Дело № 5-380/23

УИД 18RS0001-01-2023-003339-70

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

23 октября 2023 года город Ижевск

Судья Ленинского районного суда г.Ижевска Пестряков Р.А., с участием помощника прокурора Ленинского района г.Ижевска Гороховой Е.В., рассмотрев материал к постановлению о возбуждении дела об административном правонарушении в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, проживающего по адресу: 

<

адрес>, ИНН №, ОГРНИП №, ранее не привлекавшийся к административной ответственности за однородные правонарушение, в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях,

У С Т А Н О В И Л:

Согласно постановления о возбуждении дела об административном правонарушении, Прокуратурой Ленинского района г. Ижевска по обращению ФИО2 проведена проверка исполнения требований законодательства в сферах продажи отдельных видов товаров, о ломбардах, о потребительском кредите (займе) в деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1 Основным видом деятельности ИП ФИО1 является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах (ОКВЭД 47.79). ИП ФИО1 осуществляет деятельность по адресу: 

<

...> комиссионном магазине «Добро24».

В ходе проверки установлено, что индивидуальным предпринимателем в комиссионном магазине фактически осуществляется деятельность по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества в отсутствие права на осуществление указанной деятельности.

При изучения договоров купли-продажи товаров, актов бронирования ТМЦ, заключаемых ИП ФИО1 с физическими лицами установлено, что выплата денежных средств комитенту комиссионером производится в момент заключения акта бронирования движимого ТМЦ, что противоречит отношениям, свойственным договорам комиссии.

Согласно условиям акта бронирования по инициативе продавца Стороны по обоюдному согласию могут прийти к соглашению о продлении периода срока бронирования ТМЦ. При этом данная услуга является возмездной, размер вознаграждения определяется Покупателем.

В ходе проверки комиссионного магазина «Добро24» установлено, что индивидуальный предприниматель ФИО3 осуществляет деятельность по выдаче гражданам краткосрочных займов под залог имущества, не будучи ломбардом, иной некредитной финансовой организацией, кредитной организацией, уполномоченной на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

С клиентами комиссионного магазина заключаются договоры купли-продажи ТМЦ, заключению которых предшествует подписание акта бронирования движимого ТМТТ. Договоры, заключаемые с потребителями, являются типовыми и содержат одинаковые для всех условия, за исключением предмета договора, цены договора.

При заключении договоров купли-продажи клиентам выдаются денежные средства, что подтверждается расходными кассовыми ордерами.

Так, ИП ФИО4 на указанных условиях были заключены следующие договоры:

1. с ФИО5 договор купли-продажи имущества от 19.06.2023 года акт бронирования движимого имущества от 19.06.2023 года, товарный чек № КН0015708;

2. с ФИО6 договор купли-продажи имущества от 17.06.2023 года, акт бронирования движимого имущества от 17.06.2023 года, товарный чек № КН0015588;

3. с ФИО7 договор купли-продажи имущества от 06.06.2023 года, акт бронирования движимого имущества от 06.06.2023 года, товарный чек №КН0015260.

В ходе изучения заключаемых ИП ФИО1 договоров установлено, что они могут рассматриваться как элементы сделок по выдаче денежных займов под залог движимого имущества: суммой займа выступают денежные средства, переданные ИП ФИО1 клиенту за товар; предметом залога (обеспечение обязательств по возврату займа) - товар; сроком займа - срок, в течение которого клиент имеет право купить товар обратно по акту бронирования; процентами за пользование займом - разница между ценой реализации товара, выплаченной клиенту в день заключения договора купли-продажи товарно-материальной ценности, согласно расходным кассовым ордерам, и суммой, выплачиваемой клиентам на основании актов бронирования товарно-материальной ценности, согласно товарным чекам.

Установлено, что ИП ФИО1 осуществлял передачу гражданам денежных средств в момент передачи ими в его адрес имущества, что согласуется с заключенными ИП ФИО1 договорами и актами бронирования, согласно которым граждане для возврата переданного ранее ими товара, выплачивают ИП ФИО1 денежные средства в размере, превышающем ранее полученные от нее денежные средства, что указывает на платность пользования предоставленными индивидуальным предпринимателем деньгами.

Указанные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии у продавца (физического лица, клиента) намерения произвести отчуждение своего имущества и наличия у него интереса в сохранении данного имущества в своей собственности, что подтверждает его намерение получить заем под залог принадлежащего ему движимого имущества, а не заключить договор купли-продажи, а также о наличии у покупателя интереса вернуть товар продавцу при получении большего количества денежных средств обратно.

