РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Югорск 20 февраля 2020 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Колобаева В.Н., 

при секретаре Харитоновой Н.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-127/2020 по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии, 

установил:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту – АО «СОГАЗ», Общество) в лице представителя ФИО2 обратилось в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии.

Требования мотивированы тем, что 19.08.2013 между Обществом и ФИО1 заключен договор страхования № 1313 IS 2870/S при ипотечном кредитовании. Указанный договор заключен в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» Страховщика в редакции от 09.10.2012г, (далее «Правила»). Согласно п.п. 1.1.1., 1.1.2. предметом договора является страхование недвижимого имущества - квартиры, являющейся предметом залога в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору, заключенному между Банком и страхователем. В п. 8.1 договора определен срок действия договора, согласно которому договор страхования вступает в силу с 20.08.2013 г. и действует до 24 часов 00 минут 15.08.2027. В п. 8.2 договора определены периоды страхования равные одному году, кроме последнего. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 2 490,84 рублей истек 20.08.2019 года. 29.08.2019 года в адрес ответчика направлено сопроводительное письмо о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения о расторжении договора. Ответ на указанное письмо в адрес Общество не поступал. Истец считает, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за указанный период страхования свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования. О расторжении договора ответчик не известил, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался. Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика по договору последний не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 450, 452, 458, 954 ГК РФ, Общество просило расторгнуть договор страхования № 1313 IS 2870/S от 19.08.2013 при ипотечном кредитовании страхования имущества, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по оплате страховой премии в размере 1170,56 рублей за период с 20.08.2019 по 07.02.2020 с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, расходы на оплату госпошлины в размере 6400 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом путем направления почтовой корреспонденции по месту регистрации, почтовые конверты вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения», направленная в адрес ответчика телеграмма также не доставлена в виду того, что «квартира закрыта, адресат за телеграммой не явился». 

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Представитель третьего лица «Газпромбанк» (АО) в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал. 

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон, третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Пунктом п. 1 статьи 929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Как следует из материалов дела, 19.08.2013 года между ОАО "СОГАЗ" (страховщик), ФИО1 (страхователь) и «Газпромбанк» (АО) (залогодержатель) заключен договор страхования № 1313 IS 2870/S, предметом которого являлось страхование имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с риском гибели или повреждения застрахованного имущества, переданного в залог (ипотеку) (пункты 1.1.1, 1.1.2 договора).

Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила страхования при ипотечном кредитовании ОАО "СОГАЗ", в редакции от 09.10.2012 года.

Страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере задолженности по кредитному договору на дату очередного периода страхования, увеличенной на 10 %. Страховая стоимость недвижимого имущества на первый период составляет 3 904 938,51 рублей (п.п. 3.1, 3.2, 3.3, 3.4 договора). 

Страховая премия (взнос) за первый период страхования для застрахованного лица составляет 4295,43 рублей и уплачивается не позднее 19.08.2013 (п. 4.1, 4.2.1 договора).Согласно п. п. 8.1, 8.2 договора, период действия договора страхования определен с 20.08.2013 до 24-00 часов 15.08.2027. В течение срока действия договора, выделяются периоды страхования, равному 1 году. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора (включительно).

В пункте 4.2.2 договора предусмотрен порядок уплаты страховой премии - за каждый период страхования не позднее 24 часов даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования). 

Согласно п.9.1.5 договора страхования, договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Указанные положения договора полностью согласуются с положениями пункта 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании. 

Подписывая договор страхования, ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями договора и Правилами страхования (приложение к договору) и уведомлен об основаниях прекращения договора страхования. 

Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком ФИО1, 19.08.2019 истек срок оплаты страхового взноса в размере 2490,84 рублей за период страхования с 20.08.2019 по 19.08.2020. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу положений ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п. 1).

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (п. 3).

Согласно пункту 12.4 договора страхования все заявления и извещения, предусмотренные Правилами и настоящим договором, должны осуществляться сторонами в письменной форме и направляться по адресам, указанным в настоящем договоре.

В соответствии с п. 5.1.2 договора страхователь имеет право отказаться от настоящего договора в любое время посредством письменного уведомления, направляемого в адрес страховщика и выгодоприобретателя. 

АО "СОГАЗ" при неуплате своевременно очередного платежа страховой премии в сумме 2490,84 рублей, последний срок уплаты которого истек 18.08.2019, направило в адрес ФИО1 соглашение о расторжении договора страхования. В письме ответчику предлагалось подписать соглашение о расторжении договора страхования с указанной в нем даты (29.09.2019) и возвратить страховщику подписанный экземпляр соглашения. Получив данное письмо, ответчик ФИО1 истцу какой-либо ответ не направил. Соглашение о расторжении договора страхования сторонами не заключено, страхователем не подписано. Сам ФИО1 заявление об отказе от исполнения договора страхования АО "СОГАЗ" не подавал.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности страховой премии, подлежащей уплате страхователем, задолженность ответчика перед истцом по оплате страховой премии за период 20.08.2019 по 07.02.2020 составляет 1170,56 рублей.

На момент разрешения спора судом страхователь не произвел оплату страховой премии и не подписал документы по расторжению договору. 

В соответствии с положениями ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Поскольку страховщик не выразил прямо свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного страхового взноса до даты, указанной в соглашении, следовательно, договор страхования от 19.08.2013 не может считаться расторгнутым (прекращенным) с 29.09.2019.

Учитывая невнесение ответчиком очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашение о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит выводу о том, что договор страхования подлежит расторжению.

Досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по страховому взносу за период с 20.08.2019 по 07.02.2020 в размере 1170,56 рублей.

Между тем, истцом заявлено требование о взыскании задолженности по договору страхования за период с 20.08.2019 по 07.02.2020 с последующим перерасчётом на дату расторжения договора судом. В связи с чем, судом произведён самостоятельно расчет задолженности за период с 08.02.2020 по 20.02.2020, размер которой составляет 88,47руб., из расчета (2490,84/366дн.*13).

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу АО "СОГАЗ" страховой премии за период с 20.08.2019 по 20.02.2020 в размере 1259,03 рубля (1170,56+88,47).

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца должна быть взыскана госпошлина в сумме 6400 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть договор страхования № 1313 IS 2870/S от 19 августа 2013 года, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» сумму страховой премии за период с 20 августа 2019г. по 20 февраля 2020г. в размере 1259 рублей 03 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд ХМАО - Югры через Югорский районный суд ХМАО-Югры в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Решение принято в окончательной форме 28 февраля 2020 года. 

Верно

Председательствующий судья В.Н. Колобаев 

Секретарь суда А.С. Чуткова