Заочное 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 августа 2017 года г.Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-615/2017 по исковому заявлению Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

В обоснование иска ВТБ 24 (ПАО) указал, что "ДАТА" ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № ***, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 993210,87 руб. сроком по "ДАТА" с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,00 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. В силу ст.330, 811, 819 ГК РФ ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за его пользование. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. 

По состоянию на "ДАТА" общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1308808,87 руб. Истец снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/по пени) до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, на "ДАТА" задолженность составила 1289267,27 руб., где 957881,27 руб.- основной долг, 260698,79 руб.- плановые проценты за пользование кредитом, 858,96 руб. – пени по просроченному долгу, 1312,33 руб.- проценты по просроченному долгу. 

"ДАТА" организационно-правовая форма банка изменена, в настоящий момент банк является публичным акционерным обществом.

В связи с чем истец Банк ВТБ 24 (ПАО) просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 1289267,27 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14646,34 руб. 

Истец Банк ВТБ 24 (ПАО) надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства; представитель ФИО2 просил дело рассмотреть в отсутствие представителя банка, на удовлетворении иска настаивал, о чем представил заявление. В дополнение к иску указано, что сумма кредита, выданного по договору № *** (учетный номер после перехода прав и учета договора в системе ВТБ 24 (ПАО) - № ***) составила 1290000,00 руб. Указанная в иске сумма 993210,87 руб. является суммой остатка основного долга, перешедшей Банку в момент миграции кредита в программном обеспечении. Однако это не влияет на итоговый размер задолженности по кредитному договору. Расчет задолженности, представленный в суд, начат с даты миграции кредита внутри программного обеспечения, ввиду чего представленный в суд расчет задолженности начинается с даты "ДАТА" 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания по месту жительства/месту регистрации; судебное извещение вернулось за истечением срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. С учетом положений ст. 165.1 ГК РФ, п.67, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" суд находит, что судебное извещение доставлено ответчику. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчик не представил; возражения по иску не направил; не просил рассматривать дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в порядке заочного производства по правилам ч.1 ст. 233 ГПК РФ.

Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца ВТБ 24 (ПАО). 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению на основании следующего.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Согласно статьям 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.ст.330,331 ГК РФ).

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании поданного "ДАТА" ФИО1 в ВТБ 24 (ЗАО), образованного на базе филиалов ОАО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» при юридическом присоединении ОАО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» к ВТБ 24 (ЗАО), Заявления-анкеты на потребительский кредит без обеспечения между ВТБ 24 (ЗАО) (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) был заключен Кредитный договор № *** (л.д.11).

Запрашиваемая заемщиком сумма кредита была определена в 1500000 руб., срок кредита – 60 месяцев. Ставка по кредиту установлена в размере 19,00 % годовых, дата ежемесячного платежа – 13 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составил 38920,00 руб.; полная стоимость кредита – 20,58 % годовых.

"ДАТА" заемщику предоставлен График платежей по договору № ***, который содержал сведения о размере и сроке платежей, о начале и окончания периода платежей. Сумма предоставляемого кредита составила 1290000 руб., ежемесячный аннуитетный платеж – 33470,00 руб., срок возврата кредита – "ДАТА"; полная стоимость кредита определена в 20,58 %, подлежало уплатить итого 708208,48 руб.

Заемщик ФИО1 с Графиком платежей ознакомился, с расчетами ПСК согласился, в связи с чем подписал данный График "ДАТА" (л.л.13). 

Также заемщик "ДАТА" под роспись ознакомился с Информацией о расходах потребителя по кредиту «Кредит Доверия», согласно которому размер неустойки при просрочке платежей установлен в размере: первый уровень просрочки- 300 руб., второй – 500 руб., третий – 1000 руб., четвертый и выше – 2000 руб. (л.д.14).

Пункт 1 раздела «Существенные условия кредитования» Заявления-анкеты содержит сведения о том, что заемщик ознакомился и согласен с Общими условиями потребительского кредитования ОАО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"». Настоящее заявление-Анкета, а также «Общие условия…», График платежей вместе составляют кредитный договор, заключенный между заемщиком и банком (кредитором). Ознакомление заемщика с данными сведениями подтвержден его подписью на Заявлении –Анкете (л.д.11-12). 

