Дело 2-2762/2024 

УИД№RS0№-22

РЕШЕНИЕ

 СУДА

ИФИО1

24 июня 2025 ФИО8 

<

адрес>

Балашихинский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО11, 

при помощнике ФИО12,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ИП ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на ФИО5, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с исковым заявлением к ИП ФИО2, ФИО3 в котором с учетом уточненного искового заявления в порядке ст.39 ГПК РФ, просит суд взыскать: задолженность по кредитному договору КД№ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 в размере 3 303 126 руб. 11 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 в размере 649 251 руб. 32 коп., по кредитному договору КД№ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 в размере 1 837 080 руб. 98 коп., судебные расходы в размере 86 286 руб. 70 коп.(л.д.226-227).

Требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России»и к ИП ФИО2 были заключены кредитные договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8, № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8, № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8, согласно которым истцу были выданы денежные средства. Обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечены поручительством ФИО3, а также ФИО5 имущественных прав требования денежных средств по контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. согласно заключенного договора ФИО5 №З01 от ДД.ММ.ГГГГ. 

ФИО2 свои обязательства по договорам исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности п. 1. ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ с учетом положений ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона "Об электронной подписи" одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Пунктом 2 статьи 5 Федерального закона "Об электронной подписи" установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Таким образом, при разрешении спора о действительности заключения и исполнения сделки, оформленной посредством электронной подписи, должно быть установлено, позволяет ли используемый способ обмена информацией достоверно определить выразившее волю лицо, произведена ли идентификации заемщика, а также то ли лицо, которое названо в качестве заемщика, выразило свою волю на заключение договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО2 подписано заявление о присоединении к общим условиям кредитования №, в соответствии с которым Заемщик просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет № в сумме 3 000 000 рублей, под 2,45% в месяц, сроком на 12 месяцев. 

В соответствии с пунктом 8 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО2 подписано заявление о присоединении к общим условиям кредитования №, в соответствии с которым Заемщик просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет в сумме 1 000 000 рублей, под 21% в месяц, сроком на 36 месяцев.

В соответствии с пунктом 5.1 при несвоевременном перечислении Обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по Кредитному договору, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению в порядке и сроки, указанные в Условиях кредитования. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно приложению № размер неустойки составляет – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО2 подписано заявление о присоединении к общим условиям кредитования №, в соответствии с которым Заемщик просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет в сумме 3 000 000 рублей, под 16% годовых (по ближайшую уплаты процентов) и 17% годовых (с даты последующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, сроком на срок до ДД.ММ.ГГГГ ФИО8. 

В соответствии с пунктом 8 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Договора заключены путем присоединения ответчика к Общим условиям кредитования. Данные условия являются публичной офертой, размещенной на сайте ПАО Сбербанк, и являются неотъемлемой частью договора.

Ответчик ФИО2 неоднократно допускал нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредитов.

Истцом в адрес ответчиков были направлены требования о погашении кредитной задолженности, однако требования клиентом не исполнено.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Исходя из расчета, представленного истцом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 составляет 3 303 126 руб. 11 коп., в том числе: 2 760 851 руб. 05 коп.- просроченный основной долг; 264 218 руб. 03 коп. – просроченные проценты, 247 385 руб. 74 коп. – неустойка, 30 671 руб. 29 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 составляет 649 251 руб. 32 коп., в том числе: 569 220 руб. 26 коп. – просроченный основной долг; 25 995 руб. 14 коп.– просроченные проценты, 54 035 руб. 92 коп. – неустойка.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 составляет 1 837 080 руб. 98 коп., в том числе: 1 640 912 руб. 31 коп.- ссудная задолженность, 139 664 руб. 11 коп. – проценты за кредит, 56 504 руб. 56 коп. – неустойка.

Принимая во внимание факт неисполнения заемщиком договорных обязательств, руководствуясь вышеприведенными нормами права, а также условиями кредитных договоров, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика ФИО2 задолженности по кредитным договорам.

Размер задолженности подтвержден расчетом истца, составленным в соответствии с условиями договора о размерах и сроках внесения ежемесячных платежей по кредиту, размерах процентов за пользование кредитом, штрафных санкций и с учетом данных о фактически произведенных платежах.

В данной связи, а также учитывая, что в период рассмотрения дела в суде ответчик иных платежей в счет возврата кредита, кроме тех, которые учтены в расчете, не вносил, в нарушение положений ст.ст. 12, 56 ГПК РФ доказательства обратного не представил, арифметические расчеты истца с предоставлением контррасчета не оспорил, суд считает возможным положить в основу судебного постановления данный расчет задолженности.

