Дело №2-522/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>

<

адрес> городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Бузылевой ФИО10 

при секретаре Щербининой ФИО11 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-522/19 по иску ФИО1 к САО «ВСК» о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к САО «ВСК», в котором, уточнив свои требования в порядке ст.39 ГПК РФ, просит признать смерть ФИО3 страховым случаем по договору страхования №, заключенному между ФИО3 и САО «ВСК», признать незаконным отказ САО «ВСК» в выплате страхового возмещения, взыскать с САО «ВСК» в свою пользу страховое возмещение по наступлению страхового случая- смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ., в размере № рублей, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., в размере № рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере № рублей, компенсацию морального вреда в размере № рублей, штраф в размере №% от суммы, присужденной судом, за отказ ответчика в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя. 

Исковые требования обоснованы тем, что истец ФИО1 является супругой ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ. В период жизни ФИО3 оформил кредитный договор в ПАО «УралСибБанк». Сумма кредитования составила № рубля № копеек. При заключении кредитного договора сотрудниками банка ему было предложено заключить договор страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Оплату по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 произвел в полном объеме. Исходя из правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, выгодоприобретателем по наступлению страхового случая «Смерть в результате несчастного случая» будут являться наследники по закону или по завещанию. Являясь застрахованным лицом по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 вышел из дома и скончался. Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней установлены страховые случаи, в том числе смерть застрахованного в результате несчастного случая. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 было подано заявление на получение страховой выплаты в размере № рублей в соответствии с условиями договора страхования, заключенному между ее супругом и страховой компанией. Вместе с заявлением она предоставила документы, необходимые для рассмотрения (копию своего паспорта, свидетельство о смерти и страховой полис). Далее ею было получено письмо, в котором был обозначен список документов, необходимых для принятия решения о страховой выплате. Более полвины указанных в перечне документов, она не имела возможности предоставить в силу определенных требований к выдаче документов физическим лицам из медицинских учреждений. Она предпринимала меры для получения указанных в перечне документов, однако в каждой инстанции ей разъясняли, что выдача подобных документов может быть произведена только по запросу судебных органов, прокуратуры, следственных органов или адвокатскому запросу. Поскольку истец является супругой ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ., и после подачи ею заявления о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, ее требования до настоящего времени не удовлетворены, по ее мнению, со стороны страховой компании нарушаются ее права. По мнению истца, в ее пользу подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Компенсацию морального вреда она оценивает в № рублей.

Истец ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании отсутствовала.

Представители истца ФИО1, ФИО4 и ФИО5, действующие на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержали по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика САО «ВСК» в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, представил письменные возражения на исковое заявление.

Третье лицо ФИО9 исковые требования поддержал.

Представитель Третьего лица ПАО «Банк Уралсиб», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на исковое заявление.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав объяснения представителей истца, представителя ответчика, третьего лица, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО3 и САО «ВСК» заключен договор страхования от несчастных случаев, что подтверждено страховым полисом № (л.д. №). Объектом страхования по данному договору являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также его смертью в результате несчастного случая. Выгодоприобретателем первой очереди по всем страховым случаям является ПАО «Банк Уралсиб» в части фактической задолженности застрахованного лица на дату страхового случая по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между застрахованным и выгодоприобретателем 1-ой очереди. Выгодоприобретателем 2-ой очереди являются застрахованный, а в случае его смерти наследники по закону в части разницы между суммой страховой выплаты и суммой, подлежащей выплате выгодоприобретателю 1-ой очереди. Страховая сумма составляет № рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 умер, что подтверждено свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.№).

ФИО1 является супругой ФИО3, что подтверждено свидетельством о заключении брака № (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась с заявлением в САО «ВСК», в котором просила произвести выплату по факту страхового случая выгодоприобретателю первой очереди ПАО «Банк Уралсиб» (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в САО «ВСК» с заявлением на страховую выплату в случае смерти застрахованного лица (л.д. №).

Уведомлением САО «ВСК» от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 сообщено, что для принятия решения по ее заявлению на выплату страхового возмещения в связи со смертью ФИО3 ей необходимо дополнительно предоставить документы и разъяснено, что решение будет принято после предоставления документов (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 направила в адрес САО «ВСК» претензию, в которой просила выплатить ей страховое возмещение по наступлению страхового случая- смерти ее супруга ФИО3 в размере № рублей и компенсацию морального вреда в размере № рублей (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ФИО1 САО «ВСК» направило уведомление, в котором разъяснено, что страхователь (застрахованный, выгодоприобретатель) обязан предоставить страховщику документы, указанные в Правилах страхования, а также указано, что САО «ВСК» готово содействовать в получении недостающих документов посредством направления запросов в соответствующие учреждения (л.д. №)

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 направляла жалобы в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по 

<

адрес>, в Службу Банка России по финансовым рынкам, Прокуратуру 

<

адрес> с просьбой провести проверку деятельности САО «ВСК» (л.д. №). 

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 направила в адрес САО «ВСК» заявление, в котором просила оказать содействие по сбору необходимых документов (л.д. 13, 13об.).

Данное заявление получено САО «ВСК» ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждено отметкой о получении на заявлении, конвертом (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 направлено уведомление в ответ на ее заявление, в котором указано на необходимость предоставления документов, а также сообщено, что САО «ВСК» направлены запросы в ГСУ СК РФ по МО в 

<

адрес> и ГБУЗ МО «Бюро СМЭ» 

<

адрес>, 

<

адрес> ЗАГС ГУ ЗАГС МО (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ. САО «ВСК» направлен запрос в ГБУЗ МО «Бюро СМЭ» 

<

адрес> о предоставлении заверенной копии акта судебно-медицинского исследования трупа ФИО3 (л.д. №).

В ответе ГБУЗ МО «СМЭ» от ДД.ММ.ГГГГ., адресованном САО «ВСК», указано, что законных оснований для удовлетворения данного запроса не имеется (л.д. №). 

ДД.ММ.ГГГГ. САО «ВСК» направлен запрос в Наро-Фоминский отдел ЗАГСА о предоставлении справки о смерти с указанием причины смерти ФИО3 (л.д. №).

В ответе ГУ ЗАГС МО Наро-Фоминское Управление ЗАГ С от ДД.ММ.ГГГГ. указано, что страховые компании не входят в перечень организаций, по запросам которых предоставляются сведения о государственной регистрации актов гражданского состояния (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ. САО «ВСК» направлен запрос руководителю ГСУ СК РФ по МО с просьбой предоставить копию постановления по уголовному делу, акта судебно-медицинского исследования трупа (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 направляла запросы в ГСУ СК РФ по 

<

адрес> с просьбой предоставить постановление следственных органов по факту смерти ФИО3 и в ГБУЗ МО «Бюро СМЭ» 

<

адрес> отделение с просьбой предоставить копию акта судебно-медицинской экспертизы с указанием причин смерти (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ. САО «ВСК» направило ФИО1 повторно запрос о предоставлении документов (л.д. №).

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ. нотариуса Московской городской нотариальной палаты ФИО6 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. после смерти ФИО3 наследство приняли его отец ФИО9 и супруга ФИО1 (л.д. №). 

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО9 выдано свидетельство о праве на наследство после закону после смерти ФИО3 (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство после закону после смерти ФИО3 (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 направлено уведомление об отсутствии оснований для признания случая страховым и отсутствии возможности осуществить страховую выплату (л.д. №).

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч.1 ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). 

Согласно ч.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса подписанного страховщиком. 

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии со п. 1, 3 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). ри заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пункту 2 ст. 9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. умер ФИО3 Истец ФИО1 является супругой умершего ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО3 и САО «ВСК» заключен договор страхования от несчастных случаев. 

Постановлением старшего следователя СО по 

<

адрес> ГСУ СК РФ по 

<

адрес> ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ. в возбуждении уголовного дела отказано в связи с отсутствием события преступления (л.д. №).

В ходе проведения проверки по факту смерти ФИО3 проводилась судебно-медицинская экспертиза, согласно заключению которой смерть ФИО3 наступила от острого отравления этиловым спиртом (л.д. №). 

ФИО3 являлся застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ. Указанный договор заключен на условиях Правил № комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.3. Правил страхования несчастный случай- внезапное, внешнее непредвиденное воздействие на организм человека, в результате которого причиняется вред здоровью застрахованного лица. 

В соответствии с п.3.3. Правил страховыми рисками являются предполагаемые события, на случай наступления которых проводится страхование. По соглашению страхователя и страховщика в договор страхования, заключенный в соответствии с настоящими Правилами, могут быть включены риски: смерть застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования; смерть застрахованного лица в результате заболевания. Не являются страховыми случаями события, указанные в п.3.3 Правил, если они наступили в результате употребления застрахованным лицом алкоголя, его заменителей, опьяняющих (одурманивающих) веществ, токсических веществ или наркотиков. 

Поскольку согласно заключению судебно-медицинской экспертизы смерть ФИО3 наступила от острого отравления этиловым спиртом, не имеется оснований для признания смерти ФИО3 страховым случаем по договору страхования, а также для признания незаконным отказа САО «ВСК» в выплате страхового возмещения. 

В соответствии с условиями заключенного между ФИО3 и САО «ВСК» договором страхования выгодоприобретателем первой очереди по всем страховым случаям является ПАО «Банк Уралсиб» в части фактической задолженности застрахованного лица на дату страхового случая по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между застрахованным и выгодоприобретателем 1-ой очереди. Выгодоприобретателем 2-ой очереди являются застрахованный, а в случае его смерти наследники по закону в части разницы между суммой страховой выплаты и суммой, подлежащей выплате выгодоприобретателю 1-ой очереди. Страховая сумма составляет № рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Банк Уралсиб»» и ФИО3 был заключен Кредитный договор №. По условиям данного договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере № рублей № копеек.

Графику платежей установлены сроки платежей, дата первого платежа не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

Остаток общей задолженности составляет № рубля № копейки. 

Поскольку истец ФИО1, как наследник ФИО3, по заключенному договору страхования является выгодоприобретателем 2-ой очереди в части разницы между суммой страховой выплаты и суммой, подлежащей выплате выгодоприобретателю 1-ой очереди, оснований для взыскания страхового возмещения в ее пользу не имеется.

В связи с тем, что судом не установлено оснований для взыскания страхового возмещения, то также отсутствуют и основания для взыскания в пользу ФИО1 неустойки и штрафа.

Истец просит взыскать в свою пользу компенсацию морального вреда в размере № рублей.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от 28 июня 2012 года "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" на правоотношения, возникающие из договора имущественного страхования с участием потребителей, распространяются положения Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ст.15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку права истца, как потребителя, ответчиком на нарушены, оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется.

Истец просит взыскать в свою пользу судебные расходы по оплате юридических услуг в размере № рублей.

В подтверждение расходов на юридические услуги представлены акты выполненных работ на общую сумму № рублей. 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 ГПК РФ).

Поскольку суд пришел к выводу об оставлении требований истца без удовлетворения, оснований для взыскания расходов по оплате юридических услуг не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к САО «ВСК» о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через 

<

адрес> городской суд в течение месяца с даты принятия решения в окончательной форме.

Судья Бузылева ФИО12 

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.