Таким образом, кредитный договор заключен в письменной форме, подписан кредитором и заемщиком, что свидетельствует о достижении сторонами соглашения по всем его существенным условиям.

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из документов по кредитному договору следует, что при заключении договора заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг; заемщик надлежащим образом ознакомился с текстом договора, о чем свидетельствует его подпись на документах.

Таким образом, до заключения кредитного договора заемщик был ознакомлен с условиями кредитования, в том числе о порядках и сроках гашения кредита, о размере процентной ставки, с ними согласился; заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями кредитования. Из содержания кредитного договора следует, что Заемщик самостоятельно предложил банку заключить с ним кредитный договор на предложенных банком условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита. 

Во исполнение кредитного договора № *** банк "ДАТА" перечислил на счет заемщика № *** денежные средства в размере 1290000,00 руб.

В связи с наличием у заемщика ФИО1 обязательств по кредитному договору № *** от "ДАТА" и согласно поручению заемщика ФИО1, выраженного в Заявлении-Анкете от "ДАТА" (п.5), банк "ДАТА" направил часть кредитных средств, выданных по договору № ***, для досрочного погашения имеющейся ссудной задолженности по ранее заключенному договору в размере: 1096210,81 руб. - по погашению основного долга, 7455,81 руб. - по уплате процентов.

Таким образом, кредитные средства банком заемщику были перечислены, кредитными средствами ФИО1 воспользовался.

ОАО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» реорганизовано в Банк ВТБ 24 (ЗАО), запись в ЕГРЮЛ внесена "ДАТА"; с "ДАТА" наименование изменено на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество, сокращено ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 18-22).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона. 

Из Выписки по счету № *** следует, что заемщик не надлежаще исполнял обязательства по возврату кредита, уплате процентов, допускал просрочку платежей, в связи с чем банк начислял неустойку. Последнее зачисление денежных средств произведено "ДАТА" в размере 23850 руб.

Согласно Расчету задолженности на "ДАТА" (дату миграции счета из системы программного обеспечения ОАО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» в программное обеспечение ВТБ 24 (ПАО) сумма кредита составила 993210,87 руб.

На "ДАТА" остаток ссудной задолженности составил 957881,27 руб., задолженность по плановым процентам - 260698,79 руб., задолженность по процентам по просроченному основному долгу – 68515,92 руб. Размер пени по просроченному долгу с 13123,34 руб. истец снизил, определив в 1312,92 руб., размер пени по процентам с 8589,55 руб. снизил до 858,96 руб. 

Итого задолженность по кредитному договору составила: 

(957881,27 + 260698,79 + 68515,92 + 1312,33+ 858,96) = 1289267,27 руб.

Истцом представил автоматизированный расчет задолженности, с учетом внесенных заемщиком платежей. Данный расчет суд принимает.

Ответчик ФИО1 не предоставил свой расчет задолженности по кредитному договору, а также доказательств исполнения кредитного договора в части возврата кредита и уплаты причитающихся процентов.

В силу п.8.1 Общих условий потребительского кредитования ОАО «ТКБ» кредитор вправе досрочно потребовать возврата выданного кредита, уплаты процентов, если сумма просроченной задолженности заемщика превысила сумму трех аннуитетных платежей (л.д.23-24).

"ДАТА" банк обратился к заемщику с требованием о досрочном возврате задолженности по кредиту, на "ДАТА" составившую сумму 1279420,11 руб.; срок исполнения – до "ДАТА" (л.д.15). Данное требование заемщик не исполнил.

Таким образом, судом установлено нарушение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличие задолженности по данному договору, неисполнение обязательств по договору в части возврата кредита, уплате процентов в установленный срок, в связи с чем исковые требования о взыскании с заемщика кредита, процентов, неустойки в размере 1289267,27 руб. являются обоснованными. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд Банком была уплачена государственная пошлина в размере 14646,34 руб. (платежное поручение на л.д.5). Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 1289267,27 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 14646,34 руб. 

Разъяснить ответчику право подачи в Слюдянский районный суд заявления об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения копии настоящего решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: