УИД 38RS0019-01-2023-001649-97

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2023 года г. Братск 

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе

председательствующего судьи Шевченко Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Ежовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1319/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с наследника ФИО6 – ФИО2 в пользу банка задолженность по кредитному договору № от 01.06.2016 в размере 109 244 рубля 47 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 385 рублей. 

В обоснование исковых требований истец указал, что 01.06.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО6 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО6 кредит в безналичной/наличной форме в сумме 30 001 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ФИО6 исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила условия договора кредитования. Задолженность по кредитному договору составляет 109 244,47 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО6 умерла (дата), после ее смерти открыто наследственное дело №.

Согласно представленной заемщиком анкеты, наследником может являться ФИО2, которому было направлено уведомление о добровольной оплате суммы задолженности. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Определением суда от 31.07.2023 в качестве ответчика по делу привлечен ФИО3

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела, ходатайств об отложении дела, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчиками не представлено. 

Учитывая отсутствие сообщения ответчиков о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка, в силу ст. 118 ГПК РФ, в адрес ответчиков считается доставленной, поэтому суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщил, представитель истца согласен на рассмотрение дела в заочном производстве, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 01.06.2016 ФИО6 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением в котором просит заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания настоящего заявления, а также просит установить ей индивидуальные условия кредитования для кредита РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 2.0: ПЛЮС. 

01.06.2016 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО6 заключен договор кредитования №, с установлением индивидуальных условий.

В соответствии с индивидуальными условиями установлен лимит кредитования – 30 001 руб. (п. 1). Договор кредитования заключается с момента акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, и действует до полного исполнения сторонами обязательств. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора кредитования. Датой начала срока действия лимита кредитования является дата заключения договора кредитования. Окончательный срок возврата кредита установлен - до востребования (п. 2). Процентная ставка за проведение безналичных операций составляет 29% годовых, за проведение наличных операций – 59% годовых (п. 4).

Как указано в согласии на дополнительные услуги, ФИО6 подписала, тем самым выразила согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный».

Согласно общим условиям договора, лимит кредитования устанавливается банком в размере, указанном в заявлении клиента (п. 2.3). 

Документами, составляющими договор кредитования, являются: настоящие общие условия, заявление клиента, содержащее предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с общими условиями и предоставленным банком расчетом полной стоимости кредита (п. 2.7). 

При заключении договора кредитования банк открывает клиенту текущий банковский счет (ТБС) для совершения расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 3.1). 

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС клиента (п. 4.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2.1). Погашение кредита осуществляется путем внесения клиентом на ТБС денежных средств в размере, равном или превышающем величину МОП, до истечения соответствующего платежного периода (п. 4.5). Срок окончательного расчета по договору кредитования определяется моментом востребования кредитной задолженности банком. С целью полного погашения клиентом кредитной задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, направленный клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении, в котором указывается сумма заключительного обязательного платежа. Погашение кредитной задолженности (уплата заключительного обязательного платежа) должно быть произведено клиентом в течение 60 дней со дня предъявления банком требования об этом (п. 4.10). 

В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления (п. 5.1.11).

Клиент обязуется вносить денежные средства на ТБС в предусмотренном договором кредитования порядке (п. 5.4.1); исполнить требование банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов (п. 5.4.8); уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования (п. 5.4.9).

Кредитный договор № от 01.06.2016 заключен с ФИО6 в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду представлено не было. 

Решением № единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25.10.2021, ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Договором о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк», Банк НФК (АО), ООО «ГК НФК» к ПАО «Совкомбанк» от 26.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В адрес ФИО6 02.11.2020 направлено требование о полном досрочном возврате денежных средств, не позднее 30 календарных дней с момента направления требования, и расторжении договора.

Уведомление о наличии просроченной задолженности и необходимости ее уплаты по кредитному договору от 09.11.2022 направлено в адрес ФИО6 09.11.2022.

Выпиской по счету клиента ФИО6, за период с 01.06.2016 по 05.06.2023, подтверждается получение и использование кредитных денежных средств по кредитному договору № от 01.06.2016, а также данная выписка подтверждает движение денежных средств по счету, в соответствии с которой подтверждается использование кредитных денежных средств. 

Согласно расчету, сумма задолженности по банковской карте по договору № от 01.06.2016 по состоянию на 05.06.2023 составляет 109 244,47 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 30 001 руб., просроченные проценты - 79 009,47 руб., иные комиссии - 234 руб.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами настоящего спора ПАО КБ «Восточный» и ФИО6 заключен договор кредитования. Кредитный договор заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. ФИО6 принятые на себя обязательства не исполняла: денежные средства на текущий банковский счет не вносила, по требованию о полном досрочном возврате денежных средств сумму задолженности по кредитному договору не погасила. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской движения денежных средств, а также расчетом задолженности. 

