Дело № 2-261/2024

76RS0008-01-2023-002438-79

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Переславль-Залесский 25 января 2024 года

Переславский районный суд Ярославской области в составе: 

судьи Охапкиной О.Ю. 

при секретаре Рубищевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в Переславский районный суд с иском к ФИО1 Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму займа за период с 

<

дата скрыта>. по 

<

дата скрыта> в размере 68 700 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 261 рубль, почтовые расходы в размере 174 рубля. 

Требования мотивирует тем, что 

<

дата скрыта> между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключен договор потребительского займа 

<

номер скрыт>, согласно которому заемщику предоставлен займ в размере 30 000 рублей с процентной ставкой 365% годовых. 

<

дата скрыта> между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) 

<

номер скрыт>, согласно которому, права требования по договору займа 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. перешли к АО «ЦДУ». Обязательства по возврату суммы займа ответчиком в установленный срок не были исполнены, что привело к просрочке исполнения по займу на 169 календарных дней, образовалась задолженность по договору займа за период с 

<

дата скрыта> по 

<

дата скрыта> Поскольку судебный приказ о взыскании задолженности отменен определением мирового судьи от 

<

дата скрыта> истец обращается в суд в порядке искового производства.

Представитель АО «ЦДУ» в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. В адрес суда направил дополнительные письменные пояснения в части несения почтовых расходов, заявленных к возмещению (л.д.7, 58-66).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, судом извещен надлежаще по месту регистрации по адресу: 

<

адрес скрыт>, конверт возвращен в адрес суда за истечением сроков хранения (л.д.69). Согласно информации ОМВД по городскому округу ФИО1 значится зарегистрированным по указанному адресу (л.д.51). 

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу ту же сумму. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 160 ГК РФ (пункт 1) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами, регулирует Федеральный закон от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствие со ст. 2 Федерального закона №63-ФЗ под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Согласно ст. 5 Федерального закона №63-ФЗ различают простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из материалов дела установлено, что 

<

дата скрыта> через сайт ООО МФК «Веритас» в сети Интернет с заявлением о предоставлении займа в размере 30 000 рублей обратился ФИО1 (л.д.25). Заявление содержит персональные данные Клиента, согласие Клиента на обработку персональных данных, согласие оформлять в электронном виде распоряжения с использованием карты клиента, без его присутствия в целях оплаты по заключенному договору займа, согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору займа третьим лицам, выражено согласие на присоединение к Договору коллективного страхования от несчастных случаев, просьба удержать плату за присоединение к договору страхования из суммы займа в размере 800 рублей, подтверждает ознакомление Клиента со всеми условиями запрашиваемого микрозайма (л.д.25, 25, об.сторона).

<

дата скрыта> между ООО МФК «Веритас» и ответчиком подписаны Индивидуальные условия договора потребительского займа 

<

номер скрыт>, согласно которым заемщику был предоставлен займ в размере 30 000 рублей, с начислением процентов за пользование из расчета 365% годовых, срок возврата суммы займа – 35 календарных дней (л.д.23). 

<

дата скрыта> между ООО МФК «Веритас» и ответчиком подписано Дополнительное соглашение к договору займа 

<

номер скрыт>, согласно которому срок возврата суммы займа установлен датой 

<

дата скрыта> (л.д.28, 28 об.сторона).

Заявление о предоставлении займа, Индивидуальные условия, содержат согласие Клиента с тем, что отношения по договору займа будут регулироваться положениями Общих условий, доступных на сайте и в личном кабинете заемщика (л.д. 23 об.сторона).

Общими условиями договора потребительского займа предусмотрено, что для получения займа и заключения договора потребительского займа Клиент обязан пройти регистрацию путем самостоятельного анкетирования на сайте ООО МФК «Веритас» (п.2.1, 2.1.1.). Ввод Клиентом аутентификационных данных на сайте является надлежащим подтверждением волеизъявления Клиента, равнозначным собственноручной подписи, и совершение Клиентом таким образом сделок влечет установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей Клиента (п.2.1.2.)

