Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

7 февраля 2019 года Дело № 2-363\2019 

Абаканский городской суд в г. Абакане Республики Хакасия 

В составе председательствующего Толмачевой И.И. 

при секретаре Тарабик И.Ю. 

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, взыскании судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 149 835 руб. 17 коп. сроком до востребования, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк свои обязательства выполнил, однако ответчик свои обязательства по договору не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 221 947 руб. 85 коп., в том числе: основной долг – 130 377 руб. 41 коп., проценты – 72 770 руб. 44 коп., задолженность по неустойке – 18 800 руб. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 419 руб. 48 коп.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ЗАО СК «Резерв».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» ФИО2 не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в зал судебного заседания не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, направила своего представителя.

Представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности, требования не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности. Последний платеж по кредиту был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, Банк обратился в суд с требованием только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности. Кроме того, выразил несогласие с расчетом задолженности, просит применит ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки. 

Представитель третьего лица ЗАО СК «Резерв» в судебное заседание не явился, будучи о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Суд полагает возможным рассмотреть дело по нормам ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 на основании заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о кредитовании счета № с использованием кредитной карты. 

По условиям кредитного договора лимит кредитования составляет 150 000 руб., сроком возврата – до востребования, с условием выплаты процентов 17% годовых. Плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт составляет 0,40% в месяц от лимита кредитования.

Согласно п. 4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (БСС) клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного договором ежемесячного взноса в предусмотренную договором ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа.

Из заявления клиента о заключении соглашения о кредитовании следует, что минимальный обязательный платеж (МОП) в погашение кредита состоит: 2% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (при наличии), суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт), суммы начисленных штрафов/неустоек (при наличии). Максимальный размер МОП составляет 5 766 руб. 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. 

Подписывая заявление на заключение соглашения о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые являются общедоступными и размещаются в офисах Банка, а также на официальном сайте Банка в сети Интернет www/express-bank.ru.

Таким образом, при заключении кредитного договора заемщик располагал полной информацией о кредитном продукте и принял на себя все права и обязанности, определенные договором и изложенные в тексте анкеты и заявления о заключении договора кредитования, на основании чего суд приходит к выводу о достижении сторонами спора соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и, как следствие, о заключении между истцом и ответчиком кредитного договора в надлежащей форме, с соблюдением всех его существенных условий.

Факт использования кредитных денежных средств стороной ответчика в ходе судебного заседания не оспаривался и подтвержден представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств по договору не исполняет принятые на себя обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность. 

Указанное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.7 Общих условий предусмотрено, что клиент дает согласие Банку произвести досрочное погашение кредитной задолженности в случае нарушения клиентом двух и более раз сроков погашения кредитной задолженности.

Согласно расчету задолженности долг по кредиту ФИО1 составляет 221 947 руб. 85 коп., в том числе: основной долг – 130 377 руб. 41 коп., проценты – 72 770 руб. 44 коп., задолженность по неустойке – 18 800 руб. 

Стороной ответчика в судебном заседании заявлено о пропуске истцом срока исковой данности для подачи настоящего иска.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из материалов дела, срок возврата кредитных денежных средств определен условиями договора моментом востребования Банком задолженности. Сведений о предъявлении заемщику заключительного требования о возврате кредита материалы дела не содержат, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что датой предъявления Банком требования о возврате кредита является ДД.ММ.ГГГГ, то есть дата обращения в суд за выдачей судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по Вахитовскому судебному району 

<

адрес> выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с тем, что от должника поступили возражения относительно его исполнения. 

С исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору Банк согласно почтовому штемпелю на конверте обратился ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, с учетом обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, его отмены, а также положения ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности для обращения в Абаканский городской суд с настоящим исковым заявлением не пропущен. 

Расчет Банка в части основного долга и процентов судом проверен и признается правильным. При таких обстоятельствах суд полагает возможным положить представленный истцом расчет в основу принимаемого решения.

Следовательно, исковые требования Банка о взыскания основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Истец также просит взыскать с ответчика неустойку, начисленную на просроченный основной долг, в размере 18 800 руб. 

Ответчик заявил ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем имеются основания для применения ст. 333 ГК РФ, и полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки по кредитному договору до 5 000 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 147 руб. 85 коп., в том числе основной долг 130 377 руб. 41 коп., проценты 72 770 руб. 44 коп., неустойка 5 000 руб..

С учетом требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 419 руб. 48 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, взыскании судебных расходов удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору в размере 208 147 руб. 85 коп., в том числе основной долг в размере 130 377 руб. 41 коп., проценты в размере 72 770 руб. 44 коп., неустойку в размере 5 000 руб., судебные расходы в размере 5 419 руб. 48 коп., всего взыскать 213 567 руб. 33 коп. 

В остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, взыскании судебных расходов отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в месячный срок с момента его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий И.И. Толмачева

Мотивированное решение изготовлено 08.02.2019

Судья И.И. Толмачева