ФИО6, (дата) года рождения, умерла (дата) в (адрес), что подтверждается копией свидетельства о смерти от (дата).

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ определено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142 - 1145 и 1148 данного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно требованиям ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы не находилось.

В соответствии со ст. ст. 1153, 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу требований статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора. 

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО6, умершей (дата), следует, что (дата) с заявлением о принятии наследства обратились дети наследодателя ФИО3 и ФИО2 

Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: (адрес), ж.(адрес), денежных средств, находящихся на счетах, открытых в ПАО Сбербанк.

Наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 22.02.2022 в размере 1/2 доли на указанное наследственное имущество. 

Согласно выписке из ЕГРН от 25.11.2021, кадастровая стоимость спорной квартиры составляет 1 244 924,93 руб.

Согласно сведениям по исполнительным производствам, следует, что в Падунском ОСП г. Братска УФССП по Иркутской области находится исполнительное производство № от 22.08.2019, предмет исполнения – задолженность по платежам за жилую площадь, коммунальные платежи, включая пени, сумма задолженности составляет 33 786,95 руб.

Кроме того, у ФИО6 имеются кредитные обязательства по договору № от 04.04.2014, согласно которому задолженность на дату смерти наследодателя, то есть на 23.06.2021 составляет 23 841,19 руб.

Согласно сведениям, предоставленным ОГИБДД МУ МВД России «Братское» на момент смерти (дата) у ФИО6 не было в собственности зарегистрированных транспортных средств, равно как и прав на объекты недвижимости, зарегистрированные до введения Федерального закона от 21.07.1997 года № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», согласно сведениям, предоставленным ОГБУ «Центр государственной кадастровой оценки объектов недвижимости».

Смерть заемщика ФИО6, умершей (дата), не прекращает ее обязательства по кредитному договору № от 01.06.2016. Обязательство заемщика в силу его денежного характера не связано с ее личностью. При смерти заемщика действуют общие правила: в силу ст. 418, 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации долг заемщика переходит на его наследников.

Наследниками по закону умершей ФИО6 являются ФИО3 и ФИО2, которым выдано свидетельство о праве на наследство по закону, в соответствии с которым они являются наследниками, указанного в свидетельстве имущества ФИО6

Таким образом, после смерти ФИО6 - должника по кредитному договору, ее обязательства по выплате долга перешли в порядке универсального правопреемства к ее наследникам ФИО3 и ФИО2 - принявшим наследство после ее смерти. 

Фактов отсутствия наследников, отказа от принятия наследства, непринятие наследства, отстранение наследника от наследования судом из наследственного дела после смерти ФИО6, установлено не было.

В состав наследственного имущества ФИО6 входит квартира, расположенная по адресу: (адрес), ж.(адрес). Стоимость наследственного имущества, никем в судебном заседании не оспаривалась. 

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в общем размере 109 244,47 руб. Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, который проверен, признан судом обоснованным и верным, и подтверждается расчетом задолженности кредитному договору, движением основного долга и процентов. 

В п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. 

Следует учитывать, что, согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, приведенным в данном Постановлении, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (абзац 2 пункта 61 названного выше Постановления).

Пункт 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). 

Заочным решением (данные изъяты) от 27.01.2022 по гражданскому делу № по исковому заявлению ФИО7 к ФИО2, ФИО3 об обращении взыскания на квартиру, взыскании задолженности по договору займа из стоимости наследственного имущества, процентов, судебных расходов, взыскана задолженность по договору займа в общей сумме 972 156 рублей. Заочное решение вступило в законную силу 15.03.2022.

В связи с изложенным, учитывая, что общая стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества превышает сумму задолженности по основному долгу по спорному кредитному договору, с учетом взысканной задолженности по решению суда от 27.01.2022 в размере 972 156 руб., наличием исполнительного производства на сумму 33 786,95 руб., и имеющейся задолженности по кредиту в размере 23 841,19 руб., суд приходит к выводу о том, что полученная и не возвращенная заемщиком ФИО6 сумма по кредитному договору № от (дата) подлежит взысканию солидарно с ответчиков, в пределах стоимости принятого ими наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению, с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 385 руб., исчисленной в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, (данные изъяты), ФИО3, (данные изъяты) задолженность по кредитному договору № от 01.06.2016 в размере 109 244 рубля 47 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 385 рублей.

Ответчик вправе подать в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 30 августа 2023 года.

Судья Ю.А. Шевченко