Проходя регистрацию, Клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий договора потребительского микрозайма, Правилами предоставления потребительского микрозайма, Соглашением об использовании АСП, Согласием на обработку персональных данных, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных (п.2.1.3.)

После завершения процедуры регистрации на зарегистрированный номер Клиента отправляется СМС-Код с предложением подтвердить номер мобильного телефона и согласиться с указанными документами и обстоятельствами, Клиент подтверждает согласие путем ввода СМС-Кода в личном кабинете на сайте, который является аналогом собственноручной подписи на основании Соглашения об использовании АСП (п. 2.1.5.)

Согласно пункту 1.2. Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (далее – соглашение об АСП) в целях обеспечения возможности электронного взаимодействия между Сторонами Общество предоставляет клиенту ключи электронной подписи (СМС-код), ведет и обновляет реестр отправленных электронных ключей, поддерживает функционирование системы, а также совершает иные действия, предусмотренные Соглашением.

В соответствии с п.2.1. Соглашения все документы, соответствующие требованиям п. 2.2. Соглашения, считаются подписанными АСП Клиента. Электронный документ считается подписанным АСП Клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Системы; в текст электронного документа включен Идентификатор, сгенерированный Системой на основании СМС-кода, введенного Клиентом в специальное интерактивное поле (л.д.40).

СМС-код предоставляется Клиенту путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код, код направляется на зарегистрированный номер Клиента (п.2.3. соглашения об АСП).

В соответствие с п. 2.5. Соглашения, любая информация, подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Заявление о предоставлении потребительского займа, индивидуальные условия договора займа от 

<

дата скрыта>., дополнительное соглашение к договору подписаны ФИО1 с использованием аналога собственноручной подписи (л.д.23-24, л.д.25 об.сторона, л.д.28). СМС-сообщение с уникальным кодом отправлено на телефонный 

<

номер скрыт>, указанный ФИО1 при заполнении заявления, значение кода – 

<

номер скрыт>. (л.д.25). 

Согласно п. 3.6. Общих условий договора займа договор считается заключенным с момента предоставления Клиенту денежных средств одним из способов, указанных в п. 3.7. (л.д.34). 

Пункт 6 заявления о предоставлении займа от 

<

дата скрыта> содержит согласие Заемщика на перечисление заемных денежных средств на банковскую карту Клиента (л.д.25). При заполнении технических данных в заявлении ФИО1 указана банковская карта VISA -.. 

<

номер скрыт> (л.д.25).

Согласно справке платежного агента ООО «ЭсБиСи Технологии» от 

<

дата скрыта> на карту получателя 

<

номер скрыт> был осуществлен перевод денежных средств в сумме 29 200,00 рублей, держатель карты GEORGIY NASEDKIN (л.д.21). При этом заявлением от 

<

дата скрыта>. ФИО1 подтвердил согласие на удержание суммы в размере 800 рублей из подлежащих к перечислению денежных средств по договору займа в размере 30 000 рублей в счет оплаты за присоединение к договору страхования.

Согласно информации ПАО Сбербанк от 

<

дата скрыта>., предоставленной по запросу суда, банковская карта 

<

номер скрыт> принадлежит ФИО1, 

<

дата скрыта>р., дата открытия счета 

<

дата скрыта>. Согласно отчету по банковской карте 

<

дата скрыта> на счет карты зачислены денежные средства в сумме 29 200 рублей (л.д.70-72).

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены, от явки в судебное заседание, представления доказательств ФИО1 уклонился.

При таких обстоятельствах, в силу ст. ст. 807, 808 ГК РФ договор займа считается между его сторонами заключенным.

Заключение договора займа путем использования заемщиком аналога собственноручной подписи соответствует письменной форме сделки, предусмотренной ст.160 ГК РФ. Факт направления СМС с кодом на телефонный номер ответчика, введения указанного кода подтверждены письменными материалами дела. Принадлежность телефонного номера, на который направлены СМС с кодом ответчику, ФИО1 не оспорена.

