№ 2-408/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Суровикино Волгоградской области 3 августа 2023 г.

Суровикинский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Е.В. Некрасовой,

при секретаре судебного заседания Е.Б. Минаевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 22 ноября 2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор №, по условиям которого ответчику был выдан кредит в размере 420 000 рублей сроком на 60 месяцев под 27,9 % годовых за пользование кредитом. В свою очередь, ответчик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты в соответствии с графиком платежей. Условиями договора было также предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов или иных платежей заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

Банк свои обязательства выполнил и перечислил ФИО1 денежные средства в сумме 420 000 рублей согласно выписке по счёту ответчика.

Однако ответчиком были нарушены условия кредитного договора о сроках и размере выплат.

Учитывая факт просрочки заёмщиком платежей, банк направил заёмщику уведомление о досрочном возврате кредита, об оплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору, однако данное требований осталось без исполнения.

В связи с тем, что принятые на себя обязательства по возврату основного долга и начисленных на него процентов ответчик не выполнил, неоднократно нарушая сроки платежей, задолженность по ссуде и процентам возникла 23 декабря 2022 г., суммарная продолжительность просрочки по ссуде и процентам по состоянию 10 марта 2023 г. составила 78 дней, а общая задолженность ФИО1 по кредиту – 500 148 рублей 90 копеек, из которых 420 000 рублей – просроченная задолженность, 33 604 рубля 17 копеек – просроченные проценты, 73 рубля 38 копеек – неустойка за просроченную ссуду, 6 рублей 99 копеек – неустойка на просроченные проценты, 105 рублей 14 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 24 976 рублей 48 копеек – иные комиссии, 21 382 рубля 74 копейки – дополнительный платеж.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 500 148 рублей 90 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 201 рубль 49 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещённый о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явился.

Исследовав письменные доказательства по гражданскому делу, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению на основании следующего. 

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и материалами гражданского дела подтверждается, что 22 ноября 2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор №, подписанный электронной подписью заёмщика. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита ответчику был выдан кредит в размере 420 000 рублей сроком на 60 месяцев (1 826 дней). Из пункта 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита следовало, что процентная ставка устанавливалась в размере 9,9 % годовых, данная ставка действовала, если заёмщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривалось, что количество платежей по кредиту составляет 60, размер минимального обязательного платежа составлял 11 670 рублей 07 копеек.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В пункте 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривалось право заёмщика по своему желанию, выраженному в заявлении, подключить следующие добровольные платные услуги: 1. Программа добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков; 2. Гарантия минимальной ставки.

Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Кроме того, в заявлении о предоставлении транша от 22 ноября 2022 г. ФИО1 просил Банк одновременно с предоставлением транша включить его в Программу в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, указав, что понимает и соглашается, что подписав настоящее заявление, которое одновременно является заявлением на включение в программу страхования в части дополнительного набора рисков, указанных в пункте 2.2 настоящего заявления, он будет являться застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования заёмщиков кредитов № от 8 апреля 2020 г. и № от 1 сентября 2020 г., заключённый между Банком и «Совкомбанк страхование» (АО) от возможности наступления страховых рисков, предусмотренных Программой страхования, определённой в п. 2.2 настоящего заявления и дополнительным набором рисков. Он понимает, что вправе не участвовать в программе и самостоятельно застраховать риски либо не страховать их вовсе. Размер платы за программу: 0,42 % (1761 рубль 67 копеек) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы. Он понимает, что Банк действует по его поручению, как в собственном интересе (получение прибыли), так и в его интересе (получение дополнительных услуг), предоставляя ему данную дополнительную услугу. Он согласен с тем, что денежные средства, взимаемые с него в виде платы за программу, Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ему вышеперечисленных услуг. При этом Банк удерживает из данной платы 55,19 % суммы в счёт компенсации страховых премий, уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договорам добровольного группового (коллективного) страхования. Также ФИО1 просил Банк одновременно с предоставлением транша подключить ему комплекс услуг, подтвердив, что подключение комплекса услуг осуществляется добровольно и не является обязательным условием предоставления транша, и является отдельной услугой, от которой он может отказаться. Ответчик дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно путём списания средств с банковского счёта №. ФИО1 просил Банк одновременно с предоставлением ему транша по договору потребительского кредита и включением в программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков подключить ему услуг «Гарантия минимальной ставки 6,9 %», подключение которой осуществляется добровольно и не является обязательным условием предоставления транша, а также является отдельной платной услугой, от которой он может отказаться. Ответчик ознакомлен с комиссией за подключение услуги в размере 20 580 рублей и просил Банк в дату оплаты МОП ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода списывать с его банковского счёта №, открытого в Банке. Заёмщик был вправе отказать от услуги в течение 30 календарных дней с даты её подключения, направив заявление об отказе в Банк.

22 ноября 2022 г. ФИО1, используя электронную подпись, подписал заявление на включение в Программу добровольного страхования, в связи с чем являлся застрахованным лицом по договору добровольного страхования заёмщиков кредитов № от 8 апреля 2020 г., заключённому между ПАО «Совкомбанк» и «Совкомбанк страхование» (АО).

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, выписки по счёту № за период с 22 ноября 2022 г. по 10 марта 2023 г. ПАО «Совкомбанк» выполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в размере 420 000 рублей на счёт заёмщика ФИО1.

Однако принятые на себя обязательства по возврату основного долга и начисленных на него процентов ответчик не выполнил, неоднократно нарушая условия о сроке и размере платежей. В связи с этим истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое в добровольном порядке ФИО1 не исполнено.

Согласно расчёту, представленному истцом, правильность которого не вызывает у суда сомнения, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 22 ноября 2022 г. по состоянию на 10 марта 2023 г. составляет 500 148 рублей 90 копеек, из которых 420 000 рублей – просроченная задолженность, 33 604 рубля 17 копеек – просроченные проценты, 73 рубля 38 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 6 рублей 99 копеек – неустойка на просроченные проценты, 105 рублей 14 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 24 976 рублей 48 копеек – иные комиссии (за услугу Гарантия Минимальной ставки, за карту, за услугу «Возврат в график по КНК»); 21 382 рубля 74 копейки – дополнительный платеж (страховая премия за страхование жизни).

Принимая во внимание положения вышеуказанных норм права в совокупности с представленными по делу доказательствами, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 500 148 рублей 90 копеек подлежат удовлетворению.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 8 201 рубля 49 копеек, что подтверждается платёжным поручением № 72 от 21 марта 2023 г., которую истец просит взыскать с ответчика.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления в суд, в размере 8 201 рубль 49 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 60 14 №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 60 14 №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 22 ноября 2022 г. по состоянию на 10 марта 2023 г. в размере 500 148 (пятьсот тысяч сто сорок восемь) рублей 90 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 8 201 (восемь тысяч двести один) рубль 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Волгоградский областной суд через Суровикинский районный суд Волгоградской области.

Мотивированное решение изготовлено 9 августа 2023 г.

Судья Е.В. Некрасова