Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2019 г. Куйбышевский районный суд г. Иркутска 

в составе председательствующего судьи Акимовой Н.Н., 

при секретаре Борголовой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1595/2019 по иску Акционерного общества «РН Банк» к ОИИ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «РН Банк» (далее по тексту АО «РН Банк», истец) обратился в суд с иском, в обоснование которого указано, что 

<

дата> между ОИИ и ЗАО «РН Банк» заключен кредитный договор 

<

номер>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 377 425 рублей под 10% годовых на приобретение автомобиля. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является залог автомобиля 

<

данные изъяты>, 2015 года выпуска, VIN 

<

номер>. Уведомление о возникновении залога движимого имущества 

<

номер> от 

<

дата> 14:29:47 (время московское). Согласно пункту 6.6 Общих условий предоставления кредита, стоимость автомобиля определяется следующим образом: по истечении 24 месяцев с момента заключения кредитного договора размер стоимости залогового автомобиля составляет 65% от цены указанной в п.3.2 индивидуальных условий. 415 104 рублей - 65% = 269 817,6 рублей – начальная продажная цена автомобиля. Ответчик в нарушение условий договора, не исполнил свои обязательства, общая сумма задолженности по состоянию на 

<

дата> составляет 333 732,04 рублей, из них просроченный основной долг 282 895,72 рублей, просроченные проценты 19 152,18 рублей, неустойка в размере 31 684,04 рублей. На основании изложенного, истец просит суд обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на автомобиль 

<

данные изъяты>, 2015 года выпуска, VIN 

<

номер>, установив начальную продажную цену в размере 269 817,60 рублей; взыскании с наследственного имущества ОИИ в пользу АО «РН Банк» сумму задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в размере 333 732,04 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 537,32 рублей. 

Представитель истца АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик не явился. О слушании дела уведомлен надлежащим образом.

Третье лицо Общество с ограниченной ответственностью «Авто-Континент» (далее по тексту ООО «Авто-Континент») явку представителя в судебное заседание не обеспечило, о дате и месте проведения заседания извещено надлежащим образом, отзыв на исковое заявление не представило, причина неявки неизвестна.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно абзаца 4 пункта 1.1. Устава, в соответствии с Решением единственного акционера от 31.10.2014 (решение №5) организационная правовая форма Банка была приведена в соответствие действующему законодательству, изменены полное и сокращенное фирменные наименования Банка на Акционерное общество «РН Банк» - АО «РН Банк».

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено, что 

<

дата> между ОИИ и ЗАО «РН Банк» заключен кредитный договор 

<

номер> по условиям которого ответчику предоставлен кредит на приобретение автомобиля в сумме 377 425 рублей на срок до 

<

дата>, с установлением процентной ставкой в размере 10% годовых.

Как следует из п.11 указанного Договора, целевой кредит был предоставлен ответчику для приобретения автомобиля 

<

данные изъяты>, 2015 года выпуска, VIN 

<

номер>, а так же для оплаты страховой премии по Договору страхования от несчастных случаев №

<

номер> от 

<

дата> и оплаты страховой премии по Договору страхования 

<

номер> от 

<

дата>, заключенные между ответчиком и ООО "Страховая компания КАРДИФ"

Обязательства, предусмотренные п.п. 1, 3 кредитного договора 

<

номер>, Банком исполнены в полном объеме, путем предоставления кредита ответчику, что подтверждается выпиской по счету 

<

номер>.

Как следует из п. 2 кредитного договора, договор вступает в силу с даты его заключения (подписания Сторонами Индивидуальных условий кредитования) и действует до полного погашения Заемщиком кредитной задолженности и иных денежных обязательств по кредитному договору. Количество платежей – 36, размер платежа - 12 161 рубль, размер всех ежемесячных платежей является одинаковым, за исключением последнего ежемесячного платежа, осуществляемого в дату полного погашения, который будет корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячных платежей (в том числе в связи с округлением цифр) и пересчете процентов в связи с переносом дат ежемесячных платежей, пришедшихся на нерабочие дни – п.6 договора. 

В соответствии с договором купли-продажи №

<

номер> от 

<

дата> ОИИ приобрел в собственность у ООО «Авто-Континент» автомобиль 

<

данные изъяты>, 2015 года выпуска, VIN 

<

номер>, цвет кузова черный.