В соответствие с п. 6 Дополнительного соглашения к договору займа 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование займом в порядке и сроки в соответствии с графиком погашения долга (Приложение №1), в случае нарушения срока исполнения обязательств заемщиком, кредитор вплоть до погашения займа вправе продолжать начисление процентов по договору (л.д.28). Графиком платежей (Приложение №1 к дополнительному соглашению) предусмотрено одномоментное погашение общей суммы займа, дата платежа – 

<

дата скрыта>, сумма займа – 30 000 рублей, сумма процентов – 10 500 рублей (л.д. 29). 

При частичном досрочном погашении займа изменяется размер оставшегося платежа в случае уменьшения суммы займа. Проценты начисляются на оставшуюся непогашенную часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного досрочного погашения и до полного погашения долга. Количество и срок платежа остаются неизменны (п.7 Дополнительного соглашения к договору займа). 

Таким образом, в соответствие с условиями договора займа ответчик ФИО1 принял на себя обязательства погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором, дополнительным соглашением к нему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела установлено, что 

<

дата скрыта> между АО «ЦДУ» и ООО МФК «Веритас» заключен договор уступки прав требования (цессии) №

<

номер скрыт>, в соответствии с которым право требования задолженности по договорам микрозайма уступлено АО «ЦДУ», в том числе, и все права кредитора по договору 

<

номер скрыт> в сумме 68 700 рублей (л.д.14-17, 30).

Право Кредитора осуществлять уступку прав (требований) по договору займа предусмотрено п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа (л.д.23,об.сторона).

В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

При таких обстоятельствах, истец имеет право требовать уплаты задолженности по договору займа 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>

Из расчета, выполненного истцом, видно, что условия договора займа о возврате всей суммы займа и процентов за его пользование 

<

дата скрыта> ответчиком не выполнены. В предусмотренный договором срок ни сумма займа, ни проценты за пользование заемщиком в полном объеме не возвращены.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, наступление срока возврата суммы займа и процентов за пользование займом, неисполнение заемщиком принятого обязательства, исковые требования о возврате суммы займа, процентов за пользование займом признаются судом обоснованными и подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности по договору займа в части задолженности по основному долгу, процентам за пользование займом судом проверен, признается правильным, соответствующим условиям договора займа, требованиям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», учитывает произведенный ответчиком платеж в счет погашения суммы процентов и суммы займа (л.д.39).

В соответствие со ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (часть 23) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно ч. 24 статьи 5 не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Размер процентов за пользование займом, предусмотренный пунктом 4 Индивидуальных условий от 

<

дата скрыта> (365,00% годовых – л.д.23) ограничениям, установленным ч. 23 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» соответствует, поскольку не превышает 1% в день.

Предъявленная истцом ко взысканию задолженность требованиям ч. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» соответствует, поскольку сумма начисленных процентов, неустойки не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного займа (30 000 * 1,5 = 45 000).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы займа до момента его погашения, предусмотрена пунктом 12 Дополнительного соглашения к договору займа (л.д.28, об.сторона). Данное соглашение достигнуто сторонами в предусмотренной законом форме, а потому подлежит применению к отношениям сторон.

Расчет неустойки выполнен истцом за период с момента образования задолженности (

<

дата скрыта>), что соответствует условиям договора займа об одномоментном возврате суммы займа и уплате процентов за пользование. Размер неустойки, предъявленной ко взысканию, определен истцом с учетом требований, установленных ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Доказательств полного или частичного погашения задолженности по договору займа ответчиком представлены не были. 

С учетом изложенного исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

При удовлетворении исковых требований в силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные в связи с обращением в суд: расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 261 рубль и почтовые расходы в размере 174 рубля. Факт несения указанных расходов подтверждается материалами дела (л.д.4, 62 об.сторона).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата скрыта> года рождения, паспорт 

<

данные изъяты>, в пользу АО «ЦДУ», 

<

данные изъяты>, сумму задолженности по договору займа 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. за период с 

<

дата скрыта>. по 

<

дата скрыта>. в размере 68 700 рублей, в том числе основной долг – 30 000 рублей, проценты за пользование 37 239 рублей 51 коп., пени – 1 460 рублей 49 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 261 рубль, почтовые расходы в размере 174 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 01 февраля 2024 года.

Судья: Охапкина О.Ю.