УИД 39RS0001-01-2019-005872-30

Дело № 2-202/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2020 г. г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Паршуковой Н.В.,

при секретаре Стрыгиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, третьего лица Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») с самостоятельными требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, процентов за пользование займом, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее – АО «ДОМ.РФ») обратилось в суд с указанным выше иском, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Жилищного финансирования» и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит для целевого использования – на приобретение в собственность квартиры, общей площадью № адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №. Приобретение квартиры осуществлялось с использованием средств накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Согласно условиям кредитного договора кредит предоставлен в размере № рублей с даты выдачи кредита с уплатой процентов за его использование первоначально в размере №% годовых, с изменением согласно условиям кредитного договора. Обеспечением исполнения обязательств по предоставлению кредита являлся залог (ипотека) в силу закона (п№ кредитного договора). Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калининградской области первоначальному залогодержателю – Закрытое акционерное общество «Банк Жилищного Финансирования» ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке квартиры в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за номером №. В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ». За пользование кредитом заемщик обязан уплачивать АО «ДОМ.РФ» проценты, начисляемые кредитором за пользование займом, а также сумму неустойки (при наличии) (п. № Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа своими доходами и всем принадлежащим имуществом (п. № кредитного договора).

В соответствии с п. № кредитного договора при нарушении сроков уплаты ежемесячных платежей, заемщик обязан уплатить неустойку в виде пеней в размере № от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. № кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользование займом проценты и сумму неустойки в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа. В силу п. № кредитного договора кредитор вправе обратиться в суд с требованием о расторжении кредитного договора, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов, и уплаты неустойки, в частности, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная. Ответчик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил условия кредитного договора. В связи с вышеуказанным истец уведомил заёмщика, залогодателя о досрочном истребовании кредита и расторжении кредитного договора. В установленный в уведомлении срок оно было оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет №, из которых № – задолженность по основному долгу, № – задолженность по процентам, которую истец просит взыскать с ответчика, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения в законную силу взыскивать на остаток задолженности по основному долгу проценты в размере №% годовых от суммы процентов с каждого. В соответствии с условиями кредитного договора и ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. Обращение на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

Кроме того, истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества – указанной квартиры в размере 

<

данные изъяты> рублей, определенной п. № кредитного договора.

ФИО1 на дату заключения кредитного договора являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС), поэтому отплата по кредитному договору осуществлялась за счет средств целевого жилищного займа ФГКУ «Росвоенипотека» за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика. В обеспечение исполнения обязательств по договору целевого жилищного займа квартира находится в залоге в силу закона у Российской Федерации в лице уполномоченного органа – ФГКУ «Росвоенипотека», при этом, в соответствии со ст. 77 Закона об ипотеке требования уполномоченного органа удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-№ в размере № рублей, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, взыскать на остаток задолженности по основному долгу проценты в размере № годовых от суммы процентов, обратить взыскание на квартиру общей площадью № адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере № рублей, расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей. 

Третье лицо - Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с самостоятельным иском к ФИО1, указав, что на основании п. 2. ст. 14 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы (далее - НИС) жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ). Целевой жилищный заем предоставляется на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-№, предоставленному некоммерческой организации «Фонд жилищного и социального строительства 

<

адрес>», для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей площадью жилого помещения №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере № рубль и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у истца и у третьего лица с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований некоммерческой организации «Фонд жилищного и социального строительства Калининградской области».

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке», законным владельцем составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-№-№ является Акционерное общество «ДОМ.РФ». Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по Калининградской области 11 июля 2013 г. за номером регистрации №. Право собственности на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ серии №.

Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Управления специальных регистрации Службы организационно-кадровой работы ФСБ России (регистрирующий орган), именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – ДД.ММ.ГГГГ) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с пунктами 78 – 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако в настоящее время обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ФИО1 не производит. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет № процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. № Договора ЦЖЗ, стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, оценивается сторонами в сумме № рублей. В связи с этим просит взыскать с ФИО1 денежные средства в размере № рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; № рублей - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,5% со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 32 684,13 рублей - пени, в размере № процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом на сумму остатка задолженности, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,5% с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу. Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: 

<

адрес>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов. В случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований ФГКУ «Росвоенипотека», недостающие денежные средства просит взыскать за счет личного имущества ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, требования и доводы искового заявления поддерживает полностью.

Представитель ФГКУ «Росвоенипотека» - ФИО3, действующий на основании доверенности в судебном заседании исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» поддержал полностью и просил их удовлетворить, не возражал против удовлетворения требований АО «ДОМ.РФ».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Извещался судом по известным суду адресам посредством направления заказных почтовых отправлений с уведомлением, которые возвращены в суд по истечении срока хранения и неявкой адресата за получением.

Из сообщения отдела адресно-справочной службы УВМ УМВД России по Калининградской области следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 снят с регистрационного учета, был зарегистрирован по адресу

<

адрес>

Судом для защиты прав и законных интересов ФИО1 с соблюдением положений ст. 50 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчику был назначен адвокат Черкаева О.В., которая представляла его интересы в судебном заседании и возражала против удовлетворения исковых требований.

Заслушав объяснения участвующих в деле лиц, исследовав все доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательства является залог.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

По ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается письменными материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Банк Жилищного финансирования» и ФИО1 был заключен кредитный договор № Согласно условиям кредитного договора кредит предоставлен для целевого использования – на приобретение в собственность квартиры, общей площадью № по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №. Приобретение квартиры осуществлялось с использованием средств накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно условиям кредитного договора кредит предоставлен в размере № рублей (п. №) с даты выдачи кредита с уплатой процентов за его использование первоначально в размере 9,50% годовых, с изменением согласно условиям кредитного договора (п. № срок договора – по последнее число №-го календарного месяца (п. №

Обеспечением исполнения обязательств по предоставлению кредита являлся залог (ипотека) в силу закона (п. № кредитного договора). 

За пользование кредитом заемщик обязан уплачивать проценты, начисляемые кредитором за пользование займом, а также сумму неустойки (при наличии) (п. №). Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа своими доходами и всем принадлежащим имуществом (п. № кредитного договора).

В соответствии с п. № кредитного договора при нарушении сроков уплаты ежемесячных платежей, заемщик обязан уплатить неустойку в виде пеней в размере №% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. № кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользование займом проценты и сумму неустойки в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа.

В силу п. № кредитного договора кредитор вправе обратиться в суд с требованием о расторжении кредитного договора, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов, и уплаты неустойки, в частности, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная. Ответчик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил условия кредитного договора.

В п. № кредитного договора определено, что при нарушении сроков уплаты ежемесячных платежей в размере и порядке, установленных договоров, заемщик по требованию кредитора уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченного платежа, при условии, что на указанную дату кредитором получено уведомление уполномоченного органа. В случае возникновения просроченного платежа до даты получения кредитором уведомления уполномоченного органа установленная настоящим пунктом ответственность возникает с даты получения кредитором уведомления уполномоченного органа.

При исключении заемщика из реестра участников НИС заемщик осуществляет исполнение обязательств в соответствии с условиями настоящего договора за счет собственных средств.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ФИО1 в размере № рублей.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калининградской области первоначальному залогодержателю – ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке квартиры в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за номером №

ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор № целевого жилищного займа.

Согласно п. 2, п. 3 Договора, целевой жилищный заем предоставляется: в размере № рубль - на погашение первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-№, выданному некоммерческой организации «Фонд жилищного и социального строительства Калининградской области», расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей площадью жилого помещения № договорной стоимостью № рублей; и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Пунктом № договора займа установлено, что предоставление займодавцем целевого жилищного займа производится в порядке, установленном Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 г. № 370.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках настоящего договора является ипотека жилого помещения, возникающая у заимодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение (п. № Договора займа).

Карточкой учета средств и расчетов за период январь 2011 г. - декабрь 2015 г., январь 2016 г. – декабрь 2017 г. ФГКУ «Росвоенипотека», подтверждается перечисление ФИО1 денежных средств в размере № рубля.

Согласно отметке на Закладной о смене владельца Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной - по правилам пункта 1 ст. 48 «Об ипотеке (залоге недвижимости»), 8 августа 2013 г. ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» передало права по закладной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» переименовано на «Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

Согласно п. 2 ст. 48 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Таким образом, Акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» принадлежат права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, вытекающему из кредитного договора.

Согласно Распоряжению Федерального Агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) Минэкономразвития России № 97-р от 2 марта 2018 г. Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» переименовано в АО «ДОМ.РФ».

5 июля 2013 г. между ФИО5 (продавец) и ФИО1 (покупатель) был заключен договор купли-продажи квартиры, по которому ФИО1 приобрел у продавца за 2 800 000 рублей в собственность квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

По условиям договора купли-продажи квартира приобретается ФИО1 за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого уполномоченным федеральным органом исполнительной власти Министерством обороны РФ в лице ФГКУ «Росвоенипотека» по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, а также кредитных средств, предоставляемых ЗАО «Банк жилищного финансирования» по кредитному договору от №.

ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 зарегистрировано право собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 50,1 кв.м с обременением права – ипотекой в силу закона, что подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ серии №

Как установлено и не оспорено ответчиком, платежи по кредитному договору не вносятся.

ДД.ММ.ГГГГ истец в соответствии с условиями кредитного договора уведомил заемщика, залогодателя (обоих ответчиков) о досрочном истребовании кредита и расторжении кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ В установленный в уведомлении срок требование до настоящего времени не исполнено.

Однако до настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что, в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п. 3.3.2 и п. 3.3.3 Закладной и п. 4.4.3 кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Согласно пунктам п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевые жилищных займов, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

В соответствии с п. 76 указанных Правил, уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором ЦЖЗ, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Согласно п.п. 7 и 8 договора займа в случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пп. 1, 2 ст. 10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», целевой заем подлежит возврату займодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные займодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату займодавцу в порядке и случаях, которые установлены Правилами.

В силу п.п. 60, 61 Правил, в случае если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра.

Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 60 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

В соответствии с подп. «г» п. 70 Правил размер единого ежемесячного платежа указывается в графике, при этом при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В силу пп. 1, 2, 4 ст. 10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с настоящим Федеральным законом является: общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более; увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более; увольнение военнослужащего по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

Пунктом 63 Правил предусмотрено, что после получения от федеральных органов исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту. Уполномоченный орган в течение 10 рабочих дней со дня получения указанных сведений уведомляет кредитора о прекращении погашения обязательств по ипотечному кредиту и направляет участнику почтовым отправлением с уведомлением о вручении график возврата задолженности, который будет являться неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

Согласно п. 72 Правил в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 3 рабочих дней со дня принятия такого решения извещает об этом кредитора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет № рублей, из которых № рублей – задолженность по основному долгу, № рублей – задолженность по процентам.

Расчет, представленный истцом АО «ДОМ.РФ», судом проверен, сомнений не вызывает, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, требованиями закона и является арифметически правильным.

Поскольку до настоящего времени задолженность ФИО1 перед АО «ДОМ.РФ» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-№ не погашена, с ответчика в пользу АО «ДОМ.РФ» подлежит взысканию задолженность в размере № рублей, из которых № рублей – задолженность по основному долгу, № рублей – задолженность по процентам.

Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере №% годовых.

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из содержания данных норм следует, что обращение взыскания на заложенное имущество возможно при наличии одновременно двух условий: наличии кредитной задолженности и отсутствии несоразмерности нарушенного обязательства стоимости заложенного имущества.

Согласно подп. 2-4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 5 ст. 54.1. Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50 указанного Федерального закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании пункта 90 (п. 74 - в ред. 2010 года) Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Как видно из материалов дела, квартира по адресу: 

<

адрес> находится одновременно в залоге у АО «ДОМ.РФ» и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека».

Как указывает истец АО «ДОМ.РФ», ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по договору займа, на момент подачи иска ответчик по договору займа допустил нарушение сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, что является безусловным основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Учитывая, что ответчиком не исполняются обязательства, обеспеченные залогом, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, а возможность обращения взыскания на заложенную квартиру соответствует как положениям вышеприведенных норм, так и соглашениям сторон, изложенных в кредитном договоре и договоре займа, содержанию закладной, в связи с чем, требования кредитора и займодавца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В силу ч. 2 ст. 78 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

С учетом изложенного на заложенное имущество – квартиру по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую в настоящее время ФИО1, подлежит обращению взыскание по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ №-№-№, способ продажи – с публичных торгов.

Согласно п. № кредитного договора стоимость имущества определена в размере № рублей.

Суд при определении рыночной стоимости квартиры определяет ее стоимость согласно договору.

Таким образом, начальная цена заложенной квартиры при ее реализации подлежит установлению в № рублей.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующих органов, именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ, дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – ДД.ММ.ГГГГ без права на использование накоплений.

В соответствии с пунктами 78 – 79 (п. 63 - в ред. 2010 года) Правил предоставления целевых жилищных займов, в связи с досрочным увольнением ФИО1 с военной службы ДД.ММ.ГГГГ и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику 15 декабря 2018 г. был направлен график возврата задолженности по погашению целевого жилищного займа, с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет (список почтовых отправлений).

На основании п. 89 (п. 72 - в ред. 2010 г.) Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1. Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания па имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как указывает ФГКУ «Росвоенипотека», свои обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ФИО1 не производит.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ № составила № рублей, в том числе: № рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту№ рублей - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации № со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; № рублей - пени, в размере № процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Представленный расчет судом проверен, сомнений не вызывает, произведен в соответствии с условиями договора целевого жилищного займа, требованиями закона и является арифметически правильным.

ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» направляло ФИО1 письмо с требованием о возврате средств целевого жилищного займа и средств, перечисленных в погашение обязательств по ипотечному кредиту после увольнения ответчика, которое до настоящего времени ответчиком исполнено не было.

Исходя из положений ст. 309 ГК РФ обязательства должника должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Как указано в статье 310 Кодекса, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Соответственно, требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ФИО1 денежных средств в размере № рублей, в том числе: № рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; № рублей - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации № со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; № процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, подлежат удовлетворению.

Также, на основании п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов и п. № целевого жилищного займа, с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат взысканию проценты за пользование целевым жилищным займом на сумму остатка задолженности, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации № с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу

Статьей 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца и третьего лица с самостоятельными требованиями, с ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в пользу АО «ДОМ.РФ» в размере 22 804,46 рублей и, поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» при подаче иска освобождено от уплаты государственной пошлины – в бюджет городского округа «Город Калининград» - в размере 20 565,22 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 720 892,80 рублей, из которых: 1 635 757,56 рублей - задолженность по основному долгу; 85 135,34 рубля - задолженность по процентам.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу, взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» на остаток задолженности по основному долгу проценты в размере 10,5% годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 50,1 кв.м, этаж: 5, по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 800 000 рублей, с направлением полученных от реализации денежных средств в счет погашения задолженности перед АО «ДОМ.РФ», а после удовлетворения требования АО «ДОМ.РФ» - в счет погашения задолженности перед Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Расторгнуть кредитный договор № ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 804,46 рублей.

Исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 2 473 044,27 рублей, в том числе: 2 273 788,98 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 166 571,16 рублей - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,5% со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 32 684,13 рублей - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом на сумму остатка задолженности, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,5% с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

В случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований ФГКУ «Росвоенипотека», недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества ФИО1

Взыскать с ФИО1 в бюджет городского округа «Город Калининград» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 565,22 рублей.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 22 января 2020 г.

Судья Н.В. Паршукова