Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 февраля 2018 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Силониной Н.Е., при секретаре Ерастовой Н.А., с участием истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения,

У с т а н о в и л:

Истец ФИО1 обратилась с настоящим исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что 16.11.2016г. между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования № №, код активации № Застрахованным имуществом являлась квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес> Согласно полиса внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование, движимое имущество было застраховано на общую сумму 400000 рублей. Истцом была уплачена страховая премия в размере 2500 рублей. 23 января 2017 года наступил страховой случай, в квартире произошел пожар, в результате которого застрахованное имущество получило повреждение. 24 января 2017 года по факту возгорания проведена проверка ОНД и ПР ГУ МЧС России по нижегородской области, на основании которой вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в связи с отсутствием состава преступления. 24 января 2017 года истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, предоставила все необходимые документы. 26 апреля 2017 года ответчиком на расчетный счет было перечислено страховое возмещение в размере 15778,43 руб., однако документа, подтверждающего обоснованность перечисленной суммы предоставлено не было. Истец с суммой страховой выплаты не согласилась, обратилась в 

<

данные изъяты> за оценкой ущерба. По результатам независимой оценки стоимость работ и материалов, необходимых для проведения восстановительного ремонта квартиры, составила 152734 руб. Недоплата ответчиком составила 136955,57 руб. Расходы за составление экспертизы составили 6500 руб. Истец обратилась к ответчику с претензией, которая осталась без удовлетворения.

Истец ФИО1, с учетом заявления об уменьшении исковых требований, просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 119855,93 руб., стоимость выписок из ЕГРП в размере 6000 руб., стоимость услуг по проведению экспертизы в размере 6500 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., стоимость юридических услуг в размере 1000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3939,11 руб.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования с учетом уменьшения поддержала по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее представил письменные возражения, в которых просил в иске отказать в полном объеме (л.д.118-119).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в суд представил заявление, в котором исковые требования поддержал, просил рассмотреть дело в его отсутствии (л.д.177).

Суд, с учетом мнения истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, третьего лица в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав истца, изучив материалы дела и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 статьи 927 Гражданского Кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930)...(п.2)

Согласно ст.930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (п.1).

Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует").

При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику (п.3).

Согласно ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (п.2).

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п.3).

Согласно ст.942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п.1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.2).

Судом установлено, что ФИО1 является собственником 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; собственником 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на данную квартиру является ФИО2 (л.д.135-138).

Между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» на основании устного заявления страхователя был заключен договор страхования путем выдачи страхового полиса № (л.д.104). Настоящий Полис подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с «Общими правилами страхования жилых строений, помещений, домашнего и иного имущества», утвержденного Приказом от 30.07.2014г. №. Страхование произведено по Варианту №, застрахованным является внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование, движимое имущество — страховая сумма 400000 руб., при этом страховая премия составляет 2500 руб., которая оплачена истцом 15.11.2016г., что подтверждается кассовым чеком (л.д.105).

16.11.2017г. ФИО1 в соответствии с п.1.3.1 Полиса произвела активацию договора, заполнив необходимую информацию на сайте страховщика в соответствии с п.1.5 Полиса, что является Приложением № к настоящему Полису (л.д.164).

Согласно Приложению № к Полису №, период страхования с 27.11.2016 по 26.11.2017, страхователь — ФИО1, территория страхования: 

<

адрес> (квартира).

23.01.2017г. в квартире, расположенной по адресу: 

<

адрес>, произошел пожар, что подтверждается постановлением старшего инспектора ОНД и ПР по г.Дзержинску об отказе в возбуждении уголовного дела от 24.01.2017г. (л.д.99-100).

07.02.2017г. ФИО1 обратилась с заявлением в ООО СК «ВТБ Страхование» о страховой выплате (л.д.135).

Ответчик признал произошедшее 23.01.2017г. событие страховым случаем и 26.04.2017г. (л.д.15) произвел выплату истцу страхового возмещения в размере 15778,43 руб., в соответствии с локально-сметным расчетом за минусом франшизы 30 000 руб. и пропорционально доли истца в праве общей долевой собственности на квартиру ((66065-30000)

<

данные изъяты>) (л.д.122-133).

ФИО1 не согласилась с размером страховой выплаты, и обратилась в 

<

данные изъяты> за определением стоимости восстановительного ремонта квартиры.

Согласно отчета 

<

данные изъяты> № от 03.05.2017г., составленного на основании акта осмотра, произведенного с участием представителя ответчика (л.д.40) стоимость работ и материалов, необходимых для проведения восстановительного ремонта квартиры, поврежденной в результате пожара, по состоянию на 23.01.2017г. составляет 152 734 руб. (л.д.68).

26.06.2017г. в адрес ответчика истцом была направлена претензия о выплате страхового возмещения в полном объеме и приложен, в том числе, вышеуказанный отчет (л.д.85, 178).

Данная претензия была оставлена ответчиком без удовлетворения (л.д.86). Ответ на претензию направлен ответчиком истцу лишь 16.08.2017 (л.д.179).