Требования законодательства в совокупности с установленными обстоятельствами дела указывают на то, что ИП ФИО1 договорами купли-продажи и актами бронирования пытался скрыть отношения, возникающие из ломбардной деятельности.

Из фактически выполняемых действий ИП ФИО1 следует, что им осуществлялась систематическая деятельность по извлечению прибыли от размещения денежных средств среди населения под залог движимых вещей, которая урегулирована Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее - Закон № 196-ФЗ).

Вместе с тем правом на осуществление такого рода деятельности в силу ч. 1 ст. 2 Закона № 176-ФЗ и ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральной банке Российской Федерации (Банке России)» не обладал. Лицо, не обладающее статусом банка или некредитной финансовой организации, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

В судебном заседании помощник прокурора Ленинского района г. Ижевска Горохова Е.В. просила привлечь ИП ФИО8 к административной ответственности по ст. 14.56 ч.1 КоАП РФ.

В силу ст. 25.1 КоАП РФ лицо, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, вправе знакомиться со всеми материалами дела, давать объяснения, представлять доказательства, заявлять ходатайства и отводы, пользоваться юридической помощью защитника.

Дело об административном правонарушении рассматривается с участием лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении. В отсутствие указанного лица дело может быть рассмотрено лишь в случаях, если имеются данные о надлежащем извещении лица о месте и времени рассмотрения дела.

В соответствии с пунктом 6 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2005 г. № 5 «О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» в целях соблюдения установленных статьей 29.6 КоАП РФ сроков рассмотрения дел об административных правонарушениях судье необходимо принимать меры для быстрого извещения участвующих в деле лиц о времени и месте судебного рассмотрения. Поскольку КоАП РФ не содержит каких-либо ограничений, связанных с таким извещением, оно в зависимости от конкретных обстоятельств дела может быть произведено с использованием любых доступных средств связи, позволяющих контролировать получение информации лицом, которому оно направлено (судебной повесткой, телеграммой, телефонограммой, факсимильной связью и т.п., посредством СМС-сообщения, в случае согласия лица на уведомление таким способом и при фиксации факта отправки и доставки СМС-извещения адресату).

В судебное заседание ИП ФИО1 и его представитель ФИО9 не явились, извещены надлежащим образом, вернулся конверт с отметкой «истек срок хранения». Ходатайств от ИП ФИО1 и его представителя об отложении рассмотрения дела не поступило, дело в соответствии со ст.25.1 КоАП РФ рассмотрено в их отсутствие.

Выслушав помощника прокурора Ленинского района г. Ижевска Горохову Е.В., исследовав представленные суду материалы дела об административном правонарушении, суд приходит к следующему.

Под потребительским кредитом (заем) согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ) понимается денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования. 

В соответствии со статьей 4 Федерального закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. 

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (ст. 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (ст. 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (ст. 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (п. 15 ст. 40.1 Федерального закона от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Таким образом, законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

В силу п. 1 ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Частью 1 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее - Федеральный закон № 196-ФЗ) определено, что ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей. 

В силу части 1.1 статьи 2 Федерального закона № 196-ФЗ ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». 

Частью 1 ст. 2.6 Федерального закона № 196-ФЗ установлено, что юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.

Общий контроль над субъектами профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона № 196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. 

На основании части 2 статьи 7 Федерального закона № 196-ФЗ договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. 

Частью 3 статьи 7 Федерального закона N 196-ФЗ предусмотрено, что существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Сумма предоставленного ломбардом займа не может превышать сумму оценки заложенной вещи. 

В соответствии с частью 1, 2 статьи 9 Федерального закона № 196-ФЗ по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи. Существенными условиями договора хранения являются наименование сданной на хранение вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, срок ее хранения, размер вознаграждения за хранение и порядок его уплаты. 

Как усматривается из материалов дела об административном правонарушении, прокуратурой Ленинского района города Ижевска на основании решения о проведении проверки №37 от 09.06.2023 года по обращению ФИО2 проведена проверка исполнения требований законодательства в сферах продажи отдельных видов товаров, о ломбардах, о потребительском кредите (займе) в деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1 

Согласно Выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ФИО1 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя 16.12.2022 года с присвоением государственного регистрационного номера №. На дату выявления административного правонарушения статус государственной регистрации индивидуального предпринимателя являлся действующим. 

