Дело № 2-364/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июня 2017 года

Светлогорский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи М.Е. Бубновой

при секретаре А.И. Ратниковой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (ОАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец – Акционерный коммерческий банк «Инвестбанк» (ОАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Светлогорский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

Данные изъяты> (экспресс-кредит) от 17 февраля 2012 года в размере 550911 рублей 12 копеек и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 8709 рублей 10 копеек, указав в обосновании своих исковых требований, что акционерный коммерческий банк «Инвестбанк» (ОАО) в соответствии с кредитным договором № 

<

Данные изъяты> от 17 февраля 2012 года предоставил ФИО1 кредит в сумме 200000 рублей сроком до 17 февраля 2015 года с уплатой 23 % годовых. В соответствии с пунктом 9.2 кредитного договора, в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору, в том числе по возврату суммы кредита и (или) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, банк вправе начислить, а заемщик обязуется уплатить банку неустойку (пени) в размере 0,5 % от просроченной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Указанная неустойка начисляется со дня, следующего за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующего обязательства заемщика, по день полного исполнения заемщиком обязательства по погашению просроченной задолженности по настоящему договору включительно. В настоящее время срок возврата кредита истек. ФИО1 было направлено требование о необходимости погашения задолженности, однако, в добровольном порядке ответчик не погасил в полном объеме имеющуюся задолженность. По состоянию на 06 февраля 2017 года задолженность ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору составляет 550911 рублей 12 копеек, где:

· 0 рублей 00 копеек – сумма срочного основного долга;

· 82205 рублей 28 копеек – сумма просроченного основного долга;

· 0 рублей 00 копеек – сумма срочных процентов;

· 10520 рублей 69 копеек – сумма просроченных процентов;

· 46218 рублей 91 копейка – сумма процентов на просроченный основной долг;

· 362474 рубля 34 копейки – штрафные санкции на просроченный основной долг;

· 49491 рубль 90 копеек – штрафные санкции на просроченные проценты.

На основании ст.ст. 309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ акционерный коммерческий банк «Инвестбанк» (ОАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит взыскать с ФИО1 указанную сумму задолженности и расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца – акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (ОАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» – ФИО2, действующая на основании доверенности от 16 декабря 2016 года, не явилась, представила суду заявление, в котором указала, что поддерживает заявленные исковые требования.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении дела суду не представила.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1. – ФИО3, действующая на основании доверенности от 19 апреля 2017 года, представила суду письменный отзыв на исковое заявление, в котором указала, что требования акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (ОАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ее доверительница признает частично, а именно в части просроченного основного долга, просроченных процентов, процентов на просроченный основной долг. Не согласна с размером штрафных санкций, просит уменьшить их, на основании ст. 333 ГК РФ, а именно штрафные санкции на просроченный основной долг с 362474 рублей 34 копеек до 12000 рублей 80 копеек, штрафные санкции на просроченные проценты с 49491 рубля 90 копеек – до 1500 рублей 90 копеек. Также указала, что ее доверительница не вносила денежные средства в счет погашения образовавшейся задолженности, поскольку у банка была отозвана лицензия и она не знала, на какой счет их нужно было переводить. Последний платеж она произвела 25 февраля 2014 года. Полагает, что банком пропущен срок давности для обращения в суд, поскольку с момента внесения последнего платежа (25 февраля 2014 года) и до момента обращения в суд (06 марта 2017 года) прошло более трех лет.

Суд, заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав представленные письменные доказательства по делу и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу о том, что заявленные акционерным коммерческим банком «Инвестбанк» (ОАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик, в силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 17 февраля 2012 года между акционерным коммерческим банком «Инвестбанк» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № 

<

Данные изъяты>, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000 рублей на срок до 17 февраля 2015 года с уплатой 23 % годовых (л.д. 11-13, 14-15, 16). 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, денежные средства в сумме 200000 рублей были предоставлены заемщику путем зачисления суммы кредита на ее текущий счет № 

<

Данные изъяты>, открытый в банке, с одновременным оформлением банковской карты VISA Instant Issue.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в том числе по возврату суммы выданного кредита и оплате начисленных за пользование кредитом процентов. Как следует из расчета задолженности, последний платеж ответчиком внесен 25 февраля 2014 года.

В соответствии с пунктом 5.4 кредитного договора, погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется аннуитетными платежами в размере и даты, установленные в графике платежей, указанном в приложении № 1 к настоящему договору.

Пункт 7.1 кредитного договора предусматривает, что основанием для предъявления к заемщику требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных настоящим договором, являются наличие просроченной задолженности по аннуитетному платежу более 30 календарных дней; неисполнения или ненадлежащее исполнение заемщиком любого иного обязательства по настоящему договору.

Согласно расчету (л.д. 5-10), задолженность ФИО1 на 06 февраля 2017 года составляет 550911 рублей 12 копеек, где:

· 0 рублей 00 копеек – сумма срочного основного долга;

· 82205 рублей 28 копеек – сумма просроченного основного долга;

· 0 рублей 00 копеек – сумма срочных процентов;

· 10520 рублей 69 копеек – сумма просроченных процентов;

· 46218 рублей 91 копейка – сумма процентов на просроченный основной долг;

· 362474 рубля 34 копейки – штрафные санкции на просроченный основной долг;

· 49491 рубль 90 копеек – штрафные санкции на просроченные проценты.

Вместе с тем, указанная сумма задолженности подлежит уменьшению, в связи с заявлением ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу положений ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В судебное заседание истцом представлен расчет исковых требований по состоянию на 06 февраля 2017 года, который составляет 550911 рублей 12 копеек (л.д. 5-10).

Как видно из материалов дела, исковое заявление акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (ОАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подано в Светлогорский городской суд Калининградской области 06 марта 2017 года (л.д. 3). Как следует из представленного истцом расчета, ответчиком 25 февраля 2014 года внесена сумма по возврату кредита и уплате процентов за пользование им в размере 17835 рублей 59 копеек в счет оплаты имеющейся у нее задолженности по основному долгу по состоянию на 17 февраля 2017 года.

Кроме того, 25 февраля 2014 года ФИО1 внесена денежная сумма в размере 5390 рублей 23 копеек в счет оплаты образовавшейся у нее задолженности по просроченным процентам по состоянию на 17 февраля 2014 года. 

В период с 26 марта 2014 года по настоящее время ФИО1 платежи по кредитному договору не вносила, в связи с чем, имеющаяся у нее задолженность по основному долгу и по просроченным процентам в сумме 82295 рублей 28 копеек и 10520 рублей 69 копеек, соответственно, за период с 17 апреля 2014 года и по состоянию на 06 февраля 2017 года подлежат взысканию в пользу банка. При этом, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании указанных платежей банком не пропущен, поскольку исковое заявление подано в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Из представленных истцом документов следует, что у ответчика имеется задолженность по процентам на просроченный основной долг в размере 46218 рублей 91 копейки (за период с 19 июня 2012 года по 06 февраля 2017 года). Принимая во внимание заявление представителя ответчика о применении срока исковой давности, суд считает, что сумма процентов на просроченный основной долг подлежит уменьшению с 46218 рублей 91 копейки до 45629 рублей 89 копеек, поскольку требования о взыскании указанной задолженности за период с 19 июня 2012 года по 28 марта 2014 года в сумме 589 рублей 02 копеек заявлены истцом за пределами трехлетнего срока исковой давности.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В кредитном договоре стороны предусмотрели ответственность за неисполнение его условий. Так, в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору, в том числе по возврату суммы кредита и (или) уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, банк вправе начислить, а заемщик обязуется уплатить банку неустойку (пени) в размере 0,5 % от просроченной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Указанная неустойка начисляется со дня, следующего за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующего обязательства заемщика, по день полного исполнения заемщиком обязательства по погашению просроченной задолженности по настоящему договору включительно (пункт 9.2 кредитного договора).

В соответствии с условиями данного пункта договора истцом начислены пени – периодические платежи за нарушение условий договора по возврату кредита и уплате процентов в размере 362474 рублей 34 копеек – штрафные санкции на просроченный основной долг и 49491 рубля 90 копеек – штрафные санкции на просроченные проценты.

Однако, принимая во внимание то, что общая сумма долга по кредитному договору и процентам составляет 138355 рублей 86 копеек, а также положения ст. 333 и пункта 6 ст. 395 ГК РФ, имеются основания полагать, что вышеуказанный размер пени явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, суд считает возможным снизить ее размер до 50000 рублей (40000 рублей – штрафные санкции на просроченный основной долг, 10000 рублей – штрафные санкции на просроченные проценты).

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма государственной пошлины – 8709 рублей 10 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (ОАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (ОАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № 

<

Данные изъяты> от 17 февраля 2012 года в размере 188355 рублей 86 копеек, где:

· 0 рублей 00 копеек – сумма срочного основного долга;

· 82205 рублей 28 копеек – сумма просроченного основного долга;

· 0 рублей 00 копеек – сумма срочных процентов;

· 10520 рублей 69 копеек – сумма просроченных процентов;

· 45629 рублей 89 копеек – сумма процентов на просроченный основной долг;

· 40000 рублей – штрафные санкции на просроченный основной долг;

· 10000 рублей – штрафные санкции на просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8709 рублей 10 копеек, всего взыскать 197064 рубля 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Светлогорский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение составлено 14 июня 2017 года.

Судья

Светлогорского городского суда ФИО4