 217.94 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ иностранные ценные бумаги 

<

данные изъяты> в количестве 400 шт. были переведены в депозитарий АО «Россельхозбанк» (на основании Регламента п.20.4, п. 20.10).

Также была начислена к оплате комиссия банка за внебиржевые Специальные сделки РЕПО в размере – 18,16 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности на Лицевом счете составляет – 256 236,10 рублей.

Досудебное требование о погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнено.

Истец просит взыскать задолженность в размере 256 236,10 (Двести пятьдесят шесть тысяч двести тридцать шесть) рублей 10 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 762,00 (Пять тысяч семьсот шестьдесят два) рублей.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, без права передоверия, в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, сведения о времени и месте слушания дела направлены ответчику по известному месту проживания, однако, судебные извещения по месту регистрации не получил, уклонившись от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения.

В соответствии с п. п. 65-67 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, по мнению суда, ответчик, будучи надлежащим образом извещен судом, уклонившись от получения судебного извещения несет риск неполучения поступившей корреспонденции, поскольку в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает ответчика надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного разбирательства, не явившимся в суд по неуважительной причине, и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие. 

Суд, выслушав представителя истца, оценив представленные доказательства в их совокупности с учетом положений ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 4 ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-Ф3 «О рынке ценных бумаг» брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли - продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения.

Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.

В случаях невозврата в срок суммы займа и (или) занятых ценных бумаг, неуплаты в трок процентов по предоставленному займу, а также в случаях, предусмотренных договором о брокерском обслуживании, брокер обращает взыскание на денежные средства и (или) ценные бумаги, выступающие обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, во внесудебном порядке путем реализации таких денных бумаг на организованных торгах.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано в Банк ВТБ (ПАО) заявление на обслуживание на финансовых рынках, номер соглашения по реестру клиентов Банка ВТБ (ПАО) № которым ФИО1 заявил о присоединении к условиям (акцепте условий) "Регламента оказания услуг на финансовых рынках Банка ВТБ (ПАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации; подтвердил осведомленность о факте совмещения Банком ВТБ (ПАО) деятельности в качестве брокера с иными видами профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг; просил открыть на балансе банка необходимые лицевые счета для учета денежных средств, предназначенных для операций с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами в российских рублях и иностранной валюте и осуществлять обслуживание в соответствии с Регламентом, законодательством, действующими Правилами торговых систем и обычаями делового оборота рынков; заявил о намерении проводить операции в торговых системах, включая Торговую систему Фондовый рынок ПАО Московская Биржа, торговую систему Валютный рынок ПАО Московская биржа, в торговой системе Срочный рынок ПАО Московская Биржа.

Пунктом 1.1. указанного Регламента предусмотрено, что данный регламент представляет собой стандартную форму соглашения о предоставлении услуг на финансовых рынках, которое может быть заключено между Банком и физическим лицом, заключение данного соглашения по п. 1.4. производится путем простого присоединения к условиям (акцепта) Регламента в соответствии со ст. 428 ГК РФ с представлением в банк заявления на обслуживание на финансовых рынках.

Таким образом, путем подписания заявления на обслуживание и присоединения к условиям Регламента, ответчиком по правилам статей 428, 990 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении к договору, условия которого определены в стандартных формах, заключен договор на обслуживание на финансовых рынках.

Согласно разделу 4 Регламента банк принимает обязательства предоставлять за вознаграждение следующие услуги: проводить за счет и в интересах клиентов Торговые операции, при совершении Торговых сделок банк действует либо от своего имени и за счет клиента в качестве комиссионера, либо от имени и за счет клиента в качестве поверенного в соответствии с Правилами торгов; обеспечивает исполнение сделок; совершает неторговые операции; предоставляет прочие услуги, связанные с работой на рынке ценных бумаг и срочными инструментами и иностранной валютой, зафиксированной в Регламенте.

Согласно п. 30.1. Регламента Банк взимает с Клиента вознаграждение за все предоставленные услуги, предусмотренные Регламентом и действующими Условиями. При этом Банк взимает вознаграждение с Клиента в соответствии с Тарифами Банка, действующими на момент фактического предоставления услуг.

Согласно п. 30.4 Размер действующих Тарифов Банка на услуги, предусмотренные Регламентом, зафиксирован в Приложении № 9 к Регламенту.

В связи со сложившейся ситуацией на финансовых рынках и резким изменением стоимости ценных бумаг на бирже, значение УДС ((уровень достаточности средств - отражается в брокерских отчетах), рассчитанное на день Т+х (Т+х - самый поздний день из дней в которых планируется проведение расчетов по уже заключенным сделкам истца - п. 28.1. Регламента), по позициям в рамках Соглашения №, стало меньше нуля, а также в связи с тем, что ответчиком не были предприняты необходимые действия по полному закрытию маржинальных позиций, Банк в соответствии с требованиями пункта 28.6 и подпунктов «А» и «К» пункта 29.1 Регламента осуществил в рамках Соглашения сделки по продаже ценных бумаг.

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> по московскому времени Банком было размещено на интернет сайте Банка уведомление, согласно которому Банком в целях защиты интересов инвестора были исключены все иностранные ценные бумаги иностранные валюты из списка финансовых инструментов, признаваемых Банком «достаточно ликвидными» в соответствии с Приложением №11 к Регламенту.

В ходе судебного заседания было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ до всех клиентов, у кого были открыты Непокрытые позиции по иностранной валюте / иностранным ценным бумагам, Банком доводилась информация о необходимости самостоятельного закрытия непокрытых позиций с иностранными ценными бумагами и иностранной валютой путем направления сообщений на доверенный номер телефона, указанный в Анкете клиента, а также информация транслировалась при входе в мобильное приложение ВТБ Мои инвестиции.