ИП ФИО1 осуществляет предпринимательскую деятельность в сфере «торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах», а также дополнительными видами экономической деятельности являются: «торговля оптовая золотом и другими драгоценными металлами», «торговля оптовая драгоценными камнями», «торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах», «торговля розничная табачными изделиями в специализированных магазинах», «торговля розничная бытовыми электротоварами в специализированных магазинах», «торговля розничная косметическими и товарами личной гигиены в специализированных магазинах», «торговля розничная часами и ювелирными изделиями в специализированных магазинах», «деятельность по складированию и хранению», «деятельность по предоставлению прочих вспомогательных услуг для бизнеса, не включенная в другие группировки», «ремонт компьютеров и периферийного компьютерного оборудования», «ремонт коммуникационного оборудования», «деятельность по оказанию услуги по скупке у граждан ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, лома таких изделий». 

В ходе проверки установлено, что ИП ФИО1 под видом комиссионного магазина фактически осуществляет деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), выдавая займы гражданам под залог имущества, при этом, не имея статуса некредитной финансовой организации. 

По результатам проверки 25 августа 2023 года прокурором Ленинского района города Ижевска вынесено постановление о возбуждении производства по делу об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ, в отношении ИП ФИО1 

Вина ИП ФИО1 в совершении данного правонарушения нашла подтверждение в судебном заседании, подтверждается следующими доказательствами: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 25.08.2023 года; выпиской из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей; договорами купли-продажи, расходными кассовыми ордерами к ним, актами бронирования, товарными чеками и другими материалами дела. 

Указанные доказательства подробны, последовательны, достоверны, допустимы, согласуются между собой, суд признает их допустимыми, относимыми и их совокупность является достаточной для установления обстоятельств, входящих в предмет доказывания по делу об административном правонарушении, предусмотренном статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Не доверять представленным доказательствам каких-либо оснований не имеется, все доказательства собраны в соответствии с требованиями закона.

Наличие события административного правонарушения и виновность ИП ФИО1 в его совершении, подтверждается имеющейся в материалах дела совокупностью доказательств, которые объективно указывают на то, что при отсутствии права на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению займов им фактически организовано ведение деятельности по предоставлению займов под залог имущества. 

Таким образом, ИП ФИО1, имея возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность, не принял все зависящие от него меры по их соблюдению. 

Действия ИП ФИО1 суд квалифицирует по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление

При назначении наказания, суд учитывает характер совершенного правонарушения, имущественное и финансовое положение должностного лица, отсутствие смягчающих и отягчающих административную ответственность обстоятельств, и признает возможным назначить наказание в виде административного штрафа в максимальном размере, предусмотренном санкцией ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, то есть в размере 30000 рублей.

По мнению суда, данное наказание будет являться справедливым, соответствующим характеру совершенного ИП ФИО1 правонарушения, способствующим предупреждению совершения новых правонарушений.

Оснований для освобождения ИП ФИО1 от административной ответственности по статье 2.9 КоАП РФ не имеется, поскольку объектом посягательства совершенного правонарушения являются установленные действующим законодательством порядок осуществления предпринимательской деятельности при предоставлении потребительских кредитов гражданам, а также требования и ограничения обязательные к исполнению юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, осуществляющими профессиональную деятельность в области потребительского кредитования. 

Нарушение ИП ФИО1 установленного законодательством порядка осуществления профессиональной деятельности по кредитованию граждан посягает на защищаемые государством экономические интересы граждан, общества, государства, в связи с чем оснований для признания его малозначительным не имеется. Судья также не находит оснований для назначения более строгого вида наказания как приостановление деятельности. 

Руководствуясь статьями 29.9, 29.10, 29.11 КоАП РФ, судья,

ПОСТАНОВИЛ:

Признать индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: 

<

адрес>, ИНН №, ОГРНИП № виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 30000 (тридцать тысяч) рублей.

Разъяснить, что согласно положениям ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен в полном размере лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса, с последующим предъявлением квитанции об уплате штрафа в суд.

Неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный настоящим Кодексом, влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов (ч. 1 ст. 20.25 КоАП РФ).

Реквизиты для уплаты штрафа: получатель: Получатель - ИНН 

<

***>, КПП 184101001, УФК по Удмуртской Республике (Управление Федеральной службы судебных приставов по Удмуртской Республике, л/с 

<

***>). Наименование банка: Отделение - НБ Удмуртская Республика БАНКА РОССИИ//УФК по Удмуртской Республике г. Ижевск, БИК 019401100, расчетный счет 

<

***>, счет банка получателя - 40102810545370000081, ОКТМО 94701000 (г. Ижевск), КБК 322 117 05 01 001 6000 180.

Постановление одновременно является исполнительным документом.

Квитанцию об уплате административного штрафа предоставить в Ленинский районный суд г. Ижевска

Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение 10 суток со дня вручения копии постановления.

Судья Пестряков Р.А.