Дело № 2- 968 / 2017 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Саранск 05 сентября 2017г.

Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия

в составе: судьи Л.В.Косовой, при секретаре О.М.Юсуповой,

с участием :

истца ФИО1,

представителя ответчика ОАО КБ «Восточный»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО КБ «Восточный» о признании недействительным списание денежных средств, взыскании страховой премии, штрафа и обязании выставить сумму для исполнения обязательств.

Установил :

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ОАО КБ «Восточный» о признании недействительным списание денежных средств,взыскании страховой премии,штрафа и обязании выставить сумму для исполнения обязательств, указав,что между сторонами был заключен кредитный договор № от 23.03.2017г. о выпуске и обслуживании кредитной карты, сумма кредита составила 100000,00рублей.

Однако по п.2.1.1 данного договора банк обязуется перечислять со счета часть кредита в размере 100000,00рубля для оплаты страховой премии. Соответственно банк безакцептно списал денежную сумму в размере 100000,00рублей за оплату страхового полиса. Вместе с тем, она своего согласие на оплату Договора страхования не давала.

Условия договора, предусматривающие выдачу кредита, были подготовлены заранее, без участия Заемщика. Сам бланк договора заполняется кредитным инспектором в электронном виде, распечатывается и отдается Заемщику на подпись, размер указанных сумм в бланке договора устанавливается сотрудником кредитной организации. Вместе с тем, заемщику был предложен к подписанию договор, включающий в себя, в том числе и сумму оплаты за страховой полис.

Форма заявления о предоставлении кредита на нетложные нужды предложена банком и у заемщика отсутствовала возможность заключить договор на иных условиях. Ни в одном разделе заявления нет информации о том, что данная услуга включается в размер суммы по кредиту.

23.05.2017г. она обратилась в ОАО КБ «Восточный» о расторжении указанного кредитного договора, зачесть уплаченную сумму да Договор страхования в счет погашения кредита, прекратить обработку персональных данных.Однозначного ответа до настоящего времени не поступило.

Руководствуясь статьями 8,10,16ФЗ «О защите прав потребителей»,статьями 428,450,451 Гражданского кодекса Российской Федерации просит признать недействительным безакцептное списание денежных средств в сумме 100000,00рублей в счет оплаты за Договор страхования. Взыскать с ОАО КБ«Восточный» денежную сумму в размере 100000рублей,уплаченную за договор страхования, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя. Обязать ОАО КБ«Восточный» выставить сумму необходимую для полного исполнения своих обязательств. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика ОАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением.

Исследовав материалы дела, суд считает, исковые требования истца следует оставить без удовлетворения.

Из материалов дела следует,что между ОАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 23.03.2017г. о выпуске и обслуживании кредитной карты, сумма кредита составила 100000,00рублей, полная стоимость кредита 30,149 % годовых.

Истица считает,что она не давала согласие на оплату Договора страхования.

23.05.2017г. истец обратилась в ОАО КБ «Восточный» о расторжении указанного кредитного договора, зачесть уплаченную сумму да Договор страхования в счет погашения кредита, прекратить обработку персональных данных.Однозначного ответа до настоящего времени не поступило.

В соответствии с п.1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п.2 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В силу п.2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как установлено судом, договор заключен в надлежащей письменной форме, из содержания договора займа следует, что истец при его заключении получила полную информацию о предоставляемых ей в рамках договора займа услугах, включая условия получения денежных средств и условия возврата задолженности по договору, ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, передачу прав требования третьим лицам. Размер займа и подлежащая возврату сумма, размер процентной ставки прямо указаны в индивидуальных условиях, заявлении клиента, так же как и порядок начисления процентов в случае просрочки возврата займа.

Сам по себе факт выдачи истцу займа на условиях, изложенных в договоре, не является доказательством злоупотребления правом ответчиком и основанием для расторжения договора.

При заключении договора истец получила полную информацию о предоставляемых ей в рамках кредитного договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, истец была согласна со всеми положениями договора,и обязалась их выполнять, что подтверждается личной подписью истца в договоре, договор подписан заемщиком добровольно, собственноручно, доказательств обратного суду не представлено. 

Таким образом, суд считает, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен. Учитывая, что факт нарушения ответчиком прав истца не нашел своего подтверждения.

Суд считает об отсутствии оснований, установленных законом, предусмотренных статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации для расторжения договора займа, поскольку ни одной из сторон не допущено существенных нарушений условий договора. Истцом в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не было представлено доказательств, подтверждающих наличие нарушений, вследствие которых договор подлежит расторжению.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора ( пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

При заключении договора стороны добровольно договорились о том, что операции в рамках договора, в том числе по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя истца счета.

Таким образом, закрытие счета по требованию истца по существу является отказом истца от исполнения принятых на себя обязательств исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу требований статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Суд считает, что истец добровольно подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть выразил согласие со всеми условиями договора.В случае неприемлемости условий договора страхования, истец вправе был не принимать на себя указанные обязательства.

Между тем, собственноручная подпись в договоре, не содержащие каких-либо ограничений в выдаче кредита в случае отказа от заключения договора личного страхования, подтверждают, что добровольно принял на себя обязательства по заключении оспариваемого договора.

Согласно п.4 Обзора Судебной практики Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года, положения действующего законодательства не исключают возможности включения в кредитные договоры условия о страховании заемщика.

Права потребителя при заключении кредитного договора в части страхования нарушены не были, поскольку при заключении договора страхования истец действовал добровольно, осознанно, был ознакомлен со всеми условиями договора, с порядком и условиями страхования, а также размером страховой премии, выбрав заключение договора со страхованием и подтвердив собственноручной подписью свое согласие с условиями получения кредита.

Руководствуясь статьями 167,168,420,421,432,450,819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", исковые требования истца следует оставить без удовлетворения, требования о взыскании штрафа являются производными от основных исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия, 

решил:

Исковые требования ФИО1 к ОАО КБ «Восточный» о признании недействительным списание денежных средств по договору № от 23.03.2017г. в счет оплаты за Договор страхования о взыскании суммы в размере 100000,00рублей, штрафа и обязании выставить сумму для исполнения обязательств оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья