Дело № 2- 1283/2019

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

20 ноября 2019 г. г. Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе председательствующего Фроловой О.Ж., при секретаре Борисенко Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное обществ «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ "Восточный", банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 11.05.2014 между ПАО КБ "Восточный" и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банком ответчику предоставлен кредит в размере 91 000 руб., сроком на 36 месяцев под 29,3% годовых. Заёмщик обязался возвратить кредит в соответствии с условиями договора и графиком платежей. Однако ответчик договорные обязательства надлежащим образом не исполняла, в результате чего образовалась задолженность в размере 120 082, 87 руб. в том числе: основной долг - 91 000,00 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 29 082,87 руб. До настоящего времени данная задолженность ответчиком не погашена. 

В связи с чем, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору № № от 11.05.2014 в размере 120 082, 87 руб., расходы по оплате госпошлины. 

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена.

Представитель ответчика ФИО2 возражал против удовлетворения требований ссылаясь на то, что истцом пропущен срок давности обращения в суд с данным иском.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд решил следующее.

В силу ч.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 11.05.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 91 000 руб. на срок 36 месяцев под 29,3% годовых.

Согласно графику платежей, содержащемуся в заявлении клиента о заключении договора кредитования №, окончательная дата погашения кредита - 11.05.2017, дата платежа - 11 числа каждого месяца, погашение должно производиться ежемесячными платежами, в размере ежемесячного платежа - 3 833,00 руб. (ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита ( части основного долга) и начисленных процентов и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным кредитом, так же как и плата за подключение к программе страхования и иные).

Договор заключен путем акцепта Банком оферты о заключении договора, при этом предложением (офертой) клиента о заключении кредитного договора и договора о карте является подписанный клиентом договор, моментом одобрения (акцепта) Банком предложения клиента о заключении кредитного договора является момент совершения Банком действий по открытию счета и зачислению Банком кредита на счет.

Неотъемлемой частью договора являются Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета, с которыми ФИО1 была ознакомлена и полностью с ними согласилась. 

Согласно п. 4.2 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Согласно п. 4.2.1 проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. 

Согласно п. 4.3. Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

В соответствии с п. 4.6 Общих условий за нарушение клиентом срока очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. 

Указанные обстоятельства подтверждаются пояснениями представителя ответчика, заявлением клиента о заключении договора кредитования № (л.д. 11), анкетой заявителя (л.д.12), Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.14), выпиской по счету (л.д.10) и никем не опровергнуты.

Условия договора ответчику были известны, приняты ею, что подтверждается ее подписями в договоре, договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Обязанности по кредитному договору исполнены банком надлежащим образом, что подтверждается пояснениями ответчика и выпиской по счету (л.д. 10), в то время как заемщик в нарушение условий кредитного договора не исполнял принятые на себя обязательств, из материалов дела следует, что ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не производила.

Согласно расчету, общая задолженность ответчика по кредиту составила 120 082, 87 руб. в том числе: основной долг - 91 000,00 руб., проценты за пользование кредитными средствами - 29 082,87 руб. за период с 12.05.14 по 31.10.2015 (л.д.5).

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, который ответчиком не оспорен, из материалов дела следует, что с момента получения кредита ответчик не исполняла обязательства по договору. 

Не оспаривая данных обстоятельств, представитель ответчика ФИО1 - ФИО2 заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196, пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям кредитного договора возврат кредита, а также уплата процентов за пользование кредитом, осуществляется по частям путем внесения ежемесячных платежей 11 числа каждого месяца включительно.

Таким образом, учитывая то, что кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика возвращать кредит по частям, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору должен исчисляться отдельно по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период.

График погашения кредита указан в заявлении-анкете, из графика следует, что в целях возврата долга, ФИО1 должна была осуществить последующий платеж - 11.05.2017.

Настоящий иск был направлен в суд по почте 23.09.2019, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д. 20).

Следовательно, трехгодичный срок исковой давности по платежам, срок уплаты которых наступил до 23.09.2016, истек. 

С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу, что требования о взыскании основного долга подлежат удовлетворению частично, в размере 30 632, 76 руб., т.е. в пределах 8последних платежей согласно графику платежей. 

Исковые требования в части взыскания основного долга в размере 60367,24 руб., не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Учитывая то, что проценты в размере 29 082,87 руб. начислены банком за период с 12.05.14 по 31.10.2015, то требования о взыскании процентов удовлетворению также не подлежат, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Доводы представителя ответчика о том, что срок исковой давности необходимо исчислять с момента отмены судебного приказа, несостоятельны. 

Так, из материалов дела следует, что банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 27.03.2015, по заявлению заемщика судебный приказ отменен 28.04.2015 (л.д.7). 

Вместе с тем, факт обращения истца к мировому судье за выдачей судебного приказа в 2015 году и факт его отмены, не изменяет порядок исчисления сроков исковой давности для каждого отдельно взятого просроченного платежа. К моменту обращения банка с заявлением о выдаче судебного приказа срок погашения части платежей еще не истек, в связи с чем, банк имел право обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по каждому просроченному платежу в пределах срока исковой давности.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 918, 78 руб. 

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает иск в рамках заявленных требований. 

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 11.05.2014, в сумме - основной долг в размере 30632 руб. 76 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 918 руб. 78 коп. 

Публичному акционерному обществу КБ «Восточный» в удовлетворении иска о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу в размере 60367 руб. 24 коп., процентов в размере 29082 руб. 87 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2682 руб. 88 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: