Гр. дело № 2-1365/2024г.

УИД № 34RS0018-01-2024-002702-17

Решение

Именем Российской Федерации

(заочное)

Калачёвский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Запорожской О.А., при секретаре Ремневой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Калач-на-Дону 16 декабря 2024 года дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

Установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Поволжского банка ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в Калачёвский районный суд Волгоградской области с исковым заявлением к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору (кредитная карта) и просило суд взыскать с ответчиков просроченную задолженность по кредитной карте №хххххх1167 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 781 рубль 20 копеек, в том числе задолженность просроченного основного долга в размере 94 766 рублей 84 копейки, просроченные проценты в размере 26 014 рублей 36 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 4 623 рубля 44 копейки. 

В обоснование заявленных требований истец указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключили договор на предоставление во временное пользование кредитной карты Сбербанка с возможностью использования кредитного лимита в размере 10 000 рублей.

Во исполнение заключенного договора ФИО4 выдана кредитная карта №хххххх1167.

Согласно «Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО», с которыми держатель был ознакомлен, о чем расписался в заявлении на получение кредитной карты, кредитные средства предоставлены в пределах лимита в размере 10 000 рублей на срок 12 месяцев под 25,4% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0% от размера задолженности.

Однако, ФИО4 в нарушение этих условий своевременно не зачислила сумму обязательных ежемесячных платеже на счет карты, вследствие чего образовалась задолженность по основному долгу и процентам.

В соответствии с гл. 4 Условий держатель карты обязан возместить банку в безусловном порядке суммы операций, совершенных по карте или с использованием реквизитов карт, до дня возврата карты в банк включительно, в том числе задолженности по счету, а также суммы операций, связанные с принудительным взысканием задолженности держатель в соответствии с калькуляцией фактических расходов.

В соответствии с п.3.4 Условий в случае если сумма операций по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет держателю карты кредит в размере необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

ФИО4 держателем карты не вносилась обязательные ежемесячные платежи, не гасились проценты за пользование кредитными средствами, в результате чего по состоянию на дату расчета задолженность не погашена и составляет 120 781 рубль 20 копеек.

При выяснении причины нарушения условий кредитного договора было установлено, что ФИО4 умерла. Истец полагает, что наследником заемщика являются ФИО1 и ФИО3

При оформлении кредитной карты №хххххх1167, оформлялось страхование жизни и здоровья заемщика.

Согласно ответам ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховая компания отказала в произведении страховой выплаты, так как для рассмотрения вопроса требуются дополнительные документы, которые в ПАО Сбербанк России по страховому случаю отсутствуют.

Просят суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1 и ФИО3 сумму просроченной задолженности по кредитной карте №хххххх1167 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 781 рубля 20 копеек, в том числе задолженность просроченного основного долга в размере 94 766 рублей 84 копейки, просроченные проценты в размере 26 014 рублей 36 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 4 623 рубля 44 копейки. 

Представитель истца, надлежащим образом извещённый о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, настаивал на удовлетворении исковых требований, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал в удовлетворении исковых требований, поскольку в наследство после смерти ФИО4 он не вступал.

Ответчик ФИО3, надлежащим образом извещённый о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие, либо об отложении рассмотрении дела, равно как и возражений по существу заявленных исковых требований суду не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства. 

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.817-818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, выплаты неустойки и т.д.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Обязательства в соответствии с требованием, предусмотренным ст.309 ГК РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п.1 ст.310 ГК РФ).

В силу ст.1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В судебном заседании установлено.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключили договор на предоставление во временное пользование кредитной карты Сбербанка с возможностью использования кредитного лимита в размере 10 000 рублей.

Во исполнение заключенного договора ФИО4 выдана кредитная карта №хххххх1167.

Согласно «Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО», с которыми держатель был ознакомлен, о чем расписался в заявлении на получение кредитной карты, кредитные средства предоставлены в пределах лимита в размере 10 000 рублей на срок 12 месяцев под 25,4% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0% от размера задолженности.

Однако, ФИО4, в нарушение этих условий своевременно не зачислила сумму обязательных ежемесячных платежей на счет карты, вследствие чего образовалась задолженность по основному долгу и процентам.

В соответствии с гл. 4 Условий держатель карты обязан возместить банку в безусловном порядке суммы операций, совершенных по карте или с использованием реквизитов карт, до дня возврата карты в банк включительно, в том числе задолженности по счету, а также суммы операций, связанные с принудительным взысканием задолженности держатель в соответствии с калькуляцией фактических расходов.

