Дело № 2-982/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июля 2023 года пос. ж.д. ст. Высокая Гора

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи А.А. Севостьянова,

при секретаре Гариповой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «

<

данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Представитель акционерного общества «

<

данные изъяты>» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в обоснование указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «

<

данные изъяты>» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен займ в размере №, сроком на 180 календарных дней с процентной ставкой 365,00 % годовых. Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «

<

данные изъяты>» и АО «

<

данные изъяты>» заключён договор уступки прав требования (цессии) № БД-

<

данные изъяты>, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО «

<

данные изъяты>». Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право АО «

<

данные изъяты>» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. 

Предмет Договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях предоставления потребительского займа и Общих условиях договора потребительского займа.

В соответствии с Общими условиями, по взаимному согласию сторон срок возврата займа может быть продлен. Для продления договора заемщик должен оплатить проценты за фактическое пользование денежными средствами, то есть за срок, отсчитываемый от даты, следующий за днем выдачи потребительского микрозайма (или за днем подписания предыдущего дополнительного соглашения о пролонгации) до дня подписания текущего дополнительного соглашения о пролонгации включительно. Точный срок пролонгации устанавливается в дополнительном соглашении к договору (измененных Индивидуальных условиях).

Согласно общим условиям с целях оформления заявления о предоставлении микрозайма клиент должен лично обратиться в любой офис финансовой помощи, расположенный на территории Российской Федерации, предоставить уполномоченному сотруднику компании все необходимые для предоставления микрозайма документы, согласие на получение в БКИ основной части кредитной истории, а также согласие на обработку персональных данных.

Уполномоченный сотрудник компании проверяет достоверность предоставленных клиентом данных и вносит их в Единую базу данных компании. Если данные о клиенте уже хранятся в базе, то проверяется их актуальность и при необходимости вносятся соответствующие изменения. Клиент проверяет точность и достоверность сведений, отраженных в новой редакции Анкеты, подписывает их и передает Уполномоченному сотруднику компании. Клиент несет ответственность за достоверность и точность информации, предоставляемой Компании.

Если Компания принимает решение предоставить Клиенту микрозайм, уполномоченный сотрудник компании формирует проект Индивидуальных условий и предоставляет его для ознакомления клиенту.

Если клиент согласен на получение микрозайма на предложенных компанией Индивидуальных условиях, то стороны подписывают Индивидуальные условия и иные документы, подготовленные в процессе оформления Договора, и скрепляют их печатью.

Выдача займа производится наличными денежными средствами вместе нахождения Офиса финансовой помощи, в котором он оформлен. Заемщик получает сумму займа сразу после подписания Индивидуальных условий уполномоченным сотрудником компании. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается расходным кассовым ордером.

Как утверждает истец, ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 145 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки – следующий день за датой очередного планового платежа, согласно графика ежемесячных платежей) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности). 

Согласно расчету сумма задолженности составляет №.

По заявлению АО «

<

данные изъяты>» мировым судьей судебного участка № по 

<

адрес> району 

<

адрес> был выдан судебный приказ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

В этой связи истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу:

- задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере №;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере №;

- судебные расходы на почтовые отправления в размере №. 

Представитель истца АО «

<

данные изъяты>» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен. От представителя ответчика по доверенности ФИО2 поступило ходатайство о рассмотрении дела без их участия, с иском не согласны, просят отказать в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «

<

данные изъяты>» и ФИО1 был заключен договор займа № на сумму № сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 365 % годовых. Договор займа был составлен в письменной форме.

Составными частями заключенного договора являются Индивидуальные условия договора потребительского займа, Правила предоставления потребительских микрозаймов ООО МФК «

<

данные изъяты>».

С условиями данного договора ФИО1 также был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора, процентная ставка составляет 365,00 % годовых.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора микрозайма, заемщик принял на себя обязательство, в случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов уплачивать займодавцу неустойку в размере 0,1% в день на непогашенную сумм основного долга, входящего в состав каждого просроченного платежа, начиная с 1-го дня просрочки каждого платежа до 99 дня со дня последнего платежа по Графику платежей.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора заемщик подтвердил, что, подписав настоящие Индивидуальные условия, ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского займа, опубликованном на официальном сайте кредитора. 

Договор микрозайма подписан сторонами, подпись свою ФИО1 не оспаривал в ходе судебного заседания.

ООО МФК «

<

данные изъяты>» надлежащим образом исполнило обязательства по договору займа, факт предоставления денежных средств в сумме № ответчику подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом достоверно установлено, что ФИО1 был ознакомлен со всеми условиями предоставления займа, в том числе с размерами штрафных санкций (неустойки), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору микрозайма, о чем свидетельствуют его подписи.

Однако ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору микрозайма.

Задолженность ответчика по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перед истцом составляет №, из которых: задолженность по основному долгу – №; задолженность по процентам – №, что подтверждается расчетом задолженности.

Данный расчет ответчиком какими-либо допустимыми доказательствами не опровергнут, контррасчет суду не представлен. С указанным расчетом суд соглашается, поскольку он основан на положениях договора займа.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору займа материалы дела не содержат.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «

<

данные изъяты>» и АО «

<

данные изъяты>» заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, в соответствии с которым, ООО МФК «

<

данные изъяты>» уступило АО «

<

данные изъяты>» права требования по договору потребительского займа №, заключенному с ФИО1

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как усматривается из пункта 13 Индивидуальных условий Договора займа, в соответствии с заявлением заемщика запрет на уступку прав (требований) по договору не установлен.

Поскольку в деле отсутствуют доказательства возврата суммы основного долга по договору займа и с учетом требований закона о надлежащем и своевременном исполнении условий договора и недопустимости одностороннего отказа от выполнения взятых обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца в части взыскания суммы долга по договору займа в размере №.

Разрешая требования истца в части взыскания процентов за пользование займом, суд соглашается с представленным истцом расчетом, исходя из следующего.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02 июля 2010 № 151-ФЗ (ред. от 06 декабря 2021 года) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 указанного Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно вступившему в силу с 01 июля 2019 года подпункту «а» пункта 2 статьи 1 и вступившему в силу с 01 января 2020 года подпункту «б» пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27 декабря 2021 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» частям 23 и 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»: процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день; по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор займа заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, то есть после вступления в силу подпунктов «а» и «б пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

С учетом изложенного, максимальная процентная ставка и максимальный размер процентов за пользование займом зависят не от периода образования задолженности, а от времени заключения договора, о чем прямо указано в Федеральном законе от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Заключенным между сторонами договором размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия, составляет 365,000%, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленного Банком России.

Принимая во внимание вышеизложенное, размер взыскиваемых истцом процентов в размере № соответствует требованиям законодательства, действовавшего в период заключения договора потребительского займа.

Таким образом, оценив в совокупности и во взаимосвязи имеющиеся доказательства, суд приходит к выводу, что требования иска о взыскании задолженности по кредитному договору в размере № обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере №.

Согласно абзацу 8 статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанные с рассмотрением дела, относятся почтовые расходы, понесенные сторонами.

Истцом понесены расходы на почтовые услуги в размере №, подтвержденные материалами дела, и не опровергавшиеся ответчиком.

Таким образом, требование истца о взыскании почтовых расходов в размере № также подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56-57, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковое заявление акционерного общества «

<

данные изъяты>» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу акционерного общества «

<

данные изъяты>» (№): 

- задолженность по договору займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере №; 

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере №;

- судебные расходы по отправке почтовых отправлений в размере №.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления полного мотивированного решения в Верховный Суд Республики Татарстан через Высокогорский районный суд Республики Татарстан.

Полное мотивированное решение изготовлено 27 июля 2023 года.

Судья: подпись.

Копия верна, подлинное решение подшито в деле № 2-982/2023, находящемся в производстве Высокогорского районного суда Республики Татарстан.

Судья: А.А. Севостьянов