Судом установлено, что согласно условиям договора (п. 1.2 Общих правил страхования л.д.152) Страховщик обязуется за обусловленную договором страховую плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в пределах определенной в договоре суммы (страховой суммы). Согласно 2.1 застрахованным по настоящим правилам может быть имущество, указанное в договоре страхования (застрахованное имущество), в том числе: квартиры, комнаты в многоквартирных жилых домах (конструктивные элементы, инженерное оборудование, отделка); движимое имущество.

Под «внутренней отделкой» в рамках настоящего договора понимаются покрытия поверхностей стен, пола, потолка, перекрытий, перегородок отделочными, изоляционными и декоративными материалами; двери (входные и межкомнатные); оконные блоки, включая остекление, внутренняя отделка лоджии.

Под «инженерными сетями и оборудованием» стороны понимают оборудование и элементы инженерно-коммуникационных систем, в т.ч. систем отопления, электро-, газо- и водоснабжения, канализации, ливневой канализации.

«Движимое имущество»: мебель, бытовая техника (стиральные машины)... 

В соответствии с п.3.1 Правил страховым риском является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование.

Согласно п.3.2 Правил при страховании имущества страховым случаем является факт причинения ущерба застрахованному имуществу в форме его повреждения или уничтожения, или утрата застрахованного имущества в результате наступления событий (страховых рисков), в том числе пожара (п.3.2.1.). 

По настоящему событию страховым случаем является причинение застрахованному имуществу ущерба в форме его повреждения или уничтожения в результате пожара.

Истец расчет выплаты по движимому имуществу (стиральная машина, стеновой шкаф в ванной, экран под ванну) в размере 12900 руб. не оспаривает.

Определяя размер ущерба, причиненного объекту страхования — квартире № д№ по 

<

адрес> (в части внутренней отделки), суд полагает возможным принять в качестве допустимого доказательства отчет 

<

данные изъяты> № от 03.05.2017г., не доверять которому у суда оснований не имеется, поскольку он выполнен в строгом соответствии с действующим законодательством, научно обоснован, ответчиком не оспорен.

Более того, результаты данного отчета не противоречат условиям договора добровольного страхования, а именно лимитам страхового возмещения, установленным п.4.5 Приложения № к Полису Особые условия (л.д.104), что подтверждается дополнением к отчету № (л.д.158).

Поскольку ФИО1 является выгодоприобретателем по договору страхования, объектом страхования по которому являлась квартира, при этом страховая премия выплачена истцом в полном объеме, у страховой компании отсутствовали основания для выплаты страхового возмещения исходя из размера доли в праве общей долевой собственности на недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1

Таким образом, страховое возмещение, подлежащее выплате истцу составляет, с учетом установленной франшизы в размере 30000 руб., - 135634 руб. ((152 734(внутренняя отделка)+12900(движимое имущество)) - 30 000).

Принимая во внимание, что истцу произведена выплата в размере 15778,43 руб., с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере 119855,57 руб.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем….прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку установлено, что права истца, как потребителя, на получение страхового возмещения в полном объеме были нарушены, учитывая его нравственные страдания, конкретные обстоятельства дела, принцип разумности и справедливости, суд находит исковые требования истца о компенсации морального вреда подлежащими частичному удовлетворению, а именно в размере 5000 руб., находя при этом сумму 50000 руб. завышенной.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя… за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Таким образом, штраф составляет 62427,79 руб. (119855,57+5000)/2.

Ответчиком заявлено о снижении размера штрафа.

Учитывая обстоятельства дела, действия сторон, компенсационную природу штрафа, требования разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить размер штрафа до 30000 руб., находя при этом сумму 62427,79 руб. завышенной.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец просит взыскать с ответчика стоимость выписок из ЕГРП в размере 6000 руб., стоимость услуг по проведению оценки в размере 6500 руб., стоимость юридических услуг в размере 1000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3939,11 руб.

Суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца стоимость услуг по проведению оценки в размере 6500 руб. (л.д.17-19), стоимость юридических услуг в размере 1000 руб. (л.д.87), поскольку данные расходы являлись для истца необходимыми, они подтверждены документально и относятся к рассматриваемому спору.

Между тем, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца стоимости выписок из ЕГРП в размере 6000 руб. (по 2000руб. за каждую) суд не усматривает, доказательств необходимости несения их в заявленном размере суду не представлено, кроме того, в обязанности истца в силу условий договора (п.4.1.4 Приложение № к Полису) входит предоставление в страховую компанию документа, подтверждающего имущественный интерес в застрахованном имуществе (в частности — сведения о зарегистрированном праве собственности).

При подаче искового заявления истцом оплачена госпошлина в размере 3939,11 руб., между тем, с учетом уменьшения исковых требований, с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в размере 3897,12 руб. (3597,12+300)

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 119855,57 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 30000 руб., судебные расходы в размере 11397,12 руб.

Во взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский городской суд Нижегородской области.

Судья п/п Н.Е.Силонина

Копия верна.

Судья Н.Е.Силонина