Дело № 2-156/2023

22RS0017-01-2023-000161-23 ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

20 июля 2023 года с. Новоегорьевское

Егорьевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Алонцевой О.А.

при секретаре Сбитневой С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» (далее АО «Россельхозбанк») в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, указывая в обоснование требований, что между истцом и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования АО «Россельхозбанк» физических лиц, в соответствии с которыми заемщик обязалась вернуть кредитору 425 000 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 11,25% годовых. Сумма непогашенной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 53 031,22 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 44 890,54 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 5 772,70 руб., проценты за пользование кредитом 2 113,57 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 254,41 руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключено соглашение № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования АО «Россельхозбанк» физических лиц, в соответствии с которым заемщик обязалась вернуть кредитору 641 500 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 13% годовых. Сумма непогашенной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 472 019,98 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 428 411,09 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 5 091,87 руб., проценты за пользование кредитом 36 402,03 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 2 114,99 руб. 

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала, сумму задолженности по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ №, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 53 031,22 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 44 890,54 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 5 772,70 руб., проценты за пользование кредитом 2 113,57 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 254,41 руб. и сумму задолженности по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ №, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 472 019,98 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 428 411,09 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 5 091,87 руб., проценты за пользование кредитом 36 402,03 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 2 114,99 руб.; расторгнуть указанные Соглашения с ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ, а так же взыскать с ответчика в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 14 451 руб. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебном заседании отсутствовал, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Также указал о согласии на вынесение судом заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала, извещалась надлежаще судом по адресу, указанному истцом в исковом заявлении: 

<

адрес>А, 

<

адрес>, являющимся местом регистрации ответчика.

Помимо извещений лиц, участвующих в деле, информация о дате и времени судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Егорьевского районного суда 

<

адрес> - http://egorevsky.alt.sudrf.ru/.

Руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, и материалами дела подтверждено, что между АО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 425 000 руб., а заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты в размере 11,25% годовых, срок кредитования определен до ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами, 20 числа каждого месяца (п.п. 6.1-6.3 Соглашения).

Согласно Графику погашения Кредита, размер платежа составляет 11416,64 руб.; первый платеж ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 3667,81 руб., последний - ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 224,39 руб.

Банк выполнил взятые на себя обязательства по Соглашению, предоставив заемщикам кредит в размере 425 000 руб., и перечислив указанную сумму на счет заемщика, открытый в Алтайском региональном филиале АО «Россельхозбанк», что подтверждается выпиской по лицевому счету, и ответчиком не оспорено.

Кроме того, между АО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 641 500 руб., а заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты в размере 13% годовых, срок кредитования определен до ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами, 20 числа каждого месяца (п.п. 6.1-6.3 Соглашения).

Согласно Графику погашения Кредита, размер платежа составляет 14 767,79 руб.; первый платеж ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 10 025,63 руб., последний - ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 14 771,78 руб.

Банк выполнил взятые на себя обязательства по Соглашению, предоставив заемщикам кредит в размере 641 500 руб., и перечислив указанную сумму на счет заемщика, открытый в Алтайском региональном филиале АО «Россельхозбанк», что подтверждается выпиской по лицевому счету, и ответчиком так же не оспорено.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

ФИО1 заключила вышеуказанные договоры, согласившись с указанными в них условиями, с которыми была ознакомлена, что подтверждается подписью во всех указанных выше документах.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно абз. 2 ст. 33 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии с пунктом 4.1.1 Правил кредитования физических лиц по продукты «Потребительский кредит на рефинансирование», проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактически календарных дней).

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата) (п.4.1.2. Правил).

Погашение осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (являющимся приложением № к Соглашению (пункт 4.2.1 Правил).

На основании пункта 6.1 Правил в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и(или) уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 настоящих Правил.

Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в следующих случаях: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентов составляет (общей продолжительностью) более 60 дней в течение последних 180 календарных дней (п.4.7 Правил).

ФИО1 принятые на себя обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов в установленные Соглашениями сроки не исполняла, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность: по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ №, которая составляет 53 031,22 руб.; по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ №,98 руб.

В порядке, установленном вышеназванными Правилами, АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В установленный срок кредитные обязательства ФИО1 не исполнены, денежные средства не возвращены.

Поскольку ответчик в установленный срок задолженность по кредитному договору не погасила, АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с настоящим иском.

Таким образом, обоснованность исковых требований подтверждается документальными доказательствами, представленными в материалы дела и исследованными в судебном заседании.

Расчет суммы долга, представленный истцом, судом проверен, является верным, ответчиком не оспаривался.

Статьями 819, 811, 330, 450, 452, 453 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами данного кодекса о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании изложенного, принимая во внимание то, что истцом доказано заключение с ответчиком кредитных договоров на указанных выше условиях, и предоставление ответчику кредитов, ответчик, в свою очередь, доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств не представила, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам, включая проценты за пользование кредитами и неустойки за нарушение срока исполнения обязательств.

При определении размера задолженности суд исходит из расчетов банка, которые соответствуют представленным документам и условиям договора.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, указал, что положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Суд полагает, что размер неустойки, начисленной за несвоевременную уплату основного долга по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ №,70 руб., и размер неустойки, начисленной за несвоевременную уплату процентов - 254,41 руб., а так же размер неустойки, начисленной за несвоевременную уплату основного долга по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ №,87 руб., и размер неустойки, начисленной за несвоевременную уплату процентов - 2 114,99 руб. являются соразмерными последствиям нарушенных обязательств, учитывая период задолженности, размер долга, в связи с чем, не усматривает оснований для применения ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Расчет неустойки, представленный истцом, судом также проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспаривался.

Таким образом, неустойка также подлежит взысканию в полном объеме.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в ходе рассмотрения дела было установлено, что ответчиком допущены существенные нарушения условий заключенных с АО «Россельхозбанк» Соглашений от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №, что в силу ст. 450 Гражданского кодекса РФ является основанием для их расторжения, суд находит требования истца в указанной части также обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере 14 451 руб. Оплата истцом государственной пошлины при подаче иска подтверждается документально.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 53 031,22 руб., в том числе, просроченный основной долг 44 890,54 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга в сумме 5 772,70 руб., проценты за пользование кредитом 2 113,57 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов в сумме 254,41 руб.

Расторгнуть Соглашение от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 472 019,98 руб., в том числе, просроченный основной долг 428 411,09 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга в сумме 5 091,87 руб., проценты за пользование кредитом 36 402,03 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов в сумме 2 114,99 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 451 руб.

Ответчик вправе обратиться в Егорьевский районный суд с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Алонцева

Мотивированный текст решения изготовлен 27.07.2023.