Дело № 2-1418/2018

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июля 2018 года город Барнаул

Октябрьский районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Баера Е.А.,

при секретаре Подмарковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору № от 15.05.2013 в размере 143464 руб. 55 коп., в том числе задолженность по оплате основного долга – 79 993,70 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 55547,53 руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 7923,32 руб.

В обоснование заявленных исковых требований Банк ссылался на заключенный с ответчиком Договор № от 15.05.2013 на предоставление кредита на сумму 97 449 руб. с использованием кредитной карты. Банк исполнил свои обязательства по заключенному договору, сумма кредита была предоставлена заемщику. Однако заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, по состоянию на 15.05.2018 общая сумма задолженности составляет 143464,55 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен судом надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена об его времени и месте надлежаще.

Суд с учетом надлежащего извещения сторон, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям. 

Как установлено судом и это подтверждается материалами настоящего гражданского дела, на основании заявления на заключение Договора кредитовании № от 15.05.2013 между сторонами заключен кредитный договор на сумму 97 449 руб. под 35,9 % годовых на срок 60 месяцев, по 15.05.2018, с условием выплаты кредита и процентов за пользование кредитом частями в размере 3520 рублей не позднее 15 числа каждого месяца. За несвоевременное погашение суммы основного долга и процентов предусмотрена неустойка в размере 1 % в день в течение 10 дней со дня просрочки.

Ответчиком заключение кредитного договора, его условия и фактическое получение суммы кредита ФИО1 не оспаривается.

Предоставление вышеуказанной суммы кредита ответчику подтверждено также выпиской из лицевого счета заемщика, расчетом задолженности, а также заявлением на перечисление суммы кредита для погашения ранее взыятого кредита.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредитным договором). По договору займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из представленных истцом документов, выписки по счету, расчету заявленных ко взысканию сумм усматривается, что с июня 2015 г. ответчик прекратила исполнение своих кредитных обязательств по заключенному договору с Банком. Последний платеж был произведен 29.05.2015, после этой даты какие-либо суммы в счет погашения долга не вносились.

Истцом указаны суммы задолженности по возврату основного долга в размере 79 993,70 руб., задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 55547, 53 руб.

Представленный расчет задолженности ответчика судом проверен, арифметически является верным, соответствует условиям кредитного договора с учетом всех внесенных ответчиком платежей по договору, доказательств иной суммы долга, а также его оплаты полностью или в части ответчик не представил. 

Ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договором могут быть предусмотрены иные, чем данной нормой, последствия нарушения заемщиком договора займа. 

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Сторонами последствия такого нарушения предусмотрены данным договором и заключается в уплате штрафа за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности - 1 % в течение 10 дней со дня просрочки.

В расчет истца включена неустойка (штраф) за несвоевременное погашение кредита – 7923,32 руб.

Представленный истцом расчет размера неустойки судом проверен, с правильностью которого суд соглашается.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.

Суд, рассматривая указанное заявление, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Так, истцом подано настоящее исковое заявление 25 мая 2018 года на почту, в суд поступило 30 мая 2018 года.

Согласно кредитном договору, в котором определен график погашения кредита и оплаты процентов за его пользование, заемщик ФИО1 обязалась вносить 3520 рублей ежемесячно по 16.04.2018, а 3438,23 руб. по 15 мая 2018 года, расчет содержит требования о взыскании задолженности с 17 февраля 2015 года. 

Таким образом, взыскание задолженности, возникшей на 16 февраля, 16 марта, 15 апреля, 15 мая 2015 года, подлежит отклонению.