В этой связи, заявленные требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору КД№ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 в размере: 2 760 851 руб. 05 коп.- просроченный основной долг; 264 218 руб. 03 коп. – просроченные проценты, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8, в размере 569 220 руб. 26 коп. – просроченный основной долг; 25 995 руб. 14 коп.– просроченные проценты, ; задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 в размере 1 640 912 руб. 31 коп.- ссудная задолженность, 139 664 руб. 11 коп. – проценты за кредит подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено о взыскании неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 в размере 247 385 руб. 74 коп. – неустойка, 30 671 руб. 29 коп. – неустойки за несвоевременную уплату процентов. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 неустойка составила 54 035 руб. 92 коп. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 сумма неустойки составила 56 504 руб. 56 коп. 

При этом, ответчиком заявлено о снижении неустоек с применением ст.333ГК РФ.

Между тем, п. 1 ст. 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 №-О, суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая, что данная мера ответственности носит компенсационный характер и должна соответствовать последствиям нарушения обязательства, а также исключать неосновательное обогащение лица, в пользу которого она подлежит взысканию, учитывая характер нарушенных ответчиком ФИО2 обязательств и его ходатайство о снижении размера неустойки, исходя из размера задолженности, периода просрочки исполнения обязательства, суд находит возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить подлежащие взысканию неустойки по кредитному договору КД№ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 с 247 385 руб. 74 коп. до 100000руб., с 30 671 руб. 29 коп. – неустойку за несвоевременную уплату процентов до 15000руб. 

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 неустойка составила 54 035 руб. 92 коп., которая подлежит снижению до 25000руб.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 сумма неустойки составила 56 504 руб. 56 коп., которая также подлежит снижению с применением ст.333ГК РФ до 25000руб. В оставшемся размере заявленные ко взысканию неустойки взысканию не подлежат, как необоснованно завышенные при этом суд руководствуется балансом интересов сторон, а также, что ответчиком были предприняты меры к погашению задолженности, которая частично была им погашена.

В удовлетворении требований о взыскании денежных средств с ответчика ФИО3 надлежит отказать, поскольку она выступала поручителем по договору №, тогда как требования по уточненному иску к ней не заявлены.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу ФИО5 кредитор по обеспеченному ФИО5 обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному ФИО5 обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета ФИО5 в собственность залогодержателя.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, ФИО5 обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного ФИО5 обязательства.

Предметом ФИО5 могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя. Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель) (ст.358.1 ГК РФ).

Как установлено судом между истцом и ответчиком ФИО2 заключен договор ФИО5 №, согласно которому ЗАЛОГОДАТЕЛЬ передает в ФИО5 ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ имущественные права требования денежных обязательств по Контракту на поставку игровых комплектов для реализации ФГОС дошкольного образования МБОУ "Гимназия N?4" № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - Контракт), заключенному между ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ и Контрагентом (должником ЗАЛОГОДАТЕЛЯ): ФИО7 БЮДЖЕТНОЕ ОБІЦЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ «ГИМНАЗИЯ №».

Истец в исковом заявлении просит оставить требования в части обращения взыскания по Договору ФИО5 без рассмотрения, поскольку Контракт№ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 завершен ДД.ММ.ГГГГ ФИО8. Однако, оснований предусмотренных ст.222 ГПК РФ для оставления без рассмотрения данного требования у суда не имеется.

Суд обращает внимание на то, что договор ФИО5 №З01 был заключен в рамках кредитного договора №№, исковые требования по которому, с учетом уточненного искового заявления, не заявлены, таким образом, в удовлетворении требований в данности части надлежит отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ФИО2 подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 86 286 рублей 70 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ИП ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.р. паспорт № в пользу ПАО «Сбербанк России» № задолженность по кредитному договору КД№ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 в размере: 2 760 851 руб. 05 коп.- просроченный основной долг; 264 218 руб. 03 коп. – просроченные проценты, неустойку в размере 100000руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов до 15000руб.;

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8, в размере 569 220 руб. 26 коп. - просроченный основной долг; 25 995 руб. 14 коп.– просроченные проценты, неустойку в размере 15000руб.; 

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 в размере 1 640 912 руб. 31 коп. - ссудная задолженность, 139 664 руб. 11 коп. – проценты за кредит, неустойку в размере 15000руб.

Взыскать с ИП ФИО2 ДД.ММ.ГГГГр. паспорт № в пользу ПАО «Сбербанк России» № расходы по оплате госпошлины в размере 86 286 руб. 70 коп.

В удовлетворении требований в части взыскания неустоек в большем размере, обращения взыскания по контракту № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 - отказать.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности с ФИО3 по договору №, госпошлины - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГг.

Судья Балашихинского

городского суда 

<

адрес> ФИО13ёва