24RS0038-02-2018-000524-66

Решение

Именем Российской Федерации

п. Нижняя Пойма 25 января 2019 года

Нижнеингашский районный суд Красноярского края в составе судьи Симаковой И.А., при секретаре Волошиной К.В., с участием ответчицы, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО КБ «Восточный» (далее банк) просит взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 14 августа 2014 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее кредитор) и ФИО1 (далее заемщик) был заключен договор кредитования № 14/0927/00000/400618, согласно которому банком предоставлены заемщику денежные средства в размере 99999,01 рубль сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик обязан к выплате ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Ответчик не исполняет обязательств по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячный платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячный платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка. В соответствии с Условиями договора заемщик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Так как просроченная задолженности не была погашена заемщиком в установленном договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 16 ноября 2018 года задолженность по договору составляет 204821,21 рубль, в том числе: 99999,01 рубль задолженности по основному долгу + 104822,2 рубля задолженность по процентам за пользование кредитными средствами +148856,96 рублей (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности при их наличии). Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 09 апреля 2015 года по 16 ноября 2018 года. 

Письменных возражений на заявленные требования ответчица не представила.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, согласно заявлению представителя ФИО2, просит рассмотреть дело без своего участия.

Дело рассмотрено в соответствии с ч.ч. 3-5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании просит понизить размер предъявленных ко взысканию процентов..

Выслушав ответчицу, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 14 августа 2014 года ФИО1 обратилась в банк с заявлением о заключении договора кредитования № 14/0927/00000/400618, согласно которому банк предоставил ответчице денежные средства в размере 99999,01 рубль сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.. В соответствии с условиями договора и согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета, договор включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. заемщик обязан к выплате ежемесячных платежей, В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячный платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка. Согласно выписке из лицевого счета ответчицы, расчета задолженности, по состоянию на по 16 ноября 2018 года задолженность ответчицы по договору составляет 204821,21 рубль, в том числе: 99999,01 рубль задолженность по основному долгу + 104822,2 рубля задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. За обращение в суд с данным иском банк уплатил государственную пошлину в размере 5248,21 рубль по платежному поручению № 272727 от 23 ноября 2018 года.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. ст. 811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее; если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; оферта должна содержать существенные условия договора; оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В соответствии с ч.ч. 1, 3 и 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Судом установлено, что обязательство по предоставлению денежных средств ответчице банком исполнено, однако ответчица свою обязанность по погашению задолженности перед банком в согласованные сроки надлежащим образом не исполняет. Представленный в материалах дела расчет размера задолженности по кредитному договору является правильным.

Проанализировав вышеприведенные нормы закона, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен договор потребительского кредитования, при этом неисполнение ответчиком обязательств по ежемесячному гашению основного долга и процентов в соответствии с порядком внесения взносов, в силу закона и условий договора, дает кредитору право требовать взыскания задолженности по кредиту с учетом установленных договором штрафных санкций в судебном порядке. 

Иного расчета задолженности, доказательств изменения размера задолженности по кредиту, ответчицей в судебное заседание не представлено.

Учитывая, что ФИО1 надлежащим образом не исполняет перед банком своих обязательств по кредитному договору, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

По условиям кредитного договора, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет для ФИО1 28%.

Согласно ч. ч. 1, 6 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Принимая во внимание изложенное, размер процентов по договору, превышающий ключевую ставку Банка России, суд полагает уменьшить размер предъявленных ко взысканию процентов до 60000 рублей.

При этом общий размер задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию с ответчика, составит: 99999,01 рубль + 60000 рублей = 159999,01 рубль.

Согласно ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 4399,98 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

заявленные требования удовлетворить частично, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору от 14 августа 2014 года № 14/0927/00000/400618, в размере 159999,01 рубль и государственную пошлину в размере 4399,98 рублей, всего 164398,99 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Нижнеингашский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья