РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2020 года с. Неверкино 

Пензенской области

Неверкинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Игошиной Л.В.,

при секретаре Никитине М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 13.06.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, на основании которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 207 874,7 руб. под 21,9% годовых сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства ВАЗ 213100, цвет - светло-серебристый металл, 2014 года выпуска, №

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.08.2018, на 24.01.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 417 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 14.08.2018, на 24.01.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 365 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 112 903 руб.

По состоянию на 24.01.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 190 258,48 руб., из них:

- просроченная ссуда - 147 782,31 руб.,

- просроченные проценты – 15 348,82 руб.,

- проценты по просроченной ссуде – 2 312,91 руб.,

- неустойка по ссудному договору – 23 364,06 руб.,

- неустойка на просроченную ссуду – 1 450,36 руб.

При определении начальной продажной цены применяется положение п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 38,58 %, в связи с чем стоимость предмета залога (транспортного средства ВАЗ 213100, цвет - светло-серебристый металл, 2014 года выпуска, ХТА213100Е0162003) при его реализации будет составлять 127 743,63 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 13.06.2018 в размере 190 258,48 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 11 005,17 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство ВАЗ 213100, цвет - светло-серебристый металл, 2014 года выпуска, ХТА213100Е0162003, установив начальную продажную цену в размере 127 743,63 руб., способ реализации – с публичных торгов.

В период нахождения настоящего гражданского дела в производстве суда от ПАО «Совкомбанк» поступило заявление об изменении исковых требований, в котором указано, что 16.03.2020 ФИО1 внес по кредитному договору № от 13.06.2018 денежную сумму в размере 100 000 руб. По состоянию на 17.03.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 90 258,48 руб., из них:

- просроченная ссуда – 63 131,13 руб.,

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 312,91 руб.,

- неустойка на остаток основного долга – 23 364,06 руб.,

- неустойка на просроченную ссуду – 1 450,36 руб.

Кроме того, 05.03.2020 ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на реализацию транспортного средства для погашения задолженности по кредиту. 16.03.2020 залоговый автомобиль ВАЗ 213100, цвет - светло-серебристый металл, 2014 года выпуска, ХТА213100Е0162003 был реализован за 100 000 руб., денежные средства пошли на погашение задолженности по кредиту. 

ПАО «Совкомбанк» отказался от исковых требований в части обращения взыскания на предмет залога – вышеуказанное транспортное средство. Определением Неверкинского районного суда Пензенской области от 21.04.2020 производство по гражданскому делу в указанной части прекращено.

С учетом изменения исковых требований, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 90 258,48 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 11 005,17 руб.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен, представлено заявление, в котором содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом и своевременно, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, считая возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве по делу, приходит к следующему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 13.06.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком по делу ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 207 874,7 руб. под 21,9% годовых сроком на 36 месяцев.

Заемщик, в свою очередь, принял на себя обязательства возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им.

В соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора, ответчик обязался возвратить банку полученные денежные средства по частям, путем внесения ежемесячных платежей согласно Графика платежей, по 8 079,03 руб. ежемесячно равными долями в течение срока действия договора, согласно графику платежей, последний платеж – 8 078,97 руб.

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению им кредита в сумме 207 874,7 руб. исполнил 13.06.2018, зачисление суммы кредита на счет ФИО1 подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету RUR/№, предоставленной Банком за период с 13.06.2018 по 24.01.2020.

По данным выписки по счету на имя ФИО1 платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились ответчиком по делу несвоевременно и не в полном объеме. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.08.2018, на 24.01.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 417 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 14.08.2018, на 24.01.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 365 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 112 903 руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету истца, не оспоренному ответчиком, по состоянию на 17.03.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 90 258,48 руб., из них: просроченная ссуда – 63 131,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 312,91 руб., неустойка на остаток основного долга – 23 364,06 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 450,36 руб.

Данный расчет содержит ясные, полные и математически правильные вычисления, которые ответчиком не опровергнуты, оснований не доверять данному расчету у суда, не имеется, следовательно, он может быть положен в основу настоящего решения.

Систематическое нарушение ответчиком условий кредитного договора – просрочка платежей и последующее прекращение платежей в погашение кредита расценивается судом как основание для досрочного взыскания всей задолженности с причитающимися процентами на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства за пользование кредитом, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 13.06.2018 в сумме 90 258,48 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

11.12.2019 истец направил в адрес ответчика досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором предложил заемщику досрочно вернуть задолженность в размере 183 488,99 руб. в течение 30 дней с момента направления уведомления. В указанный срок ответчик сумму задолженности по кредитному договору не погасил.

При этом, 16.03.2020 ФИО1 внес по кредитному договору № от 13.06.2018 денежную сумму в счет погашения задолженности размере 100 000 руб., в связи с чем ПАО «Совкомбанк» исковые требования уменьшил. Сумма задолженности по кредитному договору на момент вынесения настоящего решения составила 90 258,48 руб. Доказательств погашения указанной задолженности перед истцом ответчик не представил.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком в суд не представлено.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО «Совкомбанк» исковых требований, с учетом их уточнения, в связи с чем полагает правильным иск удовлетворить.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» понесены расходы в виде государственной пошлины в размере 11 005 руб., что подтверждается платежным поручением № 3 от 24.01.2020, из которых: 5 005,17 руб. – за требование о взыскании задолженности по кредитному договору и 6 000 руб. – за требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Исходя из суммы удовлетворенных исковых требований (90 258, 48 руб.), суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 907 руб. 75 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 13.06.2018 в размере 90 258 (девяносто тысяч двести пятьдесят восемь) рублей 48 копеек и расходы по уплате госпошлины в размере 2 907 (две тысячи девятьсот семь) рублей 75 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Неверкинский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Л.В.Игошина