Стоимость указанного автомобиля составляет 415 104 рублей. Оплата стоимости автомобиля была произведена ОИИ том числе, за счет кредитных средств, полученных в АО "РН Банк".

В целях обеспечения выданного кредита 

<

дата> между заемщиком и банком был заключен договор залога автомобиля 

<

номер>.

Согласно пункта 2.1 общих условий договора залога автомобиля, в соответствии с договором залога автомобиля, залогодатель передает в залог Банку с целью обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору автомобиль, приобретаемый залогодателем в собственность на основании договора купли-продажи автомобиля, в том числе с использованием средств кредита, предоставленного Банком в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Право залога на автомобиль у банка возникает с момента перевода банком суммы кредита на счет – п.2.4 общих условий договора залога автомобиля.

Однако, заемщик, в свою очередь, обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, выплату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом ответчик в установленные графиком платежей сроки производил не вовремя и не в полном объеме.

Таким образом, суд считает, что заемщиком нарушены обязательства, предусмотренные кредитным договором 

<

номер> от 

<

дата>, так как договором не предусмотрен односторонний отказ от исполнения обязательств.

Вместе с тем, при оформлении кредитного договора 

<

дата>, между ОИИ (застрахованное лицо) и ООО "Страховая компания Кардиф" (страховщик) был заключен договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней Заемщика №

<

номер> от 

<

дата>.

По условиям данного договора, в случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни выгодоприобретателю АО "РН Банк" выплачивается страховая выплата, установленная в размере страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая. 

Страховая премия по договору страхования составила 29892 рублей 00 копеек.

Данная сумма была оплачена ОИИ, что подтверждается выпиской по счету.

Из представленного истцом расчета усматривается, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, образовалась задолженность, которая по состоянию на 

<

дата> составляет 333 732,04 рублей, из которых: 282 895 рублей 72 копеек - просроченный основной долг, 19 152 рублей 18 копеек - просроченные проценты, 31 684 рублей 04 копейки - неустойка.

Согласно имеющейся в материалах дела записи акта о смерти 

<

номер> от 

<

дата>, ОИИ, 

<

дата> года рождения умер 

<

дата>. 

В ходе рассмотрения дела установлено, что ранее истец обращался в Куйбышевский районный суд г. Иркутска к ОИИ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Определением Куйбышевского районного суда г. Иркутска от 

<

дата> производство по делу по вышеуказанным исковым требованиям было прекращено в связи со смертью ответчика.

Согласно ответу ОТН и РАМТС ГИБДД МУ МВД России «Иркутское» от 

<

дата>, автомобиль 

<

данные изъяты>, 2015 года выпуска, VIN 

<

номер>, цвет кузова черный, государственный регистрационный знак 

<

номер>, зарегистрирован на имя ОИИ.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд приходит следующему.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Из сообщения Нотариальной палаты Иркутской области за исх. 

<

номер> от 

<

дата> следует, что по состоянию на 

<

дата> в единой информационной системе нотариата «еНот» информация о заведении наследственного дела в отношении ОИИ отсутствует. 

В п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона).

Согласно ч. 1 ст. 939 ГК РФ, заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное, либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно записи акта о смерти 

<

номер> от 

<

дата>, ОИИ 

<

дата> года рождения, умер 

<

дата> по причине: туберкулеза легких, подтвержденный бактериоскопически; болезнь, вызванная ВИЧ, с проявлениями микробактериальной инфекции. Документ, подтверждающий факт смерти – медицинское свидетельство о смерти (окончательное), серия 

<

номер> от 

<

дата>, выданное Куйтунским отделением государственного учреждения здравоохранения «Иркутское областное бюро судебно-медицинской экспертизы». 

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку судом установлено, что на момент заключения кредитного договора между истцом и ОИИ, последний выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования по страховым рискам: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем по данному договору являлось АО "РН Банк".

Однако истец имеющимся у него правом на получение страхового возмещения в связи со смертью заемщика ОИИ не воспользовался, требования к страховой организации не заявлял, при наличии оснований к этому, в соответствии с договором.

Вместе с тем, истец не лишен возможности после разрешения данного вопроса со страховой компанией обратиться вновь с аналогичными требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерному обществу «РН Банк» о взыскании с наследственного имущества ОИИ задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд города Иркутска в течение месяца с даты составления мотивированного решения.

Председательствующий: Н.Н. Акимова