Подлежит взысканию задолженность, возникшая не ранее 30 мая 2015 года, согласно графику:

№ платежа

Дата платежа

сумма платежа

Сумма основного долга по кредиту

уплата процентов за пользование кредитом

уплата неустойки

25

15.06.2015

3 520,00

1177,8

(17 дней)

1274,85

26

15.07.2015

3 520,00

1288,11

2214,46

119,53

27

17.08.2015

3 520,00

1106,73

2393,53

130,55

28

15.09.2015

3 520,00

1430,81

2071,28

112,65

29

15.10.2015

3 520,00

1400,99

2099,95

144,87

30

16.11.2015

3 520,00

1303,82

2195,26

142,01

31

15.12.2015

3 520,00

1548,77

1951,66

132,47

32

15.01.2016

3 520,00

1462,77

2035,75

156,83

33

15.02.2016

3 520,00

1510,16

1987,74

148,43

34

15.03.2016

3 520,00

1682,78

1815,92

153,23

35

15.04.2016

3 520,00

1607,24

1889,33

170,4

36

16.05.2016

3 520,00

1656,12

1839,75

163,07

37

15.06.2016

3 520,00

1764,97

1730,96

168,03

38

15.07.2016

3 520,00

1816,91

1678,32

178,9

39

15.08.2016

3 520,00

1815,39

1678,26

184,17

40

15.09.2016

3 520,00

1870,59

1622,25

184,17

41

17.10.2016

3 520,00

1876,1

1615,02

189,78

42

15.11.2016

3 520,00

2083,58

1409,43

190,49

43

15.12.2016

3 520,00

2095,36

1395,92

211,06

44

16.01.2017

3 520,00

2064,16

1424,26

212,41

45

15.02.2017

3 520,00

2214,19

1275,23

209,57

46

15.03.2017

3 520,00

2362,22

1128,39

224,48

47

17.04.2017

3 520,00

2232,15

1252,27

239,16

48

15.05.2017

3 520,00

2488,75

1000,08

226,77

49

15.06.2017

3 520,00

2454,14

1030,39

252

50

17.07.2017

3 520,00

2497

985,28

248,96

51

15.08.2017

3 520,00

2664,13

820,61

253,47

52

15.09.2017

3 520,00

2686,33

794,89

269,94

53

16.10.2017

3 520,00

2768,24

711,81

272,51

54

15.11.2017

3 520,00

2874,17

605,98

280,82

55

15.12.2017

3 520,00

2958,98

520,01

291,4

56

15.01.2018

3 520,00

3030,5

445,86

300

57

15.02.2018

3 520,00

3122,9

352,13

307,41

58

15.03.2018

3 520,00

3247,33

230,81

316,79

59

16.04.2018

3 520,00

3310,59

160,26

328,92

60

15.05.2018

3 438,23

3342,88

49,41

335,97

Итого:

76817,66

47687,31

7451,22

Суд считает подлежащими удовлетворению сумма задолженности по основному долгу – 76817,66 руб., по процентам за пользование кредитом – 47687,31 руб.

При этом, исходя из принципов справедливости, соразмерности между нарушением обязательства и последствиями, с учетом возражений ответчика, суд не может согласиться с суммами неустойки, поскольку предусмотренный договором размер неустойки в размере 1% за каждый день просрочки составляет более 365 % годовых.

В соответствии с пунктом 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из компенсационной природы неустойки, которая направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служит средством обогащения кредитора, принимая во внимание тот факт, что кредит в данном случае являлся не краткосрочным, а потребительским, при этом договором установлен размер неустойки 1% в день, соответствующий по каждому виду платежа 365% годовых, что значительно превышает как ключевую ставку (рефинансирования), установленную Центральным Банком России, так и предусмотренную условиями договора ставку по процентам за пользование кредитными средствами (35,9 % годовых), а также среднюю ставку по потребительским кредитам и предельный размер неустойки, установленный ч.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» суд полагает, что размер пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов является чрезмерным и подлежит снижению.

Сумма займа не является единственным критерием для определения размера неустойки, поскольку законодатель связывает определение её размера с другими критериями: соразмерность последствиям нарушенного обязательства.

Размер неустойки (штрафа), подлежащей взысканию с ответчика по состоянию на 15.05.2018 (как указано истцом в расчете), суд снижает и определяет – 350 рублей.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика подлежит взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3743,75 руб. (92 % удовлетворенных требований).

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 15.05.2013 по состоянию на 15 мая 2018 года: сумма основного долга по кредиту - в размере 76 817 руб. 66 коп., проценты за пользование кредитом – 47687 руб. 31 коп., неустойка – 350 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3743 руб. 75 коп., а всего 128598 рублей 72 копейки.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г.Барнаула заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае подачи такого заявления – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А. Баер