В соответствии с п.3.4 Условий в случае если сумма операций по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет держателю карты кредит в размере необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

В соответствии с п.4 Индивидуальных Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 25,4 % годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме. 

Однако ФИО4- держатель карты не вносила обязательные ежемесячные платежи, не гасила проценты за пользование кредитными средствами и по состоянию на дату расчета задолженность составляет 120 781 рубль 20 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО5 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-РК № от ДД.ММ.ГГГГ.

При оформлении кредитной карты №хххххх1167, оформлялось страхование жизни и здоровья заемщика.

Согласно ответам ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховая компания отказала в произведении страховой выплаты, так как для рассмотрения вопроса требуются дополнительные документы, которые в ПАО Сбербанк России по страховому случаю отсутствуют.

Поскольку обязательства заемщиком ФИО5 не исполнены, у заимодавца возникло право требования от наследника заемщика уплаты суммы просроченной задолженности и процентов по договору.

Проверив представленный расчёт, суд находит его соответствующим условиям договора и математически верным. Иного расчёта ответчиками суду не представлено.

Согласно ст. 1122 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, при рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, стоимость наследственного имущества, принятого каждым из наследников, размер долгов наследодателя.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Также, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Наследник признается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно выписке из ЕГРН, на день смерти за ФИО5 зарегистрировано право собственности на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>.

Как следует из копии наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ, наследником к имуществу умершей ФИО5 является её сын ФИО3 

ФИО2 обратился с заявлением о принятии наследства по всем основаниям после смерти матери.

В соответствии с п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснено в пункте 11 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав», если наследодателю принадлежало недвижимое имущество на праве собственности, это право переходит к наследнику независимо от государственной регистрации права на недвижимость. Право собственности на недвижимое имущество в случае принятия наследства возникает со дня открытия наследства (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

По правилам п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Проанализировав положения указанной правовой нормы, суд приходит к выводу о том, что воля на принятие наследства считается проявленной в том случае, если наследник совершает фактические действия, свойственные наследнику. Такими действиями считаются действия, в которых проявляется отношение наследника к наследственному имуществу как к своему собственному, поэтому действия должны им совершаться для себя и в своих интересах.

Исходя из вышеприведенных положений ГК РФ об открытии наследства, времени открытия наследства и способах принятия наследства, обращение с заявлением о принятии наследства, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО3 фактически принял наследство после смерти ФИО5

Поскольку в судебном заседании иных наследников, принявших наследство после смерти должника, кроме сына ФИО3, не установлено, доказательств иного истцом в судебное заседание не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО3 суммы задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов, в пределах стоимости наследственного имущества.

Как следует из Выписки из ЕГРН кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес> составляет 341 352 рубля 00 копеек.

Поскольку со смертью заемщика обязательства по кредитному договору не прекратились, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследникам, в данном случае к ФИО3, то суд приходит к выводу о том, что с ФИО3 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 120 781 рубля 20 копеек, которая не превышает сумму перешедшего к ФИО3 наследства.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований ПАО Сбербанк к ответчику ФИО1 следует отказать, поскольку он наследство не принимал.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответчик в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ представленных доказательств не опроверг, не представил платежные документы, подтверждающие исполнения им кредитных обязательств в полном объеме, в том числе и полного погашения задолженности за период указанный истцом

В силу ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 4 623 рубля 44 копейки, что подтверждается платёжным поручением № 103959 от 07 ноября 2024 года.

Исходя из п.5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика ФИО3 в пользу истца следует взыскать судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4 623 рубля 44 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд 

Решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте №хххххх1167 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 781 (сто двадцать тысяч семьсот восемьдесят один) рубль 20 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 94 766 (девяносто четыре тысячи семьсот шестьдесят шесть) рубле 84 копейки; просроченные проценты в размере 26 014 ( двадцать шесть тысяч четырнадцать) рублей 36 копеек; а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4 623 (четыре тысячи шестьсот двадцать три) рубля 44 копейки, всего взыскать 125 404 (сто двадцать пять тысяч четыреста четыре) рубля 64 копейки. 

В удовлетворении остальной части требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд в через Калачёвский районный суд.

Ответчик вправе подать в Калачёвский районный суд Волгоградской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение Калачёвского районного суда Волгоградской области в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

судья: