Дело № 2-2-133/2019 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пос. Красная Заря 17 июня 2019 года

Новодеревеньковский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Ванеевой Н.В.,

при секретаре Тарасовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда пос.Красная Заря гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование заявленных требований указано, (...дата...) года между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты(...номер...) с лимитом задолженности (..скрыто..) рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление – Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее – Общие условия УКБО). Указанный договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом, моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор(...дата...)путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования.

На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет (..скрыто..) рублей, из которых: сумма основного долга (..скрыто..) рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов (..скрыто..) рублей - просроченные проценты; сумма штрафов (..скрыто..) рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО2 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с (...дата...) по (...дата...) включительно в размере (..скрыто..) рублей, из которых: сумма основного долга (..скрыто..) рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов (..скрыто..) рублей - просроченные проценты; сумма штрафов (..скрыто..) рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере (..скрыто..) коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. Обращаясь с исковым заявлением в суд, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Тинькофф Банк».

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. 

Учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования АО «Тинькофф Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано в ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 819, 850 ГК РФ, пункта 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года N 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

Как установлено в судебном заседании, ФИО2 обратился в АО «Тинькофф Банк»(...дата...) года, заполнив и подписав заявление-анкету на получение кредитной карты, в котором указал о том, что своей подписью он подтверждает полноту и точность данных, указанных в заявлении, что он ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), Тарифами и полученными им индивидуальными условиями Договора, указал, что понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать; просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора; уведомлен о полной стоимости кредита для тарифного плана, указанного в настоящей Заявке, при полном использовании Лимита задолженности (..скрыто..) руб.для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – (..скрыто..) годовых, при погашении кредита минимальными платежами – (..скрыто..) годовых (л.д.25-26).

Как следует из Условий комплексного банковского обслуживания, утвержденных решением Правления АО «Тинькофф Банк»22 декабря 2016г., с которыми ФИО1 согласно анкете на получение кредитной карты был ознакомлен, лимит задолженности - максимальный разрешенный размер задолженности по договору кредитной карты, который устанавливается и изменяется банком индивидуально для каждого клиента (л.д.31-37).

Согласно Тарифам по кредитным картам (Тарифный план ТП 7.27 (Рубли РФ) заемщику был предоставлен кредит со следующими условиями: процентная ставка по операциям покупок - на период до 55 дней установлена ставка в 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – (..скрыто..) годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - (..скрыто..) годовых, плата за обслуживание карты –(..скрыто..) рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств и комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях (..скрыто..) рублей, плата за включение в Программу страховой защиты - (..скрыто..) от задолженности, плата за предоставление услуги «Оповещение об операциях» -(..скрыто..) рублей, минимальный платеж - не более (..скрыто..) от задолженности, (..скрыто..) рублей. Также указано, что при неоплате минимального платежа заемщик обязан уплатить штрафные санкции в следующих размерах: первый раз –(..скрыто..) рублей, второй раз подряд - (..скрыто..) от задолженности (..скрыто..) рублей; третий и более раз подряд - (..скрыто..) от суммы задолженности (..скрыто..) рублей.

Согласно тексту заявления - анкеты и п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-анкеты. Акцепт является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты, для Договора кредитной карты – активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

В силу п. 3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк через каналы Дистанционного обслуживания, если Клиент предоставит правильные Коды доступа и/или Аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Также Общими условиями предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6).

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8)

В соответствии с пунктом 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете - выписке. В случае неоплаты Минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом.

На основании пункта 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с заключенным (...дата...) договором(...номер...)банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, ФИО2 произвел её активацию, тем самым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит банку.

После активации кредитной карты ФИО2 неоднократно совершал расходные денежные операции с использованием кредитной карты, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, что следует из выписки по счету и расчета задолженности, чем нарушал условия договора (л.д.11, 19-22).

Из представленной банком справки о размере задолженности следует, что задолженность ФИО2 по договору кредитной карты(...номер...) по состоянию на(...дата...)составляет: сумма основного долга (..скрыто..) рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов (..скрыто..) рублей - просроченные проценты; сумма штрафов (..скрыто..) рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д.11). 

В соответствии с п.9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт истец расторг договор кредитной карты (...номер...) путем выставления в адрес ответчика заключительного счета об оплате задолженности по договору кредитной карты в указанном размере по состоянию на(...дата...).

Ввиду того, что задолженность перед банком ФИО2 в добровольном порядке погашена не была, АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также положения ст. 819 ГК РФ и условия договора, суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании задолженности по договору кредитной карты обоснованны, поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору.

Как следует из ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе её уменьшить.

Однако оснований для снижения размера начисленной неустойки судом не установлено, её сумма соразмерна установленным последствиям ненадлежащего исполнения обязательства ФИО2 в течение всего срока пользования кредитом и последующего неисполнения кредитного обязательства.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом оплаченной АО «Тинькофф Банк» государственной пошлины при подаче иска в суд в размере (..скрыто..)., что подтверждается платежными поручениями(...номер...) от (...дата...)и(...номер...) от (...дата...), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» кФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать сТрошина ФИО1 пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по кредитному договору(...номер...) в размере (..скрыто..) ((..скрыто..)., в том числе: (..скрыто..) – просроченная задолженность по основному долгу; (..скрыто..) – просроченные проценты; (..скрыто..) – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать сТрошина ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме (..скрыто..) ((..скрыто..) 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Новодеревеньковский районный суд Орловской области пос.Красная Заря в течение месяца со дня его принятия.

Судья Н.В.Ванеева