Несмотря на приостановку приема и исполнения заявок на покупку/продажу иностранных ценных бумаг, всем клиентам, у кого были открыты Непокрытые позиции по иностранной валюте / иностранным ценным бумагам, предоставлялась возможность самостоятельно закрыть Непокрытые позиции по иностранным ценным бумагам дистанционными способами во всех системах интернет-трейдинга (возможность самостоятельного закрытия коротких позиций по иностранной валюте была предоставлена по телефону через трейдеров Банка).

Согласно пункту 32.8 Регламента Банк вправе направлять Клиенту оповещения по факту наступления различных событий в рамках настоящего Регламента (принятие и исполнение распорядительных сообщений, изменение анкетных данных, закрытие позиций и т.п.), а Клиент согласен на получение таких оповещений. Указанные оповещения могут быть направлены посредством SMS-сообщения на номер мобильного телефона, указанный Клиентом в Анкете, и/или посредством сообщения по адресу электронной почты, указанному Клиентом в Анкете.

В подтверждение факта образования задолженности Банком представлен Расчет финансового результата с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым входящий остаток на ДД.ММ.ГГГГ составлял 0,00 руб (размер денежных средств ответчика на субсчете на начало отчетного периода в разрезе валют, по которым были операции за отчетный период).

В материалы дела представлено Сальдо расчётов по сделкам с ценными бумагами, которые свидетельствуют о том, какая сумма денежных средств была получена ответчиком от продажи ценных бумаг или какая сумма денежных средств была потрачена на покупку ценных бумаг за отчетный период (в рамках сделок, рассчитанных Биржей, не рассчитанные сделки в сальдо не попадают). Сальдо расчётов по сделкам с ценными бумагами отдельно отображается для каждой валюты, по которой происходили сделки с ценными бумагами. 

Представителем Банка указано, что в расчёт попадают все сделки по продаже/покупке ценных бумаг (клиентские, сделки по принудительному закрытию, сделки РЕПО), что подтверждается таблицей– «Завершенные в отчетном периоде сделки с ценными бумагами (обязательства прекращены)». Сделки по продаже со знаком «+», сделки по покупке со знаком «-». 

Из таблицы «Завершенные в отчетном периоде сделки с ценными бумагами (обязательства прекращены)» следует, что сумма покупок ЦБ в RUR составила - 3 525 127.6 руб, а сумма продаж ЦБ в RUR 3 771 081.95 руб.

Из таблицы «Завершенные в отчетном периоде сделки по переносу открытой позиции Клиента» следует, что внебиржевые специальные сделки РЕПО (2ч) составили - 2 050 430.01 руб., а внебиржевые специальные сделки РЕПО (1ч) составили 2 004 618.91 руб.

Таким образом, сальдо расчётов по сделкам с ценными бумагами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выглядит следующим образом: 3 771 081.95 руб. - 3 525 127.6 руб. +2 004 618.91 руб. - 2 050 430.01 руб.= 200 143.25 руб.

Сальдо расчётов по сделкам с иностранной валютой показывает какая сумма денежных средств была получена клиентом от продажи иностранной валюты или какая сумма денежных средств была потрачена на покупку иностранной валюты за отчетный период (в рамках сделок, рассчитанных Биржей, не рассчитанные сделки в сальдо не попадают). Сальдо расчётов по сделкам с иностранной валютой отдельно отображается для каждой валюты, по которой происходили сделки с иностранной валютой.

Информация по операциям с иностранной валютой содержится в таблице «Завершенные в отчетном периоде сделки с иностранной валютой (обязательства прекращены)». Сальдо расчётов по сделкам с иностранной валютой за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выглядит следующим образом: 961225.4 руб. - 961690.2 руб. - 450839.4 руб.= - 451304.2 руб.

Исходящий остаток на ДД.ММ.ГГГГ в рублях составил - 256,236.10 руб. (200 143.25 руб. - 451304.2 руб.- 5056.99 руб.-18.16руб.).

Также Банком указано, что последний не несет ответственность за любые неблагоприятные последствия для ответчика в связи с осуществлением им сделок с превышением собственных средств и при работе на финансовых рынках ответчик неизбежно сталкивается с необходимостью учитывать факторы риска самого различного свойства (одним из которых является Риск не достижения инвестиционных целей – риск потерь, возникающих в связи с не достижением инвестором своих инвестиционных целей).

В рамках досудебного урегулирования спора Банком ДД.ММ.ГГГГ на электронную почту ответчика было отправлено досудебное требование о погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, в котором Банк проинформировал ответчика о наличии задолженности, ее размере и необходимости погашения данной задолженности. Данное требование от ДД.ММ.ГГГГ. так же было продублировано письмом на почтовый адрес по месту регистрации ответчика (письмо было возращено Банку в связи с истечением срока хранения и не получения корреспонденции ответчиком, что трэк номером №).

Требование Банка от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнено.

Задолженность ответчика по Соглашению № составляет 256 236,10 руб. и до настоящего времени не погашена, ответчиком в нарушении ст. 56 ГПК РФ, доказательств обратного в суд не представлено.

Оценив представленные в суд доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ суд приходит к выводу, что на стороне ответчика имеется задолженность по соглашению № в вышеуказанном размере, в связи с чем заявленные истцом требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Суд также считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины, оплаченные истцом при подаче иска в размере 5 762,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 256 236,10 (Двести пятьдесят шесть тысяч двести тридцать шесть) рублей 10 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 762,00 (Пять тысяч семьсот шестьдесят два) рублей.

Решение может быть обжаловано в городской суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы, через суд, принявший решение.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: О. М. Азизова