РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 февраля 2020 года г.Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Шишпор Н.Н., при секретаре Тиховой А.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1100/2020 по иску ООО «Константа» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, указывая, что 26.11.2017 между ООО МКК «РУКО» и ответчиком был заключен договор займа №№ в соответствии с которым, заемщику были предоставлены денежные средства в размере 21000 руб. с уплатой процентов за пользование займом из расчета 1,5% в день в случае возврата займа в первый срок, согласованный в графике, 3% за каждый день пользования займом в случае возврата займа во второй срок, оговоренный в графике. Денежные средства подлежали возврату не позднее 20.12.2017.

12.01.2015 между ООО «МКК «РУКО» и ООО «Константа» заключен договор уступки прав требований, по которому права требования по договору, заключенному с ответчиком перешли к истцу.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в общем размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе 

<

данные изъяты> руб. сумму основного долга, проценты за период с 26.11.2017 по 20.12.2017 в сумме 

<

данные изъяты> руб., проценты за период с 21.12.2017 по 27.09.2019 в размере 

<

данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 

<

данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 иск не признала, не оспаривая факт заключения договора и получения суммы займа, указала, что по требованию заемщика она оплатила 10 000 руб., ей обещали, что в таком случае претензий к ней не будет, однако истец обратился в суд, с чем она не согласна.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, выслушав ответчика, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.

Установлено, что 26.11.2017 между ООО Микрокредитная компания «Республика Удмуртия и Кировская область» и ответчиком был заключен договор потребительского займа № № в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере 21000 руб.; первый срок возврата займа 18.12.2017, второй срок возврата займа – 20.12.2017. Процентная ставка за пользование кредитом – 547,5% годовых (1,5% в день) при пользовании заемщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа; 1098 % годовых (3 % в день) при пользовании заемщиком денежными средствами по истечении первого срока возврата займа.

Возврат суммы займа и уплата процентов производится разовым платежом по окончании первого или второго срока возврата займа. Заемщик вправе выбрать на свое усмотрение первый или второй срок возврата займа.

При заключении договора заемщик изъявил желание быть застрахованным в АО «Д2 Страхование», размер страховой премии составил 630 руб.; заемщик поручил кредитору удержать указанную сумму из суммы займа ( п. 8.4 договора).

Факт предоставления займа подтверждается расходным кассовым ордером от 26.11.2017 на сумму 20 370 руб. ( сумма займа, предусмотренная договором за вычетом страховой премии).

Таким образом, кредитор исполнил обязательства, тогда как заемщик свои обязательства по своевременному возврату кредита и процентов не исполнил.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Кроме того, в силу п. 9 ч.1 ст. 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, в случае если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 795,636% при их среднерыночном значении 596,727%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ответчику в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок до 30 дней, установлена договором в размере 29 505 руб. с процентной ставкой 591,03 % годовых.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков внесения платежей по кредиту, кредитор был вправе требовать с ответчика возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами.

Установлено также, что 12.01.2015 между ООО Микрокредитная компания «Республика Удмуртия и Кировская область» и ООО «Сервисная компания № 2» (на основании решения единственного участника от 11.03.2016 на именование изменено на ООО «Константа») заключен договор об уступке прав требования по договорам микрозайма. В соответствии с дополнительным соглашением от 21.12.2017 к указанному договору, права требования по договору, заключенному с ответчиком, переданы ООО «Константа».

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. 

При заключении договора займа заемщик дал согласие кредитору на право без ограничений уступать любые свои права по настоящему договору третьему лицу, без согласия заемщика ( п. 13 индивидуальных условий договора).

Договор займа недействительным в данной части не признавался.

Таким образом, возможность передачи кредитором своих прав по обязательствам заемщика была согласована сторонами.

Учитывая, что ответчиком не выполняются условия договора займа, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору, право требования которой, перешло к истцу. 

Размер задолженности ответчика составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе 

<

данные изъяты> руб. сумму основного долга, проценты за период с 26.11.2017 по 20.12.2017 в сумме 

<

данные изъяты> руб., проценты за период с 21.12.2017 по 27.09.2019 в размере 

<

данные изъяты> руб.

С представленным расчетом задолженности суд не может согласиться в части, определяющей размер процентов за период с 21.12.2017 по 27.09.2019, поскольку истцом не учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком от 181 дня до 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 194,019% при среднерыночном значении 145,514%, а потому расчет процентов исходя из ставки 1098% годовых ( 3% в день) не основан на законе. Указанный вывод суда не противоречит правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в определении от 3.12.2019 № 11-КГ19-26.

Таким образом, проценты за период, превышающий установленный договором ( с 21.12.2017 по 27.09.2019), подлежат исчислению по ставке 194,019%, что составит 72 111,28 руб. ( 

<

данные изъяты> руб. *646/365*194,019%).

Между тем, учитывая, что истец заявил к взысканию за этот период сумму 

<

данные изъяты> руб., что размер исчисленных процентов соответствует ограничениям, установленным п.9 ч.1 ст. 12 Закона О микрофинансовой деятельности, в частности не превышает трехкратного размера суммы займа – 63 000 руб. ( поскольку с учетом ранее внесенных платежей в счет оплаты процентов ( 10 000 руб.) их общий размер составляет 60 504,99 руб.), указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы в связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина 

<

данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Константа» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Константа» задолженность по договору займа № № от 26.11.2017 в сумме 

<

данные изъяты> руб., в том числе 

<

данные изъяты> руб. сумму основного долга, проценты за период с 26.11.2017 по 20.12.2017 в сумме 

<

данные изъяты> руб., проценты за период с 21.12.2017 по 27.09.2019 в размере 

<

данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 

<

данные изъяты> руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение будет изготовлено.25.02.2020.

Судья Н.Н. Шишпор

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>